Laskurahoitus 2026: mitä provisio maksaa vuositasolla
Laskuri muuttaa provisioprosentin vuositasolle suhteutetuksi hinnaksi ja näyttää, kuinka suuren osan laskun katteesta rahoitus vie. Tarjoajataulukossa lukee, minkä luvun kukin rahoittaja oikeasti julkaisee.
Provisioprosentti ei kerro hintaa
Laskurahoituksessa yritys saa rahat myyntilaskusta ennen asiakkaan eräpäivää ja maksaa siitä provision. Provisio näyttää pieneltä, koska se ilmoitetaan yhdestä laskusta. Raha on kuitenkin käytössäsi vain maksuehdon verran, ja lyhyt maksuehto tekee pienestäkin provisiosta kalliin vuositasolla.
Kasvurahoitus on ainoa tämän sivun rahoittajista, joka julkaisee provisionsa prosenttina. Sen omat esimerkit 10 000 euron laskusta näyttävät, miten hinta kääntyy päinvastaiseksi, kun sen suhteuttaa aikaan.
Halvin lasku maksaa eniten. 14 päivän lasku vie 101,90 euroa ja 60 päivän lasku 401,90 euroa, mutta lyhyessä laskussa rahaa on käytössä vain kaksi viikkoa. Siksi 1 prosentin provisio vastaa 26,8 prosenttia vuodessa ja 4 prosentin provisio 25,5 prosenttia. Tämä on Arventon laskema luku rahoittajan omista provisioista, ei kuluttajaluottojen todellinen vuosikorko. Yksikään suomalainen laskurahoittaja ei julkaise sellaista.
Provisiot: Kasvurahoitus, luettu 1.9.2026. Käsittelymaksu 1,90 € laskulta sisältyy jokaiseen euromäärään. Laskutapa on kuvattu laskurin yhteydessä.
Laskurahoituksen kustannuslaskuri
Laske laskurahoituksen todellinen kustannus
Provisioprosentti kertoo hinnan yhdestä laskusta. Se ei kerro, mitä raha maksaa suhteessa siihen aikaan, jonka käytät sitä. Aseta oman tarjouksesi luvut ja katso molemmat.
Aloita julkaistusta hinnoittelusta
Kasvurahoitus: provisio 1,75 %, rahoitusaste 100 %, käsittelymaksu 1,90 € Lähde
Osuus, joka maksetaan heti. Loput tilitetään vasta kun asiakas maksaa.
Kate ennen rahoituskulua. Näet, kuinka suuren osan rahoitus vie.
21,9 %
1,75 % provisio 30 päivän laskusta maksaa 176,90 €. Rahaa on käytössäsi 30 päivää, joten vuodeksi suhteutettuna hinta on 21,9 %.
Kulu laskun summasta
1,77 %
Näin paljon laskutuksestasi jää rahoittajalle
Osuus tämän laskun katteesta
11,8 %
Kate ennen rahoituskulua 1 500 €
Vuositasolle suhteutettuna
21,9 %
Ei todellinen vuosikorko
30 päivän maksuehdolla sama lasku kiertää 12,2 kertaa vuodessa. Jos rahoitat kaiken laskutuksesi tällä hinnalla, rahoitus vie 1,77 % liikevaihdosta.
Vie laskelma tarjousneuvotteluun
Lataa laskelma tiedostona ja pyydä jokaiselta rahoittajalta samat luvut samasta laskusta. Silloin tarjoukset ovat vertailukelpoisia.
Laskurahoitus, factoring ja laskujen myynti ovat kolme eri sopimusta
Nimet menevät myyntipuheessa sekaisin, mutta ero näkyy sopimuksen rakenteessa. Ratkaisevaa on, myydäänkö saatava vai pantataanko se rahoituksen vakuudeksi. Nordea Finance kuvaa saman eron omassa tuotevalikoimassaan: Laskukäteisessä saatavat myydään, laskusaatavarahoituksessa laskukanta siirretään ja pantataan, ja Laskuluotto on luottolimiitti, jonka vakuutena myyntisaatavat ovat.
Laskurahoitus
Yksittäistä laskua rahoitetaan ennen eräpäivää.
- Mitä laskulle tapahtuu
- Rahoittaja maksaa sovitun osuuden laskusta etukäteen. Sinä valitset, mitkä laskut viet rahoitukseen.
- Kuka kantaa luottotappion
- Yleensä yritys itse, ellei sopimukseen kuulu luottovakuutusta. Kasvurahoitus sisällyttää luottovakuutuksen hintaan.
- Mitä hinnasta julkaistaan
- Kasvurahoitus julkaisee provision 0,5–8 % ja käsittelymaksun 1,90 € laskulta. Se on ainoa toimija tällä sivulla, joka julkaisee prosentin.
- Milloin tämä sopii
- Kassavaje osuu yksittäisiin isoihin laskuihin tai kausiin, eikä jatkuvaa järjestelyä tarvita.
Factoring
Koko laskukanta siirtyy jatkuvaan järjestelyyn.
- Mitä laskulle tapahtuu
- Laskut siirretään ja pantataan rahoituksen vakuudeksi. Aktialla vakuutena ovat siirretyt ja pantatut luottovakuutetut laskusaatavat.
- Kuka kantaa luottotappion
- Sopimuksesta riippuen. Svea kertoo suoraan, että luottoriski säilyy usein yrityksellä.
- Mitä hinnasta julkaistaan
- Osat kerrotaan, luvut ei. Aktialla korko, laskukohtainen provisio ja luottolimiittiprovisio. Svealla korko, limiittiprovisio, prosentuaalinen palkkio ja käsittelymaksut.
- Milloin tämä sopii
- Laskutus on jatkuvaa ja myyntireskontra, maksumuistutukset ja perintä halutaan samaan sopimukseen.
Laskujen myynti
Lasku myydään pois taseesta.
- Mitä laskulle tapahtuu
- Saatava vaihtaa omistajaa. Nordea Financen Laskukäteisessä yritys myy Nordea Financelle joko kaikki tai osan myyntisaatavista.
- Kuka kantaa luottotappion
- Riski siirtyy ostajalle siinä laajuudessa kuin kauppakirjassa sovitaan. Svea kertoo voivansa kantaa laskujen luottoriskin.
- Mitä hinnasta julkaistaan
- Ei mitään. Svea ja Alisa Pankki kuvaavat hinnan rakenteen, mutta kumpikaan ei kerro provisiota prosenttina eikä euroina.
- Milloin tämä sopii
- Luottoriski halutaan pois yrityksen taseesta ja siitä ollaan valmiita maksamaan enemmän kuin pelkästä rahoituksesta.
Ero ei ole muodollinen. Se ratkaisee, jääkö maksamaton lasku sinun tappioksesi, näkyykö järjestely asiakkaalle ja miten saatava käsitellään kirjanpidossa. Kysy tarjouksesta aina, kumpi rakenne on kyseessä, vaikka tuotteen nimi olisi tuttu.
Mitä rahoittajat julkaisevat hinnastaan
Taulukko kertoo, mitä kukin rahoittaja on itse laittanut sivuilleen. Kahdeksasta toimijasta yksi julkaisee provisionsa prosenttina. Loput kuvaavat hinnan osat ja jättävät luvut tarjoukseen. Kun kentässä lukee, ettei lukua julkaista, se on tarkistettu tilanne 1.9.2026, ei puuttuva tieto. Jokaisen rivin perässä on linkki lähteeseen.
Kasvurahoitus
- Julkaistu hinta
- Provisio 0,5–8 % laskun summasta. Julkaistut esimerkit 10 000 euron laskulle: 1 % (14 pv), 1,75 % (30 pv), 4 % (60 pv). Käsittelymaksu 1,90 €/lasku, Suomen Yrittäjien jäsenille 0 €. Ei avaus- eikä sopimusmaksuja.
- Rahoitusaste
- 100 % laskun arvonlisäverollisesta summasta
- Sopimuksen rakenne
- Laskukohtainen rahoitus, luottovakuutus sisältyy hintaan. Maksuehdon oltava 14–90 vuorokautta.
- Päätös ja tilitys
- Rahat tilillä samana päivänä, kun lasku lähetetään
- Luottoriski
- Luottovakuutus sisältyy maksutta
Svea Laskurahoitus
- Julkaistu hinta
- Ei julkaistu prosenttina. Sivu kertoo vain periaatteen: mitä lyhyempi maksuehto, sitä edullisempi provisio.
- Rahoitusaste
- Ei julkaistu
- Sopimuksen rakenne
- Laskujen myynti. Provisio vähennetään myytävien laskujen arvosta.
- Päätös ja tilitys
- Rahat tilille 1–2 arkipäivän kuluessa
- Luottoriski
- Rahoittaja voi ottaa luottoriskin, mutta ei automaattisesti
Svea Factoring
- Julkaistu hinta
- Neljä osaa: korko, limiittiprovisio, prosentuaalinen palkkio ja laskujen käsittelymaksut. Yhtään lukua ei julkaista, hinta annetaan tarjouksessa.
- Rahoitusaste
- Ei julkaistu
- Sopimuksen rakenne
- Kokonaispalvelu: rahoitus, laskutus, myyntireskontra, maksumuistutukset ja perintä samassa sopimuksessa.
- Päätös ja tilitys
- Ei julkaistu
- Luottoriski
- Sopimuksesta riippuen luottoriski säilyy usein yrityksellä
Finance Link
- Julkaistu hinta
- Ei julkaistu
- Rahoitusaste
- 100 %. Sivu asettaa tämän vertailukohdaksi pankkifactoringille, jossa rahoitusaste on sen mukaan 70–90 %.
- Sopimuksen rakenne
- Factoring-rahoitus.
- Päätös ja tilitys
- Päätös heti, rahat tilille jopa alle 12 tunnissa
- Luottoriski
- Ei julkaistu
Alisa Pankki
- Julkaistu hinta
- Kertapalkkio rahoitettua laskua kohti, ei kiinteitä kuluja. Palkkion suuruutta ei julkaista. Factoring-limiitti 5 miljoonaan euroon asti.
- Rahoitusaste
- Ei julkaistu
- Sopimuksen rakenne
- Kaksi tuotetta: laskujen myynti yksittäin ja jatkuva factoring-limiitti.
- Päätös ja tilitys
- Vastaus viimeistään seuraavana arkipäivänä, palvelu auki jopa parissa päivässä
- Luottoriski
- Ei julkaistu
Nordea Finance
- Julkaistu hinta
- Ei julkaistu
- Rahoitusaste
- Ei julkaistu
- Sopimuksen rakenne
- Kolme erillistä tuotetta, joiden oikeudellinen rakenne eroaa. Laskukäteisessä saatavat myydään. Laskusaatavarahoituksessa laskukanta siirretään ja pantataan vakuudeksi. Laskuluotto on luottolimiitti, jonka vakuutena myyntisaatavat ovat ja johon sisältyy ensiperintä ja ostajariskin kattaminen luottovakuutuksella.
- Päätös ja tilitys
- Ei julkaistu
- Luottoriski
- Laskuluotossa ostajariski katetaan luottovakuutuksella. Muista tuotteista ei julkaista tietoa.
Aktia
- Julkaistu hinta
- Kolme osaa: korko, laskukohtainen provisio ja luottolimiittiprovisio. Lukuja ei julkaista.
- Rahoitusaste
- Ei julkaistu
- Sopimuksen rakenne
- Vakuusjärjestely, ei saatavien myynti: luoton vakuutena ovat Aktialle siirretyt ja pantatut luottovakuutetut laskusaatavat. Laskuja voi siirtää päivittäin.
- Päätös ja tilitys
- Ei julkaistu
- Luottoriski
- Saatavien on oltava luottovakuutettuja
Danske Bank
- Julkaistu hinta
- Ei julkaistu
- Rahoitusaste
- Ei julkaistu
- Sopimuksen rakenne
- Laskusaatavien rahoitus yhdessä maksupalveluntarjoaja PayExin kanssa.
- Päätös ja tilitys
- Ei julkaistu
- Luottoriski
- Ei julkaistu
| Rahoittaja | Julkaistu hinta | Rahoitusaste | Sopimuksen rakenne | Päätös ja tilitys | Luottoriski | Lähde |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Kasvurahoitus | Provisio 0,5–8 % laskun summasta. Julkaistut esimerkit 10 000 euron laskulle: 1 % (14 pv), 1,75 % (30 pv), 4 % (60 pv). Käsittelymaksu 1,90 €/lasku, Suomen Yrittäjien jäsenille 0 €. Ei avaus- eikä sopimusmaksuja. | 100 % laskun arvonlisäverollisesta summasta | Laskukohtainen rahoitus, luottovakuutus sisältyy hintaan. Maksuehdon oltava 14–90 vuorokautta. | Rahat tilillä samana päivänä, kun lasku lähetetään | Luottovakuutus sisältyy maksutta | HinnoitteluFactoring |
| Svea Laskurahoitus | Ei julkaistu prosenttina. Sivu kertoo vain periaatteen: mitä lyhyempi maksuehto, sitä edullisempi provisio. | Ei julkaistu | Laskujen myynti. Provisio vähennetään myytävien laskujen arvosta. | Rahat tilille 1–2 arkipäivän kuluessa | Rahoittaja voi ottaa luottoriskin, mutta ei automaattisesti | Svea |
| Svea Factoring | Neljä osaa: korko, limiittiprovisio, prosentuaalinen palkkio ja laskujen käsittelymaksut. Yhtään lukua ei julkaista, hinta annetaan tarjouksessa. | Ei julkaistu | Kokonaispalvelu: rahoitus, laskutus, myyntireskontra, maksumuistutukset ja perintä samassa sopimuksessa. | Ei julkaistu | Sopimuksesta riippuen luottoriski säilyy usein yrityksellä | Svea |
| Finance Link | Ei julkaistu | 100 %. Sivu asettaa tämän vertailukohdaksi pankkifactoringille, jossa rahoitusaste on sen mukaan 70–90 %. | Factoring-rahoitus. | Päätös heti, rahat tilille jopa alle 12 tunnissa | Ei julkaistu | Finance Link |
| Alisa Pankki | Kertapalkkio rahoitettua laskua kohti, ei kiinteitä kuluja. Palkkion suuruutta ei julkaista. Factoring-limiitti 5 miljoonaan euroon asti. | Ei julkaistu | Kaksi tuotetta: laskujen myynti yksittäin ja jatkuva factoring-limiitti. | Vastaus viimeistään seuraavana arkipäivänä, palvelu auki jopa parissa päivässä | Ei julkaistu | Laskujen myyntiFactoring |
| Nordea Finance | Ei julkaistu | Ei julkaistu | Kolme erillistä tuotetta, joiden oikeudellinen rakenne eroaa. Laskukäteisessä saatavat myydään. Laskusaatavarahoituksessa laskukanta siirretään ja pantataan vakuudeksi. Laskuluotto on luottolimiitti, jonka vakuutena myyntisaatavat ovat ja johon sisältyy ensiperintä ja ostajariskin kattaminen luottovakuutuksella. | Ei julkaistu | Laskuluotossa ostajariski katetaan luottovakuutuksella. Muista tuotteista ei julkaista tietoa. | Nordea Finance |
| Aktia | Kolme osaa: korko, laskukohtainen provisio ja luottolimiittiprovisio. Lukuja ei julkaista. | Ei julkaistu | Vakuusjärjestely, ei saatavien myynti: luoton vakuutena ovat Aktialle siirretyt ja pantatut luottovakuutetut laskusaatavat. Laskuja voi siirtää päivittäin. | Ei julkaistu | Saatavien on oltava luottovakuutettuja | Aktia |
| Danske Bank | Ei julkaistu | Ei julkaistu | Laskusaatavien rahoitus yhdessä maksupalveluntarjoaja PayExin kanssa. | Ei julkaistu | Ei julkaistu | Danske Bank |
Hinnan puuttuminen sivuilta ei tarkoita, että rahoitus olisi kallista. Se tarkoittaa, ettet voi verrata tarjoajia ennen kuin pyydät jokaiselta tarjouksen samasta laskusta. Rahoittaja voi myös hylätä hakemuksen tai hinnoitella laskun asiakkaasi luottokelpoisuuden mukaan, joten julkaistu haarukka on lähtökohta eikä lupaus.
Kuusi kohtaa, jotka tarjouksesta pitää löytyä
Rahoittajat hinnoittelevat eri tavoin, joten tarjousten rinnastaminen vaatii saman lähtötiedon. Käytä yhtä esimerkkilaskua ja pyydä nämä kuusi asiaa kirjallisena jokaiselta.
Provisio euroina, ei prosenttina
Pyydä hinta samasta esimerkkilaskusta jokaiselta rahoittajalta. Prosenttiluku eri maksuehdolla ei ole vertailukelpoinen.
Rahoitusaste ja pidätetty osuus
Kuinka suuri osa maksetaan heti ja milloin loppuosa tilitetään. Kasvurahoitus maksaa 100 % arvonlisäverollisesta summasta, Kassaturvassa heti maksetaan noin 80 %.
Kaikki toistuvat maksut
Käsittelymaksu laskulta, limiittiprovisio, kuukausimaksu, avaus- ja sopimusmaksu, minimiveloitus. Kasvurahoitus ilmoittaa, ettei avaus- eikä sopimusmaksuja ole.
Takautumisoikeus kirjallisena
Jos asiakas ei maksa, kuka maksaa. Kysy myös, kattaako mahdollinen luottovakuutus koko saatavan vai osan siitä.
Asiakkaalle näkyvä osuus
Kenelle asiakas maksaa, kuka lähettää muistutukset ja kuka hoitaa perinnän. Svean factoringissa laskutus, reskontra, muistutukset ja perintä siirtyvät rahoittajalle.
Arvonlisäveron jakautuminen
Pyydä erittely siitä, mikä osa palkkiosta on verotonta luotonantoa ja mikä verollista hallinnointia. Verohallinto edellyttää tätä jakoa rahoittajalta.
Kenelle laskurahoitus sopii
Rahoitus perustuu myyntilaskuihin, joten se toimii vain jos laskuja on. Rahoittaja arvioi yrityksesi lisäksi laskuasiakkaidesi maksukyvyn, koska raha tulee lopulta heiltä. Kasvurahoitus rajaa palvelunsa B2B-myyntilaskuihin ja edellyttää, että laskun eräpäivä on 14–90 vuorokauden päässä.
Laskurin vuosiluku kannattaa suhteuttaa siihen, mitä rahalla teet. Jos rahoitettu kassa tuo ostoalennuksen tai mahdollistaa kaupan, jota et muuten pystyisi tekemään, hinta voi olla perusteltu. Jos rahoitus vain siirtää saman vajeen kuukautta eteenpäin, vaje palaa ja provisio maksetaan uudelleen.
Kun tarve ei liity yksittäisiin laskuihin, vertaa vaihtoehtoina yrityslainoja ja laske takaisinmaksu yrityslainalaskurilla. Kassavajeen ajoituksen näet kassavirtalaskelmalla, ja se kannattaa tehdä ennen rahoituspäätöstä.
Millaisen laskun saa rahoitettua
Rahoittajat eivät julkaise hyväksymiskriteereitään yhtenäisesti, mutta tuotesivuilta löytyvät reunaehdot toistuvat. Tarkista nämä ennen kuin lasket rahoituksen varaan.
- Lasku on yritysasiakkaalle ja se on riidaton. Kuluttajalasku tai reklamoitu lasku putoaa yleensä pois.
- Työ tai toimitus on tehty. Ennakkolaskua ei rahoiteta.
- Eräpäivä on edessä. Kasvurahoituksella maksuehdon on oltava 14–90 vuorokautta.
- Lasku on siirrettävissä. Asiakassopimuksessa voi olla siirtokielto, joka estää rahoituksen kokonaan.
- Asiakkaasi kestää luottotarkistuksen. Aktia edellyttää, että vakuudeksi siirrettävät laskusaatavat ovat luottovakuutettuja.
Arvonlisävero jakaa provision kahteen osaan
Laskurahoituksen palkkio ei ole verotuksessa yksi maksu. Verohallinnon ohje rahoituspalveluista edellyttää, että palveluntarjoaja määrittelee, miltä osin veloitus on vastiketta arvonlisäverottomasta luoton myöntämisestä ja miltä osin arvonlisäverollisesta laskusaatavien hallinnoinnista ja perinnästä. Korkein hallinto-oikeus ratkaisi saman kysymyksen päätöksessä KHO 2022:17: provisiosta ei tullut suorittaa arvonlisäveroa siltä osin kuin se oli vastiketta luoton antamisesta.
Käytännössä tämä koskee sinua kahdella tavalla. Kokonaispalvelussa, jossa reskontra ja perintä ovat mukana, osa palkkiosta on verollista ja vähennettävissä. Pelkässä rahoituksessa vähennettävää arvonlisäveroa voi olla vähemmän kuin oletat. Pyydä rahoittajalta erittely ennen kuin merkitset kulun budjettiin, ja käy jako läpi kirjanpitäjän kanssa.
Lähde: Verohallinto, Rahoituspalvelut arvonlisäverotuksessa, luettu 1.9.2026.
Mitä laskuri ei kerro
Laskuri käyttää vain syöttämiäsi lukuja. Se ei tiedä sopimuksesi avaus-, limiitti- tai perintämaksuja, minimiveloitusta, määräaikaa eikä irtisanomisehtoja. Se ei myöskään laske luottotappiota, kirjanpitokäsittelyä tai arvonlisäveron jakautumista. Vuositasolle suhteutettu luku kertoo rahan hinnan käyttöajaltaan, eikä se ole kuluttajaluottojen todellinen vuosikorko. Käytä lukua tarjousten rinnastamiseen, älä luottopäätöksen korvikkeena.
Vertaa yrityslainan kustannuksiinUsein kysytyt kysymykset
Vastaukset on pidetty samalla sisällöllä näkyvässä FAQ:ssa ja keskitetyn SEO-konfiguraation FAQ-schemassa.
Lähteet ja menetelmä
Jokainen tarjoajataulukon luku on luettu rahoittajan omalta sivulta 1.9.2026, ja lähde on linkitetty rivikohtaisesti. Vertailusivustoja ei ole käytetty hintojen lähteenä. Kun kentässä lukee, ettei lukua julkaista, sivu on tarkistettu eikä lukua ole. Mitään puuttuvaa arvoa ei ole arvioitu, keskiarvoistettu tai johdettu toisesta luvusta.
Vuositasolle suhteutettu kulu on Arventon laskema. Kaava on kulu jaettuna käteen jäävällä summalla ja kerrottuna luvulla 365 / maksuehdon päivät. Lähtöluvut ovat rahoittajan itse julkaisemia provisioita. Luku ei ole kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko, koska yrityslaskurahoitus ei ole kuluttajaluottoa eikä yksikään toimija julkaise sellaista lukua.
Arvonlisäveron jakoa koskeva osuus perustuu Verohallinnon ohjeeseen rahoituspalvelujen arvonlisäverotuksesta ja siinä käsiteltyyn päätökseen KHO 2022:17. Sivu ei anna vero- tai sijoitusneuvontaa. Tarkista oma tilanteesi kirjanpitäjältä ja pyydä rahoittajalta kirjallinen tarjous.
Muut rahoitusvaihtoehdot
Jos käytät Exceliä, tämä voi kiinnostaa
Ilmainen Excel-pohja – 9 valmista työkalua yhdessä tiedostossa.
Yksi tiedosto – kaikki tämä valmiina:
- Kassavirtaennuste 13 viikolle
- Hinnoittelulaskuri (tunti + yksikkö)
- Vuosibudjetti 12 kuukaudelle
- Myyntisaamisten seuranta
- Ostovelkojen hallinta
- Tarjouspohja maksuerin
Kaavat valmiina – täytä vain omat lukusi ja näet tulokset heti.
📧 Sähköposti vain latauslinkkiä varten. Ei rekisteröitymistä.
Muut maksuttomat laskurit
Huomautus
Arvento ei välitä lainoja eikä tee luottopäätöksiä. Linkit johtavat suoraan rahoittajien omille sivuille. Sivulla esitetyt korot ja ehdot ovat viitteellisiä – tarkista aina ajantasaiset tiedot rahoittajan sivuilta ennen lainapäätöstä.