ROI Laskuri – Laske sijoituksen tuotto

Asuntosijoituslaskuri – vuokratuoton laskeminen

Kun arvioit sijoitusasunnon kannattavuutta, valitse sijoitustyypiksi "Asuntosijoitus". Syötä asunnon ostohinta alkusijoitukseksi ja arvioi loppuarvo – eli paljonko asunto on mielestäsi arvokas myyntihetkellä. Laskuri pyytää vuokran ja kulut kuukausitasolla ja muuntaa ne automaattisesti vuosituotoksi, joten sinun ei tarvitse laskea päässä.

Kuukausikuluihin kannattaa sisällyttää hoitovastike, mahdollinen rahoitusvastike, vakuutukset ja arvio korjauksista. Monet unohtavat tyhjät kuukaudet: jos vuokralainen vaihtuu kerran vuodessa, laske yhden kuukauden vuokra pois tuotoista. Pienissä asunnoissa vaihtuvuus on suurempaa, joten varaa 1–2 tyhjää kuukautta vuodessa. Isommissa perheasunnoissa vuokrasuhteet ovat tyypillisesti pidempiä.

Nettovuokratuotto kertoo, paljonko jää käteen kulujen jälkeen suhteessa hankintahintaan. Pääkaupunkiseudulla 3–4 % on tyypillinen taso – hinnat ovat korkeat, mutta arvonnousu kompensoi. Maakuntakaupungeissa vuokratuotto on usein 5–7 %, mutta arvonnousu on epävarmempaa ja tyhjien kuukausien riski suurempi. Jos nettovuokratuotto jää alle 3 %, sijoitus kannattaa vain jos uskot vahvaan arvonnousuun.

Osakeportfolion vuosituottolaskuri

Osakesijoitusten tuottoa laskettaessa valitse "Osakeportfolio". Syötä salkun alkuarvo ostohetkellä ja nykyarvo – tai arvioitu arvo kun aiot myydä. Jos saat osinkoja, lisää ne vuositasolla erikseen. Laskuri laskee kokonaistuoton joka sisältää sekä arvonnousun että osingot.

Kaupankäyntikulut ovat nykyään pieniä, tyypillisesti 0,1–0,5 % kaupan arvosta. Silti ne kannattaa huomioida, erityisesti jos käyt kauppaa aktiivisesti. Jokainen osto ja myynti maksaa, ja pitkällä aikavälillä kulut syövät tuottoa merkittävästi. Passiiviset indeksirahastot (ETF) ovat edullinen vaihtoehto – hallinnointikulut ovat usein alle 0,2 % vuodessa.

Laskurin näyttämä vuosituotto huomioi koronkoron vaikutuksen. Jos sijoitit 50 000 euroa ja salkun arvo on nyt 75 000 euroa viiden vuoden jälkeen, kokonaistuotto on 50 %, mutta vuosituotto on noin 8,4 %. Osakemarkkinoiden pitkän aikavälin keskituotto on historiallisesti ollut 7–10 % vuodessa, mutta yksittäiset vuodet vaihtelevat rajusti. Yhtenä vuonna voit saada +25 %, seuraavana -15 %.

Yrityskaupan tuottolaskuri – sijoitetun pääoman tuotto

Yrityskaupan tuottoa laskettaessa valitse "Yrityskauppa". Syötä ostohinta alkusijoitukseksi ja lisää erikseen ostokulut – due diligence, lakimies, kirjanpitäjän tarkastus ja mahdollinen välittäjäpalkkio. Tyypillisesti ostokulut ovat 5–10 % kauppahinnasta. Arvioi myyntihinta ja myyntikulut vastaavasti.

Yrityskaupassa iso osa tuotosta tulee usein vuosittaisista nostoista eikä pelkästä myyntivoitosta. Osingot ja palkka -kenttään syötä vuosittaiset nostot bruttona – sekä osingot että oma palkkasi jos työskentelet yrityksessä. Jos ostat yrityksen 400 000 eurolla ja nostat 60 000 euroa vuodessa kuuden vuoden ajan, pelkät nostot tuottavat 360 000 euroa. Myyntihinta on tämän päälle.

Tärkeä huomio: laskuri ei sisällä luovutusvoittoveroa, joka on 30 % (yli 30 000 euron voitoista 34 %). Jos myyt yrityksen 200 000 euron voitolla, veroa menee noin 60 000–68 000 euroa. Laske todellinen verojen jälkeinen tuotto erikseen luovutusvoittoverolaskurilla. Yrityskaupassa sijoitetun pääoman tuotto on tyypillisesti 10–25 % vuodessa, mutta riski on vastaavasti korkeampi kuin passiivisissa sijoituksissa.