Yrityslainalaskuri 2026 – Laske kuukausierä ja korot

Qred on ruotsalainen pk-yritysten erikoispankki, joka hinnoittelee lainan kiinteällä kuukausimaksulla – ei vuosikorolla. Lainasummat 5 000–500 000 €, laina-aika 1–36 kk. Päätöksen saa tyypillisesti muutamassa tunnissa ilman kiinteistö- tai yrityskiinnityksiä, mutta yrittäjältä vaaditaan henkilötakaus. Tarkista voimassa oleva kuukausiprosentti Qredin omilta sivuilta hakemuksen yhteydessä.

Qred sopii kun lainaa tarvitaan nopeasti, lyhyelle ajalle ja ilman pankin neuvottelua. Vakuudellinen pankkilaina jää selvästi edullisemmaksi vuosikorolla mitattuna, joten Qred ei ole paras valinta isoihin investointeihin tai pitkille laina-ajoille.

Finnvera on Suomen valtion erityisrahoittaja. Se myöntää lainoja ja takauksia, kun tavallinen pankkirahoitus ei riitä – esimerkiksi aloittaville yrityksille, kasvaville pk-yrityksille tai investointeihin, joihin ei ole tarpeeksi vakuuksia. Lainakorko on Euribor-sidonnainen, marginaali ja takausprovisio määräytyvät yrityksen luottoluokituksen mukaan.

Hakemus tehdään yhdessä pankin kanssa: pankki myöntää lainan ja Finnvera takaa osan siitä. Lainasummat alkavat 20 000 €:sta ja yltävät 2 000 000 €:oon. Käsittely kestää viikkoja, ei vuorokausia, joten Finnvera ei sovi nopean kassavajeen kattamiseen vaan suunniteltuihin investointeihin. Tarkista voimassa olevat takausprovisiot ja korkomarginaalit Finnveran omilta sivuilta ennen hakua.

OP on suurin pk-yritysten rahoittaja Suomessa. Vakuudellinen yrityslaina on tyypillisesti markkinoiden edullisimmasta päästä, mutta se vaatii neuvottelun OP:n yritysrahoittajan kanssa, kassavirran arvioinnin ja yleensä jonkin vakuuden – kiinteistökiinnitys, yrityskiinnitys tai henkilötakaus. Lainasummat 5 000 eurosta 5 miljoonaan. OP ei julkaise yrityslainan korkohaarukkaa julkisesti, vaan tarjous tehdään yrityskohtaisesti.

OP-laina kannattaa kun yrityksellä on vakaa kassavirta, vakuuksia ja laina-aika on pitkä. Päätös tulee tyypillisesti muutaman pankkipäivän sisällä, mutta neuvotteluvaihe pidentää kokonaisaikaa viikkoihin. Pikalainaa OP ei tarjoa, joten kassavajeisiin kannattaa katsoa rahoitusyhtiöiden tuotteita.

Nordea tarjoaa yrityslainoja 2 000 eurosta 10 miljoonaan euroon, laina-aika 12–120 kk. Korko muodostuu yrityskohtaisesti riskiarvion ja vakuuksien mukaan – vakuudellinen pankkilaina kasvulle on tyypillisesti edullisempi kuin joustoluotto. Vakuus tai takaus vaaditaan yleensä, ja Nordea ei julkaise yrityslainan korkohaarukkaa julkisesti.

Nordea sopii pankkiasiakkaille, jotka hyötyvät keskittämisestä – yrityslaina, tilipalvelu ja korttirahoitus saman katon alta. Päätös vaatii yleensä neuvottelun ja tilinpäätöstiedot. Kilpailutuksen vuoksi kannattaa pyytää tarjous myös OP:lta tai Danskelta ennen päätöstä.

Danske Bank on pohjoismainen pankki, joka kilpailee Suomessa pk-yritysten yrityslainoissa OP:n ja Nordean kanssa. Lainasummat 10 000 eurosta 5 miljoonaan, laina-aika 36–60 kk. Tyypillisesti vakuudellinen, ja korko muodostuu yrityskohtaisesti – haarukkaa Danske ei julkaise sivuillaan.

Danske kannattaa pyytää mukaan kilpailutukseen aina kun yrityksellä on neuvotteluvaraa – kahden pankin vertailu yleensä parantaa lopullista marginaalia. Päätös tehdään muutaman viikon sisällä neuvottelun ja tilinpäätöstietojen pohjalta.

Alisa Pankki on suomalainen digipankki, joka erikoistuu pk-yritysten rahoitukseen. Lainasummat 1 000 eurosta 2,5 miljoonaan, laina-aika 1–60 kk, alkukorko 6 %. Hakemusprosessi on digitaalinen ja alustavan päätöksen saa heti.

Alisa sopii kun haetaan pankkiehtoista lainaa ilman fyysistä konttoria – tilinpäätös ladataan ja tunnistautuminen tehdään verkossa. Kiinteistö- tai yrityskiinnitystä ei vaadita, mutta yrittäjältä edellytetään henkilötakausta.

Svea Bank tarjoaa yrityslainaa 5 000 eurosta 500 000 euroon ilman kiinteistö- tai yrityskiinnitystä. Korko alkaa 12 %:sta, mikä heijastaa joustoluoton riskiä. Yrittäjältä edellytetään henkilötakausta.

Svea sopii kun yritys tarvitsee rahoitusta nopeasti eikä halua antaa varallisuutta vakuudeksi. Ei sovi pitkille laina-ajoille tai isoihin investointeihin – silloin vakuudellinen pankkilaina on edullisempi vaihtoehto.

CapitalBox on pohjoismainen fintech-rahoittaja, joka tarjoaa sekä turvattomia että vakuudellisia yrityslainoja. Lainasummat 5 000 eurosta 3 miljoonaan, päätös tyypillisesti vuorokaudessa. Korkohaarukka muodostuu yrityskohtaisesti, eikä sitä ilmoiteta julkisesti – lopullinen kustannus selviää tarjousvaiheessa.

CapitalBox sopii pk-yrityksille, jotka tarvitsevat joustavaa rahoitusta nopeasti ja haluavat verrata fintech-tarjoajaa pankkitarjouksen rinnalle. Tarjous on ilmainen ja maksuton.

Credinord on lainavälittäjä, joka kilpailuttaa yrityslainahakemuksen useiden pohjoismaisten rahoittajien kesken yhdellä hakemuksella. Verkostossa muun muassa Qred, Svea ja CapitalBox. Lainasummat 500 eurosta 10 miljoonaan, päätös saman päivän aikana.

Välittäjä kannattaa kun haluaa nähdä useita tarjouksia ilman erillisiä hakemuksia. Huomioi: välittäjä ei itse rahoita, vaan välittää hakemuksen partnerirahoittajille. Korko ja ehdot määräytyvät lopullisen rahoittajan mukaan.