Arvento

Ei reaalivakuuksia

Vakuudeton yrityslaina 2026 – korot ja ehdot

Hae yrityslainaa ilman kiinteistö- tai omaisuusvakuuksia ja näe heti, mitkä 6 tarjoajasta sopivat yrityksellesi. Vertaa korkoja, kuukausieriä ja ehtoja samassa näkymässä.

Kaupalliset suhteet

Linkit rahoittajien sivuille ovat tavallisia linkkejä. Arvento ei saa niistä korvausta, eikä mikään rahoittaja vaikuta vertailun järjestykseen tai sisältöön.

Arvento ei välitä lainoja eikä tee luottopäätöksiä, joten hakemuksen käsittelee aina rahoittaja itse.

Laske kuukausierä

30 000 €
1 000 €500 000 €
3 vuotta

Sopiiko sinulle?

Tarkista mitkä tarjoajat sopivat yrityksellesi

100 000 €
0 €500 000 €

5/6 tarjoajaa sopii

Ei-sopivat näkyvät harmaana alla

Avaa yrityslainalaskuri

Tulos

913 € / kk, edullisin sopiva tarjoaja

Alisa Pankki

Alisa Pankki 3 v

Lainan määrä
30 000,00
Korko ja kulut yhteensä
2 855,69
Takaisinmaksu yhteensä
32 855,69

Vakuudettomat yrityslainat – vertailu

3v laina-aika, 30 000 € laina(1 tarjoajaa ei sovi)

Tarjoaja
Kuukausierä
Korko
Max summa
PäätösTakausHae lainaa
Alisa PankkiEdullisin
913 €/kkalk. 6 %/v50 000 €Heti (alustava luottopäätös)–Hae
Qred Bank★
1 358 €/kkalk. 1,75 %/kk500 000 €Jopa 1 tuntiKylläHae
CapitalBox★
Kysy tarjousEi julkaistu500 000 €Keskimäärin yhden työpäivän kuluttuaKylläHae
BusinessCredit
Kysy tarjousEi vuosikorkona100 000 €Usein saman päivän aikana (hakemus ennen klo 16)KylläHae
Svea Bank
Kysy tarjousEi vuosikorkona500 000 €Voi tulla heti hakemuksen yhteydessä–Hae
Yritysluotto.fi
Maksimiaika 18 kk
Kysy tarjousEi julkaistu100 000 €Saman päivän aikana (hakemus ennen klo 16)Kyllä

Taulukossa ovat tarjoajat, jotka julkaisevat vakuudettoman lainan enimmäismäärän omilla sivuillaan. Esimerkiksi Nordea ei julkaise vakuudetonta rajaa, joten sitä ei ole listalla.

Tarjouskohtainen
Korko tai kuukausikulu
1 h – 3 pv
Tyypillinen päätösaika
1 000–500 000 €
Tyypillinen lainahaarukka
Yleensä kyllä
Henkilötakaus vaaditaan
Tällä sivulla 7
  1. Mitä rahoittaja tarkistaa ennen päätöstä?
  2. Mitä vakuudeton yrityslaina tarkoittaa käytännössä?
  3. Saako yrityslainaa ilman takaajaa?
  4. Paljonko vakuudeton yrityslaina maksaa käytännössä?
  5. Voiko uusi yritys saada vakuudettoman lainan?
  6. Milloin vakuudeton yrityslaina kannattaa?
  7. Usein kysytyt kysymykset

Mitä rahoittaja tarkistaa ennen päätöstä?

Ikä, liikevaihto, kassavirta ja takaus ratkaisevat enemmän kuin yksittäinen hakemuslomake

Perusvaatimukset

  • Yritys rekisteröity Suomen kaupparekisteriin
  • Toimintaikä: muutamasta kuukaudesta vuoteen tarjoajasta riippuen
  • Liikevaihto: tarjoajakohtainen raja, esimerkiksi CapitalBox 40 000 €/v
  • Kassavirta: kuukausierän pitää mahtua yrityksen arkeen myös heikompina kuukausina
  • Ei maksuhäiriöitä yrityksellä tai vastuuhenkilöillä
  • Suomalainen pankkitili ja fyysinen osoite

Huomioitavaa

  • Vakuudeton ei tarkoita takauksetonta: useimmat rahoitusyhtiöt edellyttävät vastuuhenkilön omavelkaista takausta
  • Toimiala vaikuttaa: korkean riskin alat voivat saada hylkäyksen
  • Luottotiedot tarkistetaan sekä yritykseltä että omistajilta, ja luottokelpoisuutesi voit arvioida etukäteen
  • Käyttötarkoituksen pitää olla uskottava: käyttöpääoma, sesonki tai investointi on helpompi perustella kuin epämääräinen rahoitustarve

Mitä vakuudeton yrityslaina tarkoittaa käytännössä?

Vakuudeton yrityslaina on rahoitusmuoto, jossa lainan saamiseksi ei tarvitse asettaa reaalivakuuksia eli kiinteistöjä, ajoneuvoja tai muuta omaisuutta pantiksi. Lainapäätös perustuu yrityksen taloudelliseen tilanteeseen: kassavirtaan, liikevaihtoon ja maksuhistoriaan.

Käytännössä vakuudeton yrityslaina ostaa yritykselle nopeutta ja joustavuutta. Rahoittajan ei tarvitse arvioida pantattavaa omaisuutta, joten hakemus voidaan käsitellä nopeasti. Vastapainona hinta on yleensä korkeampi kuin vakuudellisessa pankkilainassa.

Perinteisessä pankkilainassa reaalivakuudet pienentävät pankin riskiä, mikä näkyy yleensä matalampana korkona. Vakuudettomassa lainassa rahoittaja kantaa suuremman riskin ja hinnoittelee sen lainaan. Pankkien yrityslainojen keskikorot näet yrityslainojen korkotilastoista, joten voit suhteuttaa vakuudettoman tarjouksen hinnan markkinaan. Ennen tarjouspyyntöjä kannattaa käydä läpi yrityslainan hakemisen vaiheet.

Suomessa vakuudettomia yrityslainoja tarjoavat erityisesti rahoitusyhtiöt kuten Qred, CapitalBox, Svea Bank ja BusinessCredit. Summat vaihtelevat 1 000 eurosta jopa 500 000 euroon, ja laina-ajat ovat tyypillisesti 1–5 vuotta.

Saako yrityslainaa ilman takaajaa?

Vakuudettomassa rahoitusyhtiölainassa harvoin. Vakuudettomuus koskee omaisuutta: lainaan ei pantata kiinteistöä tai kalustoa. Henkilökohtainen vastuu on eri asia. Markkinan tyypillinen käytäntö on, että rahoittaja pyytää yrityksen vastuuhenkilöltä omavelkaisen takauksen. Laki ei tätä edellytä, mutta rahoittaja voi asettaa takauksen lainan ehdoksi, ja vakuudettomassa lainassa se korvaa puuttuvan reaalivakuuden.

Tarjoajien omien tuotesivujen mukaan (luettu 1.9.2026) henkilötakausta edellyttävät esimerkiksi Qred, CapitalBox, BusinessCredit ja Yritysluotto.fi. Takaajien määrä voi riippua summasta: Yritysluotto.fi:ssä yksi takaaja riittää 20 000 euroon asti, ja sitä suuremmissa lainoissa takaajia tarvitaan yleensä kaksi. Vertailutaulukon Takaus-sarake kertoo tarjoajakohtaisen tiedon, ja viiva tarkoittaa, ettei tarjoaja julkaise sitä.

Jos et halua antaa henkilötakausta, vaihtoehdot kapenevat. Rahoittaja voi hyväksyä takauksen sijaan reaalivakuuden, kuten yrityskiinnityksen tai kiinteistön, ja laskurahoituksessa rahoitus perustuu myyntilaskuihin. Pankkilainan rinnalle voi tulla myös Finnveran takaus, jota pankki hakee puolestasi. Finnveran mukaan Pk-takaus ei itse edellytä vakuuksia, mutta pankki tekee oman luottopäätöksensä ja voi silti pyytää muita vakuuksia.

Jos takaus on lainan ehto, riskin ratkaisee takausasiakirja: enimmäismäärä, kattaako vastuu korot ja kulut ja milloin vastuu päättyy. Lue nämä kohdat yrityslainan ehdoista ja henkilötakauksen sitoumuksesta ennen kuin allekirjoitat.

Paljonko vakuudeton yrityslaina maksaa käytännössä?

Vakuudettoman lainan todellinen hinta muodostuu korosta, mahdollisista järjestelypalkkioista, kuukausimaksuista ja laina-ajasta. Vertaile aina lainan kokonaiskustannusta, älä pelkkää korkoprosenttia.

Esimerkkilaskelma

30 000 € laina, 3 vuoden laina-aika, annuiteetti ja esimerkkikorko 12 % vuodessa (oletus, ei tarjous):

  • Kuukausierä: noin 996 €
  • Korkoa yhteensä: noin 5 870 €
  • Takaisinmaksu yhteensä: noin 35 870 €

Vertaa: samalla lainalla 6 % esimerkkikorolla korkoa kertyisi noin 2 860 €, eli ero on noin 3 000 €. Avaus- ja kuukausikulut puuttuvat molemmista luvuista.

Vinkki

Käytä vakuudetonta lainaa lyhytaikaisiin tarpeisiin. Jos rahoitustarve on yli 50 000 € ja aikaa on, selvitä myös Finnvera-laina ja pankkilainavaihtoehdot.

Voiko uusi yritys saada vakuudettoman lainan?

Aloittavan yrityksen rahoitusvaihtoehdot ovat rajatummat kuin vakiintuneen yrityksen. Pankit vaativat yleensä vähintään 1–2 vuoden toimintahistorian, joten vakuudeton rahoitusyhtiölaina voi olla ensimmäinen realistinen vaihtoehto vasta, kun liiketoiminnasta on jo näyttöä.

Alle 6 kk

Vakuudeton laina on vaikein saada. Tyypillisempi polku on omarahoitus, starttiraha tai Finnveran takaus pankkirahoitukseen.

6–12 kk

Ensimmäiset rahoitusyhtiöt voivat tulla mahdollisiksi, jos liikevaihtoa on jo kertynyt ja kassavirta näyttää kestävän kuukausierän.

Yli 12 kk

Vaihtoehtoja on yleensä enemmän ja myös pankkirahoitus voi avautua, jos talousluvut ovat kunnossa.

Mikä parantaa mahdollisuuksia?

  • Säännöllinen liikevaihto ja selkeä kassavirta
  • Ei maksuhäiriöitä yrityksellä tai vastuuhenkilöillä
  • Realistinen käyttötarkoitus lainalle
  • Valmius henkilötakaukseen

Muut rahoituslähteet alkuun

Valitse kelpoisuustarkistimessa yrityksen iäksi ”Alle 6 kk”, niin näet, mitkä tarjoajat sopivat uudelle yritykselle.

Milloin vakuudeton yrityslaina kannattaa?

Järkevä ratkaisu

  • Kasvuyrityksille, joilla kassavirta on positiivinen mutta ei kiinteistöomaisuutta
  • Kiireellisiin investointeihin, kun aika on rahaa
  • Palveluyrityksille ja kevyen taseen yrityksille
  • Kausivaihteluiden tasaamiseen (esim. verkkokauppa)

Harkitse muuta ensin

  • Jos kassavirta on epävarma tai heikko
  • Pitkäaikaisiin investointeihin (korko syö tuoton, joten laske ROI ensin)

Vakuudellinen pankkilaina on usein halvempi, mutta sen käsittely kestää pidempään ja vakuus sitoo omaisuutta lainan ajaksi. Jos yrityksellä on kiinteistö, kalustoa tai saatavia, selvitä ensin yrityslainan vakuudet ja niiden vakuusarvo, ja pyydä vakuudettoman tarjouksen rinnalle tarjous vakuudellisesta yrityslainasta. Vakuudeton laina on perusteltu, kun nopeus tai vapaana pysyvä omaisuus on sinulle korkoeroa arvokkaampi.

Usein kysytyt kysymykset

Vakuudettomaan yrityslainaan ei pantata kiinteistöä, kalustoa tai muuta omaisuutta. Rahoittaja päättää lainasta yrityksen liikevaihdon, kassavirran, maksuhistorian ja luottotietojen perusteella. Rahoitusyhtiöt käsittelevät hakemuksen yleensä muutamassa tunnissa tai päivässä, mutta hinta on tyypillisesti korkeampi kuin vakuudellisessa pankkilainassa.

Summat vaihtelevat tarjoajittain. Tarjoajien omien sivujen mukaan Qred myöntää yrityslainaa 5 000–500 000 €, CapitalBox vakuudetonta lainaa enintään 500 000 € ja BusinessCredit 1 000–100 000 €. Myönnetty summa riippuu yrityksen liikevaihdosta, toimintahistoriasta ja maksukyvystä.

Tyypillisiä ehtoja ovat kaupparekisteriin merkitty yritys, muutaman kuukauden toimintahistoria, riittävä liikevaihto ja se, ettei yrityksellä tai vastuuhenkilöillä ole maksuhäiriöitä. Esimerkiksi CapitalBox edellyttää yli 6 kuukauden toimintaa ja 40 000 euron liikevaihtoa. Lisäksi useimmat rahoitusyhtiöt pyytävät vastuuhenkilöltä omavelkaisen henkilötakauksen.

Yleensä ei, jos laina on vakuudeton. Qred, CapitalBox, BusinessCredit ja Yritysluotto.fi edellyttävät omien sivujensa mukaan vastuuhenkilön omavelkaista takausta. Takauksen tilalle rahoittaja voi hyväksyä reaalivakuuden, kuten yrityskiinnityksen, ja laskurahoitus perustuu myyntilaskuihin.

Yhtä markkinakorkoa ei ole, koska rahoitusyhtiöt hinnoittelevat eri tavoin. Qred perii kiinteän kuukausikulun (alkaen 1,75 %), Svean yrityslimiitti kuukausikoron käytetystä saldosta ja BusinessCredit yhden toimituspalkkion. Siksi tarjouksia kannattaa verrata koko laina-ajan kokonaiskuluna euroina, ei pelkän prosenttiluvun perusteella.

Qred kertoo tekevänsä päätöksen jopa tunnissa. Yritysluotto.fi antaa päätöksen samana päivänä, jos hakemus saapuu ennen kello 16, ja CapitalBoxilta päätöksen saa keskimäärin yhden työpäivän kuluttua. Pankkilainan käsittely kestää yleensä pidempään.

Muut rahoitusvaihtoehdot

Muut maksuttomat laskurit

ALV-laskuriLisää tai poista ALV hinnasta. Tukee 25,5 %, 13,5 % ja 10 %.
ALV-raja laskuriTarkista ylittyykö ALV-velvollisuuden liikevaihtorajasi.
VAT-numeron tarkistusTarkista EU-yrityksen VAT-numero VIESistä ja muunna Y-tunnus ALV-numeroksi.
VeroprosenttilaskuriLaske veroprosenttisi, marginaaliveroaste ja verokortin perus- ja lisäprosentti.
PalkkalaskuriLaske bruttopalkasta nettopalkka ja työnantajan sivukulut.
AutoetulaskuriLaske työsuhdeauton verotusarvo 2026 ja vaikutus nettopalkkaan.
PalkankorotuslaskuriPaljonko palkankorotuksesta jää käteen ja ylittääkö se inflaation.
TuntipalkkalaskuriMuunna kuukausipalkka tuntipalkaksi ja takaisin työehtosopimuksen jakajalla.
PalkkavertailuVertaa palkkaasi ammatin, sektorin ja maakunnan Tilastokeskuksen lukuihin.
Katso kaikki 111 laskuria

Huomautus

Arvento ei välitä lainoja eikä tee luottopäätöksiä. Linkit johtavat suoraan rahoittajien omille sivuille. Sivulla esitetyt korot ja ehdot ovat viitteellisiä – tarkista aina ajantasaiset tiedot rahoittajan sivuilta ennen lainapäätöstä.