Yrityslainojen vertailu 2026 – Kattava opas oikean rahoituksen valintaan
Yrityslainojen vertailu on yksi kriittisimmistä päätöksistä, jonka pk-yrittäjä tekee rahoitusta hakiessaan. Markkina on pirstaloitunut: tarjolla on pankkeja, rahoitusyhtiöitä, valtion takausmalleja ja vertailupalveluita. Eri tarjoajien hinnoittelu- ja ehdot poikkeavat toisistaan, joten vertailu on paras tapa välttää turhan kallis rahoitus. Tällä sivulla näet 0 tarjoajaa samassa näkymässä ja voit suodattaa vaihtoehdot yrityksesi tilanteen mukaan.
Pelkän koron vertailu ei kuitenkaan riitä – todelliseen kustannukseen vaikuttavat lukuisat tekijät järjestelymaksuista maksuaikaan, vakuusvaatimuksiin ja piilokuluin. Tässä kattavassa oppaassa käymme läpi systemaattisesti, miten yrityslainoja kannattaa vertailla, mitä sudenkuoppia on syytä varoa ja milloin eri tarjoajatyypit sopivat parhaiten. Olit sitten hakemassa vakuudetonta yrityslainaa nopeaan tarpeeseen, Finnvera-takauksen turvin pitkäaikaista rahoitusta tai harkitset laskurahoitusta kassavirran hallintaan, tämä opas auttaa sinua tekemään parhaan päätöksen.
Miksi yrityslainojen huolellinen vertailu on välttämätöntä?
Suomen yritysrahoitusmarkkinat ovat fragmentoituneet viimeisen vuosikymmenen aikana. Perinteisten pankkien (Nordea, OP, Danske Bank) rinnalle ovat nousseet erikoistuneet fintech-rahoittajat ja vertailupalvelut. Tämä kilpailu on tuonut yrittäjille enemmän vaihtoehtoja, mutta samalla vertailusta on tullut monimutkaisempaa. Tarjoajien hinnoittelumallit eroavat merkittävästi: osa ilmoittaa vuosikoron, osa kuukausimaksun, ja osa käyttää kiinteää prosentuaalista palkkiota.
Esimerkkilaskelma vertailun hyödyistä:
- • 50 000 € laina, 3 vuotta: 7 % vs. 10 % korko tarkoittaa noin 2 500 € eroa koroissa
- • Järjestelymaksu: 2 % maksu 50 000 € lainassa on 1 000 € heti alussa
- • 100 000 € laina, 5 vuotta: 6 % vs. 11 % esimerkkikorolla (sis. järjestelymaksut) kokonaiskustannusero on noin 16 000 €
- • Nopeus: Nopeampi päätös voi olla kalliimpi, mutta voi säästää kassavajeen kustannuksissa
Vertailun merkitys korostuu erityisesti suuremmissa lainasummissa ja pidemmissä laina-ajoissa, joissa pienetkin korkoerot kertautuvat merkittäväksi summaksi. Jos haet rahoitusta aloittavalle yritykselle, vaihtoehtojen kartoitus on erityisen tärkeää, koska tarjonta uusille yrityksille on rajatumpi ja korot keskimäärin korkeammat. Myös toiminimiyrittäjillä valinnanvara on suppeampi, mikä tekee vertailusta entistä tärkeämpää.
Vertailun kriteerit – mitä kaikkea pitää huomioida?
Yrityslainojen vertailu pelkän nimelliskoron perusteella on yksi yleisimmistä ja kalleimmista virheistä. Kokonaiskustannukseen vaikuttavat monet tekijät, jotka voivat joko nostaa tai laskea todellista hintaa merkittävästi. Alla käymme läpi kaikki oleelliset vertailukriteerit.
1. Korko vs. todellinen vuosikorko (APR)
Nimelliskorko kertoo vain lainapääomalle maksettavan koron, mutta todellinen vuosikorko (APR, Annual Percentage Rate) sisältää kaikki pakolliset kulut – järjestelymaksut, käsittelymaksut, tilinhoitomaksut ja muut kertaluonteiset kulut. Yritysrahoituksessa todellisen vuosikoron ilmoittaminen ei ole yhtä yhdenmukaista kuin kulutusluotoissa, joten vertailu vaatii usein omaa laskentaa. Tämä on yksi suurimmista sudenkuopista yrityslainojen vertailussa.
Todellisen vuosikoron laskukaava:
Todellinen vuosikorko = ((Kokonaiskulut / Lainapääoma) / Laina-aika vuosina) × 100
Kokonaiskulut = Korot yhteensä + Järjestelymaksu + Tilinhoitomaksut + Muut kulut
Esimerkki: 50 000 € laina, 3 vuotta, korot 6 000 €, järjestelymaksu 1 000 €, tilinhoito 360 € = ((7 360 / 50 000) / 3) × 100 = 4,9 % todellinen vuosikorko
2. Kuukausierä vs. kokonaiskustannus
Pieni kuukausierä voi näyttää houkuttelevalta kassavirran kannalta, mutta se tarkoittaa usein pidempää laina-aikaa ja suurempia kokonaiskorkoja. Rahoittajat tietävät tämän ja tarjoavat mielellään pidempiä laina-aikoja, koska ne tuottavat heille enemmän korkotuloja. Vertailun kannalta oleellisinta on kokonaiskustannus – paljonko maksat yhteensä lainapääoman, korkojen ja kulujen muodossa laina-aikana.
Käytä sivun yläosan yrityslaina-laskuria nähdäksesi kokonaiskustannukset eri vaihtoehdoilla. Laskuri näyttää sekä kuukausierän että kokonaiskustannuksen, mikä helpottaa vertailua.
3. Päätösnopeus ja joustavuus
Rahoituksen tarve on harvoin ennustettavissa. Kun investointimahdollisuus tai kassavaje ilmenee, nopea päätös voi olla kriittinen. Käsittelyaika vaihtelee tarjoajasta riippuen. Nopeudesta voi joutua maksamaan enemmän kokonaiskustannuksissa, joten priorisoi kiire ja hinta tilanteen mukaan. Jos tarvitset nopeaa yrityslainaa, fintech-rahoittajat ovat luonnollinen valinta, mutta ole valmis maksamaan nopeudesta.
4. Vakuusvaatimukset
Vakuudet vaikuttavat merkittävästi sekä lainan hintaan että saatavuuteen. Vakuudellinen laina on usein edullisempi kuin laina ilman vakuuksia. Toisaalta vakuuksien puute ei tarkoita, ettei rahoitusta saisi – moni fintech-rahoittaja erikoistuu nimenomaan vakuudettomiin lainoihin, joissa riski katetaan korkeammalla korolla.
Vakuudellinen laina
- • Yleensa edullisempi kokonaiskustannus
- • Suuremmat lainasummat mahdollisia
- • Pidemmat laina-ajat ovat tyypillisia
- • Kasittely kestaa usein pidempaan
- • Vakuudet: kiinteistot, koneet tai muut omaisuuserat
Vakuudeton laina
- • Nopeampi hakuprosessi
- • Yleensa pienemmat summat kuin vakuudellisessa
- • Laina-ajat ovat usein lyhyempia
- • Korkeampi kokonaiskustannus on mahdollinen
- • Ei reaalivakuuksia, henkilokohtainen takaus usein
5. Piilokulut ja lisämaksut – mitä sopimuksessa lukee?
Moni yrittäjä keskittyy vain korkoon, mutta piilokulut voivat nostaa kokonaiskustannuksia merkittävästi. Tyypillisiä piilokustannuksia, joita ei välttämättä mainita mainoksissa, ovat seuraavat:
Yleisimmät piilokulut yrityslainoissa:
- • Järjestelymaksu: prosentuaalinen tai kiintea maksu lainan alussa
- • Tilinhoitomaksu: kuukausittainen palvelumaksu
- • Ennenaikaisen maksun kulu: mahdollinen hyvitys tai maksu sopimuksen mukaan
- • Maksumuistutukset: erilliset perintakulut myohastyneista erista
- • Kasittelymaksu: hakemuksen kasittelyn erillinen maksu
- • Marginaalin muutos: sopimukseen kirjattu tarkistusmahdollisuus
- • Viivastyskorko: sovitaan sopimuksessa ja perustuu maksuajan ylitykseen
Kokonaiskustannuksen laskukaava
Kokonaiskustannus = Lainapääoma + Korot yhteensä + Järjestelymaksu + (Tilinhoitomaksu × laina-aika kk) + Muut kulut
Vertaa aina kokonaiskustannusta, älä pelkkää korkoa. Esimerkiksi 7 % korolla mutta 3 % järjestelymaksulla laina voi olla kalliimpi kuin 9 % korolla ilman järjestelymaksua, erityisesti lyhyemmillä laina-ajoilla.
Konkreettinen esimerkki: 30 000 € laina, 2 vuotta. Vaihtoehto A: 7 % + 3 % järjestelymaksu = kokonaiskulut noin 3 136 € (korot + kulut). Vaihtoehto B: 9 % ilman järjestelymaksua = kokonaiskulut noin 2 893 €. Vaihtoehto B on noin 250 € halvempi.
Paras yrityslaina 2026 – miten löydät sen?
Paras yrityslaina riippuu aina yrityksesi tilanteesta. Ei ole yhtä universaalia "parasta" lainaa, vaan paras vaihtoehto määräytyy tarpeesi, aikataulusi ja vakuustesi perusteella. Alla on ohje parhaan yrityslainan löytämiseen vuonna 2026.
Paras pitkäaikaiseen tarpeeseen
Pankkilaina vakuuksilla: Edullisin korko (5-8 %), mutta vaatii kiinteistövakuuden tai Finnvera-takauksen. Sopii investointeihin ja yrityskauppoihin.
Paras nopeaan tarpeeseen
Fintech-laina (Qred, CapitalBox): Päätös tunneissa, rahat 1-2 päivässä. Kalliimpi korko (10-25 %), mutta nopeus korvaa. Sopii akuuttiin kassavajeeseen.
Paras joustavuuteen
Yrityslimiitti (Svea): Nosta rahaa tarpeen mukaan, maksa takaisin joustavasti. Korko vain käytetylle osalle. Sopii kausivaihteluun.
Halvin yrityslaina 2026 – miten saat edullisimmat ehdot?
Halvin yrityslaina on lähes aina vakuudellinen pankkilaina. Mitä enemmän vakuuksia pystyt tarjoamaan, sitä pienemmän koron saat. Alla keinot halvimman yrityslainan saamiseen:
- • Tarjoa kiinteistövakuus: Kiinteistö tai asunto vakuutena laskee korkoa merkittävästi
- • Hae Finnvera-takausta: Valtion takaus kompensoi puuttuvia vakuuksia ja parantaa ehtoja
- • Kilpailuta aggressiivisesti: Pyydä tarjoukset 3-5 tarjoajalta ja kerro kilpailuttavasi
- • Paranna luottokelpoisuutta: Positiivinen maksukäyttäytyminen ja vahva tase tuovat paremmat ehdot
- • Valitse pidempi laina-aika: Voi laskea kuukausierää, mutta kasvattaa kokonaiskustannusta
- • Neuvottele järjestelymaksu: Usein neuvoteltavissa, erityisesti vanhoille asiakkaille
Halvin ei aina ole paras
Halvin yrityslaina voi olla hidas saada tai vaatia vakuuksia, joita et halua sitoa. Jos menetetyn myynnin arvo ylittää korkoeron, nopeampi ja kalliimpi laina voi olla kokonaistaloudellisesti parempi valinta. Laske aina kokonaiskustannus ja vaihtoehtoiskustannus.
Case study: 50 000 euron yrityslaina 3 vuodeksi – kolmen tarjoajan vertailu
Tarkastellaan konkreettista esimerkkiä, jossa keskisuuri yritys hakee 50 000 euron lainaa käyttöpääomatarpeeseen. Laina-aika on 3 vuotta ja yritys vertailee kolmea eri tarjoajatyyppiä. Alla olevasta taulukosta näet, miten kokonaiskustannukset voivat vaihdella eri vaihtoehtojen välillä.
| Tarjoaja | Vuosikorko | Järjestelymaksu | Kuukausierä | Korot yhteensä | Kokonaiskustannus |
|---|---|---|---|---|---|
| Pankki (vakuudellinen) | 7,0 % | 500 € (1 %) | 1 544 € | 5 579 € | 56 079 € |
| Fintech (esimerkki) | 10,0 % | 750 € (1,5 %) | 1 613 € | 8 081 € | 58 831 € |
| Rahoitusyhtiö (kallis) | 14,0 % | 1 500 € (3 %) | 1 709 € | 11 520 € | 63 020 € |
Johtopäätökset esimerkkivertailusta:
- • Ero halvimman ja kalleimman välillä: 6 941 € (56 079 € vs. 63 020 €)
- • Kuukausierän ero: 165 € (1 544 € vs. 1 709 €)
- • Päätösnopeus: Pankki useimmiten hitaampi, fintech nopeampi
- • Vakuusvaatimus: Pankki vaatii vakuuksia, muut eivät välttämättä
- • Prosentuaalinen ero: Kallein vaihtoehto on 12 % kalliimpi kuin halvin
Esimerkin luvut osoittavat, miten merkittävä vaikutus vertailulla on. Lähes 7 000 euron säästö on mahdollinen valitsemalla oikea tarjoaja. Toisaalta jos rahoitus tarvitaan välittömästi, kalliimman vaihtoehdon nopeampi päätös voi olla perusteltu – nopeassa rahoituksessa aika on usein rahaa. Jos kassavaje maksaa yritykselle 500 € päivässä menetetyissä myynneissä, viikon nopeampi päätös voi säästää 3 500 € – mikä ylittää korkoeron.
Toinen esimerkki: 100 000 € investointilaina 5 vuodeksi
Suuremmilla summilla erot korostuvat entisestään. Alla vertailu 100 000 € lainasta viiden vuoden laina-ajalla, joka voisi olla esimerkiksi yrityskaupan rahoitus tai suurempi investointi:
| Tarjoaja | Vuosikorko | Järjestelymaksu | Kuukausierä | Kokonaiskustannus | Ero halvimpaan |
|---|---|---|---|---|---|
| Pankki + Finnvera | 6,0 % | 1 000 € | 1 933 € | 116 997 € | — |
| Pankki (vakuudellinen) | 7,5 % | 1 500 € | 2 004 € | 121 728 € | + 4 731 € |
| Fintech (vakuudeton) | 11,0 % | 2 500 € | 2 174 € | 132 955 € | + 15 958 € |
Kuten taulukosta näet, 100 000 € lainassa ero halvimman ja kalleimman välillä on jo noin 16 000 €. Tämä korostaa Finnvera-takauksen merkitystä erityisesti suuremmissa lainoissa – vaikka prosessi voi olla hitaampi, säästö voi olla merkittävä. Lähde: Finnvera-takaus
Milloin mikäkin tarjoaja sopii parhaiten?
Eri tarjoajatyypit palvelevat erilaisia tarpeita. Alla käymme läpi, milloin kukin vaihtoehto on optimaalinen. Oikea valinta riippuu yrityksen tilanteesta, kiireellisyydestä ja käytettävissä olevista vakuuksista.
Perinteinen pankkilaina (pankit)
Sopii: Vakiintunut yritys, vakuudet käytettävissä, ei kiire, suuremmat lainasummat ja pidempi laina-aika, vakaa kassavirta.
Ei sovi: Aloittavat yritykset, kiireelliset rahoitustarpeet, vakuuksien puute, tappiollinen tulos.
Tyypilliset ehdot: Kokonaiskustannus on usein matalampi, mutta prosessi on perusteellinen ja vaatii dokumentaatiota. Päätös voi kestää viikkoja ja vakuusvaatimukset ovat tavallisia.
Fintech-rahoittajat
Sopii: Nopea rahoitustarve, ei reaalivakuuksia, pienet ja keskisuuret summat, lyhyempi laina-aika, joustavuus, yritys jolla on jo kassavirtaa.
Ei sovi: Suuret investoinnit, pitkät rahoitustarpeet, kustannusten minimointi, tai tilanteet, joissa yrityksen historia on hyvin lyhyt.
Tyypilliset ehdot: Digitaalinen prosessi, nopeampi paatos ja joustavuus. Reaalivakuuksia ei yleensä vaadita, mutta henkilötakaus on usein osa ehtoja.
Finnvera-takauksen turvin (pankin kautta)
Sopii: Aloittavat yritykset, kasvuyritykset, suuremmat summat, pidempi laina-aika, vakuuksien puute mutta vahva liiketoimintasuunnitelma, kansainvälistyminen.
Ei sovi: Pienet summat, kiireelliset tarpeet tai tilanteet ilman selkeaa liiketoimintasuunnitelmaa.
Tyypilliset ehdot: Finnvera-takaus haetaan pankin kautta ja se vaatii liiketoimintasuunnitelman sekä talousarvion. Prosessi on perusteellinen, mutta mahdollistaa rahoituksen tilanteissa, joissa vakuudet eivät muuten riittäisi. Lue lisää Finnvera-lainasta täältä.
Laskurahoitus (factoring) – vaihtoehto lainalle
Sopii: B2B-yritykset, pitkät maksuehdot, kassavirran tasaus, ei halua sitoutua lainaan, toistuva laskutus.
Ei sovi: B2C-myynti (kuluttajille), käteismyynti, investointirahoitus, yksittäiset pienet laskut.
Tyypilliset ehdot: Provisio ja rahoitusaste ovat tarjouskohtaisia, ja maksunopeus riippuu sopimuksesta. Vertaa laskurahoitusvaihtoehtoja täällä.
Yleisimmät virheet yrityslainojen vertailussa
Vuosien aikana olemme nähneet samat virheet toistuvan. Vältä nämä sudenkuopat säästääksesi aikaa ja rahaa. Jokainen näistä virheistä voi maksaa satoja tai tuhansia euroja.
1. Pelkän koron vertailu – yleisin virhe
Nimelliskorko ei kerro koko totuutta. Esimerkkilaskelmassa 7 % korko + 3 % järjestelymaksu voi olla kalliimpi kuin 9 % korko ilman järjestelymaksua, erityisesti lyhyissä lainoissa. Laske aina kokonaiskustannus koko laina-ajalle. Käytä sivun yläosan laskuria vertailuun.
2. Kuukausierän optimointi kokonaiskustannuksen sijaan
Pieni kuukausierä houkuttelee, mutta pidempi laina-aika tarkoittaa enemmän korkoja. 50 000 € lainassa 3 vs. 5 vuoden laina-aika voi tarkoittaa useita tuhansia euroja lisäkorkoja, vaikka kuukausierä näyttää pienemmältä. Mieti todellista maksukykyäsi.
3. Liian nopea päätös paineen alla
Kassavaje voi ajaa hakemaan ensimmäisen tarjotun lainan. Nopeat rahoittajat voivat tehdä päätöksen hyvin nopeasti – ehdit silti vertailla useamman tarjouksen saman päivän aikana, kun dokumentit ovat valmiina. Yksi päivä vertailussa voi säästää tuhansia euroja.
4. Sopimusehtojen ohittaminen pienellä präntillä
Ennenaikaisen maksun kulut, marginaalin korotusvaraukset ja minimisitoumusajat voivat yllättää. Lue sopimus huolella ennen allekirjoitusta – pyydä selvennystä epäselviin kohtiin. Erityisesti "rahoittaja voi muuttaa ehtoja yksipuolisesti" -lausekkeet ovat vaarallisia.
5. Vain yhden tarjoajan kontaktointi
Ilman kilpailutusta et tiedä, saatko hyvän tarjouksen. Hae aina vähintään kolmelta tarjoajalta – rahoittajat voivat tehdä omia luottotietotarkistuksiaan, joten pidä hakemukset hallittuna.
Neuvotteluvinkit – mitä voi ja kannattaa neuvotella?
Yrityslainan ehdot eivät ole kiveen hakattuja. Erityisesti suuremmilla summilla ja hyvällä maksuhistorialla sinulla on neuvotteluvoimaa. Tässä vinkit tehokkaaseen neuvotteluun, jotka voivat säästää satoja tai tuhansia euroja.
Mitä voi neuvotella?
- • Korkomarginaalia tai hinnoittelun rakennetta
- • Järjestelymaksua (voi saada puolitetuksi tai kokonaan pois)
- • Ennenaikaisen maksun kuluja (voi saada poistettua)
- • Maksuaikataulun joustavuutta (esim. kausivaihtelut)
- • Lyhennysvapaata tai joustoja kassavirtaan
- • Tilinhoitomaksuja (usein neuvoteltavissa pois)
Neuvottelun vahvistajat
- • Kilpailevat tarjoukset (pyydä kirjalliset)
- • Hyvä maksuhistoria ja luottotiedot (pyydä luottotietoraportti)
- • Vakuuksien tarjoaminen (laskee riskiä rahoittajalle)
- • Suurempi lainasumma (lisää usein neuvotteluvaraa)
- • Pitkäaikainen asiakassuhde pankkiin (uskollisuusetu)
- • Hyvä liiketoimintasuunnitelma (osoittaa ammattimaisuutta)
Kilpailuttamisen voima – konkreettiset hyödyt
Tehokkain neuvottelukeino on kilpailuttaminen. Pyydä tarjous vähintään kolmelta tarjoajalta ja anna heidän tietää, että vertailet. Moni rahoittaja parantaa ehtoja spontaanisti, kun tietää olevansa kilpailutilanteessa. Tämä on täysin normaalia ja rahoittajat odottavat sitä.
Kilpailuttamisen checklist:
- 1. Pyydä kirjallinen tarjous vähintään 3 tarjoajalta (pankki + 2 fintech)
- 2. Varmista, että tarjoukset ovat vertailukelpoisia (sama summa, laina-aika, vakuudet)
- 3. Kerro tarjoajille, että kilpailutat – tämä aktivoi neuvotteluhalun välittömästi
- 4. Käytä parasta tarjousta neuvotteluvalttina muiden kanssa ("Sain X:ltä tämän, voitteko?")
- 5. Pyydä lopullinen, sitova tarjous kirjallisesti ennen päätöstä (suulliset lupaukset eivät sido)
- 6. Tarkista myös ehdot, ei vain korkoa – kokonaiskustannus ratkaisee
Useamman tarjouksen pyytäminen on normaalia, mutta rahoittajat voivat tehdä omia tarkistuksiaan. Varaa aikaa dokumentteihin ja pidä hakemukset linjassa, jotta vertailu pysyy selkeänä. Jos toimit toiminimiyrittäjänä, kilpailuttaminen on erityisen tärkeää, koska tarjonta on rajatumpaa ja korot usein korkeammat kuin osakeyhtiöille.
Lainahakemuksen prosessi – mitä tarvitset?
Lainahakemuksen eteneminen riippuu tarjoajasta. Fintech-rahoittajilla prosessi on usein täysin digitaalinen ja nopea. Pankeissa prosessi on perusteellisempi ja vaatii enemmän dokumentteja. Alla on tyypillinen prosessi ja tarvittavat dokumentit.
Tyypilliset vaiheet:
- 1. Hakemus: Täytät verkkolomakkeen perustiedoilla (liikevaihto, henkilöstö, lainasumma, käyttötarkoitus)
- 2. Dokumentit: Toimitat tilinpäätöksen, tiliotteet, mahdollisen liiketoimintasuunnitelman
- 3. Luottopäätös: Rahoittaja arvioi maksukykysi ja tekee päätöksen
- 4. Sopimus: Allekirjoitat lainasopimuksen (usein sähköisesti)
- 5. Rahat tilille: Lainapääoma siirtyy tilillesi sopimuksen mukaan
Nopeus vaihtelee tarjoajittain. Esimerkiksi Qred kertoo päätöksen olevan parhaimmillaan jopa tunnissa ja rahan siirtyvän tilille 24 tunnin kuluessa.
Fintech-rahoittaja (esim. Qred)
- • Y-tunnus ja perustiedot
- • Pankkitiliote tai tilitietoyhteys (tarjoajasta riippuen)
- • Henkilötunnus yrittäjältä
- • Tilinpäätösvaatimukset vaihtelevat tarjoajittain
Pankki (esim. Nordea, OP)
- • Tilinpäätös (viimeisimmät tilikaudet)
- • Välitilinpäätös tai päivitetyt luvut tarvittaessa
- • Liiketoimintasuunnitelma (suuremmat lainat)
- • Vakuusselvitys (kiinteistöt, koneet)
- • Budjetti ja kassavirtaennuste
Yrityslainan verotus ja kirjanpito
Yrityslainan korkokulut ovat pääsääntöisesti vähennyskelpoisia elinkeinotoiminnan verotuksessa, mutta vähennysoikeuteen liittyy poikkeuksia. Katso Verohallinnon ohje koron vähennyskelpoisuudesta. Alla on tärkeimmät verotus- ja kirjanpitoseikat.
Korkojen verovähennyskelpoisuus:
- • Osakeyhtiö: Korkokulut vähennetään tuloksesta, jolloin verotettava tulo pienenee.
- • Toiminimi: Korkokulut vähennetään elinkeinotulosta, jos velka liittyy elinkeinotoimintaan.
- • Rajoitukset: Korkovähennysoikeutta voidaan rajoittaa tietyissä tilanteissa (esim. EVL 18 a).
- • Järjestelymaksut: Voidaan vähentää joko kerralla tai jaksottaa laina-ajalle kirjanpidossa.
Kirjanpidossa yrityslaina kirjataan taseeseen pitkäaikaisiin velkoihin (yli 12 kk laina-aika) tai lyhytaikaisiin velkoihin (alle 12 kk). Seuraavan vuoden lyhennykset siirretään lyhytaikaisiin velkoihin tilinpäätöksessä. Korot kirjataan rahoituskuluihin tuloslaskelmaan kuukausittain tai maksuperusteisesti kirjanpitotavasta riippuen.
Yhteenveto – näin vertailet yrityslainoja tehokkaasti
Yrityslainojen vertailu vaatii systemaattista lähestymistapaa, mutta se maksaa itsensä takaisin moninkertaisesti. Tässä tiivistelmä tärkeimmistä askeleista onnistuneeseen lainavertailuun:
- 1Määrittele tarve: Paljonko tarvitset, mihin käyttöön ja kuinka nopeasti? Onko vakuuksia?
- 2Kartoita vaihtoehdot: Pankki, fintech vai Finnvera? Käytä sivun yläosan työkalua suodattamiseen.
- 3Pyydä tarjoukset: Vähintään 3 tarjoajalta, kirjallisesti ja vertailukelpoisina (sama summa ja laina-aika).
- 4Laske kokonaiskustannus: Korko + järjestelymaksu + tilinhoito + muut kulut. Älä vertaa pelkkää korkoa.
- 5Neuvottele: Käytä kilpailevia tarjouksia neuvotteluvalttina. Korko, järjestelymaksu ja ehdot ovat neuvoteltavissa.
- 6Lue sopimus: Tarkista piilokulut, marginaalin korotusvaraukset ja ennenaikaisen maksun ehdot.
Huolellinen vertailu säästää tyypillisesti tuhansia euroja laina-aikana. Käytä sivun yläosan interaktiivista vertailutyökalua nähdäksesi reaaliaikaiset kustannukset eri tarjoajilla, ja tutustu myös muihin rahoitusvaihtoehtoihimme: laskurahoitus kassavirran hallintaan, yrityskaupan rahoitus omistajanvaihdoksiin, yrityslaina-laskuri tarkempiin laskelmiin ja aloittavan yrityksen rahoitusopas uusille yrittäjille.