Vakuudeton yrityslaina 2026 – korot ja ehdot
Hae yrityslainaa ilman kiinteistö- tai omaisuusvakuuksia ja näe heti, mitkä 7 tarjoajasta sopivat yrityksellesi. Vertaa korkoja, kuukausieriä ja ehtoja samassa näkymässä.
Laske kuukausierä
Sopiiko sinulle?
Tarkista mitkä tarjoajat sopivat yrityksellesi
Vakuudettomat yrityslainat – vertailu
3v laina-aika, 30 000 € laina
| Tarjoaja | Kuukausierä | Korko | Max summa | Päätös | Takaus | |
|---|---|---|---|---|---|---|
Alisa PankkiEdullisin | 913 €/kk | 6.0% | 50 000 € | Heti (alustava luottopäätös) | – | Hae |
Qred Bank★ | 1 358 €/kk | 1.8% | 500 000 € | Jopa 1 tunti | Kyllä | Hae |
CapitalBox★ | Kysy tarjous | – | 500 000 € | 1–3 arkipäivää | Kyllä | Hae |
Businesscredit | Kysy tarjous | – | 100 000 € | Saman päivän aikana (hakemus ennen klo 16) | Kyllä | Hae |
Nordea | Kysy tarjous | – | 25 000 € | mahdollisimman pian | – | Hae |
Svea Bank | Kysy tarjous | – | 500 000 € | Nopeasti | – | Hae |
Yritysluotto.fi | Kysy tarjous | – | 100 000 € | Saman päivän aikana (hakemus ennen klo 16) | Kyllä | Hae |
Mitä rahoittaja tarkistaa ennen päätöstä?
Ikä, liikevaihto, kassavirta ja takaus ratkaisevat enemmän kuin yksittäinen hakemuslomake
Perusvaatimukset
- Yritys rekisteröity Suomen kaupparekisteriin
- Toimintaikä: Tyypillisesti 6–12 kk (vaihtelee tarjoajittain)
- Liikevaihto: Yli 25 000–50 000 €/v (tarjoajasta riippuen)
- Kassavirta: Kuukausierän pitää mahtua yrityksen arkeen myös heikompina kuukausina
- Ei maksuhäiriöitä yrityksellä tai vastuuhenkilöillä
- Suomalainen pankkitili ja fyysinen osoite
Huomioitavaa
- Henkilötakaus ≠ vakuus: Lähes kaikki vaativat yrittäjän henkilökohtaisen takauksen (poikkeus: Qred)
- Yli 20 000 € lainoissa voidaan vaatia kaksi takaajaa
- Toimiala vaikuttaa: Korkean riskin alat voivat saada hylkäyksen
- Luottotiedot tarkistetaan sekä yritykseltä että omistajilta – voit arvioida luottokelpoisuutesi etukäteen
- Käyttötarkoituksen pitää olla uskottava: käyttöpääoma, sesonki tai investointi on helpompi perustella kuin epämääräinen rahoitustarve
Mitä vakuudeton yrityslaina tarkoittaa käytännössä?
Vakuudeton yrityslaina on rahoitusmuoto, jossa lainan saamiseksi ei tarvitse asettaa reaalivakuuksia eli kiinteistöjä, ajoneuvoja tai muuta omaisuutta pantiksi. Lainapäätös perustuu yrityksen taloudelliseen tilanteeseen: kassavirtaan, liikevaihtoon ja maksuhistoriaan.
Käytännössä vakuudeton yrityslaina ostaa yritykselle nopeutta ja joustavuutta. Rahoittajan ei tarvitse arvioida pantattavaa omaisuutta, joten hakemus voidaan käsitellä nopeasti. Vastapainona hinta on yleensä korkeampi kuin vakuudellisessa pankkilainassa.
Vakuudeton ≠ takaukseton
"Vakuudeton" tarkoittaa, ettei lainaan vaadita omaisuusvakuutta (kiinteistö, auto tms.). Useimmat tarjoajat vaativat kuitenkin yrittäjän henkilökohtaisen takauksen (omavelkainen takaus), jossa yrittäjä sitoutuu vastaamaan lainasta henkilökohtaisesti. Poikkeuksia on – esimerkiksi Qred Bank ei vaadi henkilötakausta.
Perinteisessä pankkilainassa reaalivakuudet pienentävät pankin riskiä, mikä näkyy matalampana korkona. Vakuudettomassa lainassa rahoittaja kantaa suuremman riskin, joten korko on tyypillisesti 8–18 % vuodessa. Vastineeksi saat nopeamman päätöksen ja omaisuutesi pysyy vapaana. Ennen tarjouspyyntöjä kannattaa käydä läpi yrityslainan hakemisen vaiheet ja korkotasot, jotta osaat suhteuttaa vakuudettoman lainan hinnan koko markkinaan.
Suomessa vakuudettomia yrityslainoja tarjoavat erityisesti rahoitusyhtiöt kuten Qred, CapitalBox, Svea Bank ja Businesscredit. Summat vaihtelevat 1 000 eurosta jopa 500 000 euroon, ja laina-ajat ovat tyypillisesti 1–5 vuotta.
Nopea käsittely
Ei vakuusarviointia. Päätös voi tulla tunneissa ja rahat siirtyä tilille 1–3 arkipäivässä.
Omaisuus pysyy vapaana
Kiinteistöjä tai muuta omaisuutta ei pantata, joten yrityksen vakuuskapasiteetti jää muihin tarpeisiin.
Kalliimpi mutta joustava
Hinta on usein pankkilainaa korkeampi, mutta päätös on nopeampi ja ehdot voivat olla kevyemmät.
Paljonko vakuudeton yrityslaina maksaa käytännössä?
Vakuudettoman lainan todellinen hinta muodostuu korosta, mahdollisista järjestelypalkkioista, kuukausimaksuista ja laina-ajasta. Vertaile ainalainan kokonaiskustannusta, älä pelkkää korkoprosenttia.
Esimerkkilaskelma
30 000 € laina, 12 % vuosikorko, 3 vuoden laina-aika:
- • Kuukausierä: ~997 €
- • Kokonaiskorko: ~5 900 €
- • Takaisinmaksu yhteensä: ~35 900 €
Vertaa: sama laina 6 % korolla maksaisi kokonaiskoroissa ~2 900 € – säästö 3 000 €.
Voiko uusi yritys saada vakuudettoman lainan?
Aloittavan yrityksen rahoitusvaihtoehdot ovat rajatummat kuin vakiintuneen yrityksen. Pankit vaativat yleensä vähintään 1–2 vuoden toimintahistorian, joten vakuudeton rahoitusyhtiölaina voi olla ensimmäinen realistinen vaihtoehto vasta, kun liiketoiminnasta on jo näyttöä.
Alle 6 kk
Vakuudeton laina on vaikein saada. Tyypillisempi polku on omarahoitus, starttiraha tai Finnveran takaus pankkirahoitukseen.
6–12 kk
Ensimmäiset rahoitusyhtiöt voivat tulla mahdollisiksi, jos liikevaihtoa on jo kertynyt ja kassavirta näyttää kestävän kuukausierän.
Yli 12 kk
Vaihtoehtoja on yleensä enemmän ja myös pankkirahoitus voi avautua, jos talousluvut ovat kunnossa.
Mikä parantaa mahdollisuuksia?
- • Säännöllinen liikevaihto ja selkeä kassavirta
- • Ei maksuhäiriöitä yrityksellä tai vastuuhenkilöillä
- • Realistinen käyttötarkoitus lainalle
- • Valmius henkilötakaukseen
Muut rahoituslähteet alkuun
- • Starttiraha kattaa yrittäjän elinkustannuksia
- • Finnvera-takaus helpottaa pankkilainan saamista
- • Aloittavan yrityksen rahoitusopas
Käytä yllä olevaa kelpoisuustarkistinta ja valitse "Alle 6 kk" yrityksen iäksi nähdäksesi mitkä tarjoajat sopivat uudelle yritykselle.
Milloin vakuudeton yrityslaina kannattaa?
Järkevä ratkaisu
- •Kasvuyrityksille, joilla kassavirta on positiivinen mutta ei kiinteistöomaisuutta
- •Kiireellisiin investointeihin, kun aika on rahaa
- •Palveluyrityksille ja kevyen taseen yrityksille
- •Kausivaihteluiden tasaamiseen (esim. verkkokauppa)
Harkitse muuta ensin
- •Jos kassavirta on epävarma tai heikko
- •Pitkäaikaisiin investointeihin (korko syö tuoton – laske ROI ensin)
- •Jos sinulla on vakuuskelpoista omaisuutta (pankkilaina edullisempi)
Vakuudeton vs. vakuudellinen laina – milloin kumpi?
Rehellinen vertailu: vakuudeton ei aina ole paras vaihtoehto
Vakuudeton yrityslaina
- Nopea (1–3 päivää)
- Ei vakuuksia tai kiinnityksiä
- Kevyet vaatimukset
- Korko 8–20 % vuodessa
- Max ~350 000 € (yleensä)
Vakuudellinen pankkilaina
- Edullinen (4–7 % korko)
- Suuremmat summat (yli 500k €)
- Pidemmät laina-ajat (10+ v)
- Hidas (1–3 viikkoa)
- Vaatii vakuudet (kiinteistö/takaus)
Säästölaskelma nykyisillä arvoillasi
* Laskelmassa käytetty 30 000 € lainaa, 3 vuoden maksuaikaa. Todelliset korot vaihtelevat yrityksen tilanteen mukaan.
Usein kysytyt kysymykset
Muut rahoitusvaihtoehdot
Yrityslaina
Korot, vertailu ja hakeminen yhdellä sivulla
Yrityslainojen vertailu
Kaikki tarjoajat yhdellä sivulla, päivitysajankohta näkyvissä
Yrityslainalaskuri
Laske kuukausierä ja vertaa lyhennysmalleja
Rahoituslaskuri
Löydä sopiva rahoitusmuoto yrityksellesi
Finnvera-laina
Valtion takaus, min. 50 000 €
Vakuudellinen yrityslaina
Laina vakuutta vastaan, matalampi korko
Muut maksuttomat laskurit
Huomautus
Arvento ei välitä lainoja eikä tee luottopäätöksiä. Linkit johtavat suoraan rahoittajien omille sivuille. Sivulla esitetyt korot ja ehdot ovat viitteellisiä – tarkista aina ajantasaiset tiedot rahoittajan sivuilta ennen lainapäätöstä.