Svea Bank yrityslaina 2026 – Kattava opas yrittäjälle
Svea yrityslimiitti lyhyesti – joustava luottoraja
Svea tarjoaa pk-yrityksille yrityslimiittiä (yritysluotto), jossa luottoraja on joustava ja päätös voidaan saada nopeasti. Jos tarvitset vakuudetonta yrityslainaa, limiitti toimii usein joustavana vaihtoehtona.
Yrityslimiitti toimii joustavana luottorajana: saat kayttoon 5 000–500 000 euron limiitin, nostat rahaa tarpeen mukaan ja maksat korkoa vain kaytetysta osasta. Limiitti on vakuudeton (ei reaalivakuuksia).
Jos yrityksesi laskuttaa B2B-asiakkaita ja kassavirta venyy pitkien maksuehtojen takia, laskurahoitus voi olla vaihtoehto lainalle kassavirran tasaamiseen.
Svean yrityslimiitin (yritysluoton) ehdot yksityiskohtaisesti
Svean yrityslimiitti on joustava yrityslaina, jossa saat kayttoon 5 000–500 000 euron luottorajan. Etu on se, etta maksat korkoa vain kaytetysta osasta ja voit tehdä nostoja tarpeen mukaan. Luottopaatoksen voi saada heti ja reaalivakuuksia ei vaadita. Vertaile vaihtoehtoja tarvittaessa yrityslaina-vertailusivulla.
Svean yrityslimiitin keskeiset ehdot:
- • Luottoraja: 5 000 – 500 000 €
- • Hinnoittelu: Tarjouksen mukaan, maksat korkoa vain kaytetysta osasta
- • Paatos: Luottopaatoksen voi saada heti
- • Vakuudet: Ei reaalivakuuksia (vakuudeton limiitti)
- • Nostot: Nosta limiitista tarpeen mukaan
- • Takaisinmaksu: Sopimuksen mukainen takaisinmaksu
Lähde: Svea yrityslimiitti
Kuukausierän laskeminen – esimerkkilaskelmat
Jos nostat limiitista kertaluonteisen summan ja sovit sen takaisinmaksun eriin, kuukausieraa voidaan arvioida annuiteettimenetelmalla. Alla esimerkkeja eri lainasummilla ja koroilla (huom. korot ovat esimerkkitasoja).
| Lainasumma | Korko 8 % | Korko 12 % | Korko 15 % | Kokonaiskustannus (12 %) |
|---|---|---|---|---|
| 25 000 € / 3v | 783 €/kk | 830 €/kk | 867 €/kk | 29 893 € (korko 4 893 €) |
| 50 000 € / 3v | 1 567 €/kk | 1 661 €/kk | 1 733 €/kk | 59 786 € (korko 9 786 €) |
| 100 000 € / 4v | 2 441 €/kk | 2 633 €/kk | 2 783 €/kk | 126 402 € (korko 26 402 €) |
| 200 000 € / 5v | 4 055 €/kk | 4 449 €/kk | 4 758 €/kk | 266 933 € (korko 66 933 €) |
Laskelmat ovat suuntaa-antavia. Todellinen korko ja kuukausierä määräytyvät yksilöllisesti yrityksen luottokelpoisuuden perusteella. Käytä yrityslaina-laskuria tarkemman arvion saamiseksi.
On tärkeää ymmärtää, että nimelliskorko ei aina kerro kokonaiskustannusta. Todellinen vuosikorko (APR) sisältää myös mahdolliset järjestelymaksut ja muut kulut. Pyydä aina tarjous, jossa kaikki kulut näkyvät – tämä on paras tapa vertailla rahoittajien hintoja.
Svean vaatimukset lainanhakijalle
Svea arvioi yrityslimiitin hakijan tapauskohtaisesti. Tyypillisesti huomioidaan:
- • Y-tunnus ja rekisteröity yritys – Toiminimi, Oy tai muu yhtiömuoto
- • Taloudellinen tilanne – liikevaihto, kannattavuus ja kassavirta
- • Luottotiedot – rahoittaja arvioi luottokelpoisuutta
- • Rahoitustarve – mihin limiittiä tarvitaan ja miten se maksetaan takaisin
Rahoittaja arvioi hakemuksen yrityskohtaisesti, ja maksuhäiriöt voivat vaikuttaa myönnettävään limiittiin ja hinnoitteluun. Vertaile aina vaihtoehtoja ja pyydä tarjous kirjallisesti ennen päätöstä.
Svea vs. Qred vs. CapitalBox – yksityiskohtainen vertailu
Suomen yrityslainamarkkinoilla Svea Bank, Qred ja CapitalBox ovat tunnettuja toimijoita. Jokainen tarjoaa hieman erilaisen profiilin, ja paras valinta riippuu yrityksesi tilanteesta. Perusteellinen vertailu auttaa löytämään juuri sinun tilanteeseen sopivimman vaihtoehdon. Voit käyttää myös interaktiivista lainalaskuria nähdäksesi tarkat kuukausierät omalla summallasi.
| Ominaisuus | Svea Bank | Qred | CapitalBox |
|---|---|---|---|
| Lainasumma | 5 000 – 500 000 € (limiitti) | Tarjouskohtainen | 5 000 – 3 000 000 € (vakuudellinen), vakuudeton enintään 350 000 € |
| Rahoitusmuoto | Yrityslimiitti (joustava luottoraja) | Yrityslaina | Yrityslaina |
| Päätös ja rahan siirto | Päätös heti | Käsittelyaika vaihtelee | Käsittely 1 työpäivä, varat seuraavana työpäivänä |
Lähde: CapitalBox asiakastuki
Esimerkkikustannus: 50 000 € laina 3 vuodeksi (hypoteettinen)
Vaihtoehto A (8 %):
- • Kuukausierä: 1 567 €
- • Kokonaiskulut: 6 405 €
- • Maksettava yht: 56 405 €
Vaihtoehto B (12 %):
- • Kuukausierä: 1 661 €
- • Kokonaiskulut: 9 786 €
- • Maksettava yht: 59 786 €
Vaihtoehto C (15 %):
- • Kuukausierä: 1 733 €
- • Kokonaiskulut: 12 398 €
- • Maksettava yht: 62 398 €
Johtopäätös: Korkoeron (8 % → 15 %) vaikutus on noin 5 993 € maksettavassa kokonaismäärässä. Vertaile vaihtoehtoja aina kokonaiskustannuksen perusteella. Tarkemmat vertailut löydät yrityslaina-vertailusta.
Milloin Svea on paras valinta?
- Tarvitset joustavan luottorajan – limiitti toimii kassavirran tasauksessa.
- Arvostat joustavaa yrityslimiittiä – maksat korkoa vain käytetystä osasta.
- Haluat vakuudettoman ratkaisun – reaalivakuuksia ei vaadita.
Milloin Qred tai CapitalBox sopii paremmin?
- Qred: Jos tarvitset päätöksen mahdollisimman nopeasti. Sopii erityisesti kiireellisiin rahoitustarpeisiin.
- CapitalBox: Jos tarvitset suuremman summan yrityslainaa.
Rahoituksen hinta riippuu yrityksen riskistä, vakuuksista ja laina-ajasta. Jos sinulla on aikaa odottaa ja voit tarjota vakuuksia, Finnvera-takauksella haettava pankkilaina voi olla edullisempi vaihtoehto. Prosessi kestää usein pidempään ja vaatii enemmän dokumentaatiota. Katso myös kattava yrityslainojen vertailu kaikkien vaihtoehtojen näkemiseksi.
Svea-kokemuksia: Mitä limiittimallissa usein arvostetaan?
Alla on tyypillisiä asioita, joita yritykset arvioivat limiittiratkaisussa. Ne perustuvat limiitin keskeisiin ominaisuuksiin ja auttavat hahmottamaan, mitä kannattaa painottaa:
Luottopäätös heti
Limiitissä päätös voidaan saada heti, mikä helpottaa kiireisiä rahoitustarpeita.
Korko vain käytetystä osasta
Maksat korkoa vain nostetun saldon mukaan, mikä sopii vaihteleviin tarpeisiin.
Vakuudeton limiitti
Reaalivakuuksia ei vaadita, mikä voi helpottaa rahoituksen saamista.
Selkeä luottoraja
Limiitti on 5 000–500 000 €, ja raja määräytyy yrityksen tilanteen mukaan.
Yrityksen näkökulmasta etu on, että rahoitusratkaisut voidaan rakentaa yhtenäisellä tavalla. Kun tiedot ovat ajan tasalla, uusia nostoja ja sopimusmuutoksia on helpompi tehdä ilman raskasta aloitusprosessia.
Yleiset kokemukset verkosta (ei vain yritysrahoitus)
Julkiset arviot koskevat Svea Bankia kokonaisuutena (esim. laskutus- ja maksupalvelut), joten ne eivät välttämättä kuvaa suoraan yrityslimiittiä. Niistä saa kuitenkin käsityksen palvelukokemuksen yleisistä teemoista.
Yleiset teemat arvioissa:
- • Positiivista: osa arvioista kiittää helppoa asiointia ja palvelun sujuvuutta
- • Kriittistä: arvioissa esiintyy palautetta laskutuksesta, muistutuksista ja viestinnästä
- • Yhteenveto: arviot ovat selvästi jakautuneita, joten kokemukset vaihtelevat
Lähde: Trustpilot – Svea Bank
Svea-kokemuksia: Mitä limiitissä kannattaa huomioida?
Jokainen rahoitusratkaisu on kompromissi. Ennen hakemuksen jättämistä varmista erityisesti nämä seikat:
Hinnoittelu on yrityskohtainen
Lopullinen korko ja kulut määräytyvät yrityksen riskin ja tarjouksen perusteella.
Limiitti voi olla kallis jatkuvassa käytössä
Jos limiitti on jatkuvasti tapissa, kustannus voi kasvaa verrattuna kiinteään lainaan.
Luottoraja on yrityskohtainen
Limiitin suuruus riippuu yrityksen taloudellisesta tilanteesta. Heikommalla kassavirralla luottoraja voi jaada pieneksi.
Ei korvaa pitkäaikaista investointilainaa
Pitkissä investoinneissa perinteinen pankkilaina voi olla kokonaiskustannukseltaan edullisempi.
On syytä muistaa, että kokemukset vaihtelevat tapauskohtaisesti. Siksi kannattaa vertailla tarjouksia ja lukea ehdot huolellisesti ennen päätöstä.
Esimerkkitapaus: Verkkokauppayrittäjän sesonkirahoitus
Tilanne
Helsinkiläinen verkkokauppayrittäjä Mikko pyörittää 3 vuotta toiminutta sisustustuotteiden verkkokauppaa. Liikevaihto on noin 400 000 € vuodessa, mutta kassavirta on tiukka, koska tukkuostot maksetaan etukäteen ja asiakkaat tilaavat laskulla.
Rahoitustarve
Mikko tarvitsi 75 000 € joulusesongin varastotäydennyksiin jo syyskuussa. Raha piti saada nopeasti, koska tukkurit vaativat maksun 14 päivässä.
Miksi Svea?
- • Yrityslimiitti: Mikko sai 100 000 € limiitin (esimerkki), josta nostaa tarpeen mukaan
- • Joustavuus: Joulusesongin jälkeen Mikko maksoi limiitin takaisin ja lopetti koronmaksun
- • Vaihtoehdot: Mikko vertaili myös laskurahoitusta kassavirran tasaukseen
Lopputulos
Mikko käytti limiitistä keskimäärin 60 000 € noin 3 kuukauden ajan. Korko oli 11 % vuosi, eli kustannus oli noin 1 650 € (60 000 × 0,11 × 3/12). Joulusesongin myynnin kasvu kattoi tämän moninkertaisesti.
Oppi
Verkkokaupalle Svean yrityslimiitti on usein parempi kuin kertasummalaina, koska kassavirta vaihtelee kausittain. Limiitissä maksat korkoa vain käytetystä osasta, joten hiljaisina kuukausina kulut ovat minimaaliset. Jos Mikon tilanne olisi ollut tasaisempi, kiinteä yrityslaina olisi voinut olla edullisempi kokonaisuutena.
Esimerkkitapaus: Rakennusyrityksen projektirahoitus
Tilanne
Tamperelainen rakennusliike Rakennus Oy toimii alihankkijana isommille urakoitsijoille. Liikevaihto 1,2 miljoonaa euroa, mutta kassavirta on usein tiukka, koska pääurakoitsijat maksavat 60–90 päivän maksuajalla.
Rahoitustarve
Rakennus Oy sai ison projektin, joka vaati 150 000 € väliaikarahoitusta materiaaleihin ja palkkoihin. Projektin kesto oli 6 kuukautta ja loppumaksu tulisi vasta projektin valmistuttua.
Vertailu: Svea vs. CapitalBox
Svea (valittu):
- • 150 000 € laina, 10 % korko, 6 kk
- • Kuukausierä: 25 734 €
- • Kokonaiskorko: ~4 405 €
- • + Välilaskutus: osa projektin laskuista rahoitettiin erikseen
CapitalBox (vaihtoehto):
- • 150 000 € laina, 8 % korko, 12 kk
- • Kuukausierä: 13 048 €
- • Kokonaiskorko: ~6 579 €
- • Ei erillistä välilaskutusratkaisua
Miksi Svea voitti?
Vaikka CapitalBoxin korko oli matalampi, lyhyempi laina-aika tarkoitti pienempää kokonaiskorkoa. Lisäksi välilaskutuksen järjestäminen paransi kassavirtaa projektin aikana.
Oppi
Rakennusalan projektirahoituksessa on tärkeää huomioida myös välilaskutusmahdollisuudet. Kun osa työstä laskutetaan projektin aikana, laskurahoitus voi parantaa kassavirtaa ja vähentää tarvittavaa lainasummaa. Yhdistelmä limiittiä ja välilaskutusta voi pienentää kokonaiskustannusta.
Esimerkkitapaus: IT-konsulttiyrityksen kasvurahoitus
Tilanne
Espoolainen IT-konsulttiyritys Softcode Oy on toiminut 4 vuotta. Liikevaihto on 600 000 euroa ja henkilöstöä 5 konsulttia. Yritys sai ison asiakkaan ja tarvitsi nopeasti 3 uutta konsulttia. Rekrytointikulut (headhunter, perehdytys, työvälineet) olivat noin 30 000 euroa, ja ensimmäiset laskutuskelpoisen työn tuotot tulisivat vasta 2-3 kuukauden kuluttua.
Rahoitustarve
Softcode tarvitsi 40 000 € käyttöpääomaa kattamaan rekrytointikulut ja ensimmäisten kuukausien palkat ennen kuin laskutus käynnistyy.
Ratkaisu
- • Svea myönsi 40 000 € yrityslainan 10 % korolla, 24 kk maksuaika
- • Kuukausierä: 1 846 €
- • Kokonaiskorko: 4 299 €
- • Lisäksi laskutusta tehostettiin: uudet konsultit laskuttavat 15 000 €/kk/hlö
Kannattavuuslaskelma
3 uutta konsulttia × 15 000 €/kk laskutus = 45 000 €/kk lisäliikevaihto.
Kate 60 % = 27 000 €/kk lisäkate.
Lainakustannus 4 299 € / 24 kk = 179 €/kk.
ROI: 27 000 € kate vs. 179 € kustannus = erinomainen investointi.
Oppi
Kasvurahoitus on usein kannattavin yrityslainan käyttötarkoitus. Kun lainalla rahoitetaan tuottavaa toimintaa (rekrytointi, laiteinvestointi, markkinointi), korkokustannus on pieni suhteessa saavutettavaan hyötyyn. Tärkeintä on laskea ROI etukäteen – jos investointi tuottaa itsensä takaisin, laina on järkevä.
Yhteenveto: Kenelle Svea sopii – ja kenelle ei?
Svean yrityslimiitti sopii erityisesti vakiintuneille pk-yrityksille, jotka tarvitsevat joustavaa rahoitusta. Alla tiivistelmä siitä, millaisille yrityksille limiitti sopii ja milloin kannattaa harkita muita vaihtoehtoja:
Sopii hyvin
- • Vakiintuneet pk-yritykset joilla on ennakoitava kassavirta
- • Yritykset jotka tarvitsevat joustavaa limiittiä lyhyen aikavälin tarpeisiin
- • Kausivaihtelua kokevat yritykset (yrityslimiitti sopii)
- • B2B-yritykset joilla on pitkät maksuehdot asiakkailta
- • Yritykset, jotka haluavat päätöksen nopeasti
Ei sovi
- • Aivan aloittelevat yritykset – Katso aloittajan rahoitus
- • Jos hinnoittelun pitää olla täysin ennakoitava – yrityskohtainen hinnoittelu voi vaihdella
- • Kiireellisin tarve – vertaile myös nopeimmat rahoittajat
- • Pienet rahoitustarpeet – markkinoilla on pienempiin summiin sopivia vaihtoehtoja
- • Suuret summat – CapitalBox tarjoaa yrityslainaa jopa 3 000 000 €
Svea-limiitin hakemusprosessi vaiheittain
Svean lainahakemus tehdään verkossa. Tässä vaiheet:
Täytä verkkohakemus
Syötä Y-tunnus, toivottu limiitti ja rahoituksen tarve.
Tunnistautuminen
Vahvista henkilöllisyytesi pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.
Luottoanalyysi
Svea arvioi hakemuksen ja tekee päätöksen yrityskohtaisesti.
Luottopäätös
Limiittipäätös voi tulla heti. Tarjous sisältää koron, limiitin ja ehdot.
Allekirjoitus ja nosto
Allekirjoita sopimus sähköisesti ja nosta limiitista tarpeen mukaan. Varat siirtyvät tilille sopimuksen mukaisesti.
Tarvittavat dokumentit
Perushakemuksessa osa tiedoista voidaan hakea automaattisesti, mutta saatat tarvita:
- • Viimeisimmän tilinpäätöksen (jos ei saatavilla kaupparekisteristä)
- • Välituloslaskelman (jos tilikausi on pitkällä)
- • Henkilöllisyystodistuksen (tunnistautumisen yhteydessä)
- • Selvityksen lainan käyttötarkoituksesta (suuremmilla summilla)
Vertaile aina useita tarjoajia ennen päätöstä. Käytä yrityslaina-vertailusivua nähdäksesi kaikkien tarjoajien tuoreet ehdot yhdessä paikassa. Voit myös tehdä alustavia hakemuksia ja päättää tarjouksen perusteella, hyväksytkö rahoituksen.
Yrityslainan verotus ja kirjanpito
Yrityslainan korkokulut käsitellään kirjanpidossa rahoituskuluina. Vähennyskelpoisuus riippuu lainan käyttötarkoituksesta ja yritysmuodosta, joten varmista tulkinta kirjanpitäjältä.
Kirjanpidossa yrityslaina kirjataan seuraavasti:
- • Lainan nosto: Pankkitili (debit) / Pitkäaikainen laina (kredit)
- • Lyhennys: Pitkäaikainen laina (debit) / Pankkitili (kredit)
- • Korko: Korkokulut (debit) / Pankkitili (kredit)
- • Tilinpäätöksessä: Jäljellä oleva laina velkoihin, alle vuoden osuus lyhytaikaisiin
Toiminimellä ja osakeyhtiöllä kirjanpitokäsittely voi erota käytännön tasolla. Siksi kannattaa käydä läpi sekä kirjanpidollinen että verotuksellinen vaikutus ennen sopimusta.
Yrityslainan riskit ja sudenkuopat
Yrityslimiittiin liittyy aina riskejä, jotka kannattaa ymmärtää:
Yleisimmät virheet yrityslainaa hakiessa:
- 1. Vertailun laiminlyönti – Ensimmäisen tarjouksen hyväksyminen voi maksaa tuhansia euroja lisää. Vertaa aina vähintään 3 tarjoajaa.
- 2. Takausvastuun aliarviointi – Jos sopimukseen sisältyy takaus, vastuu voi ulottua henkilökohtaiseksi.
- 3. Todellisen kustannuksen ymmärtämättömyys – Kuukausikorko 2 % kuulostaa pieneltä, mutta se on 24 % vuodessa. Käytä aina vuosikorkoa vertailussa.
- 4. Liian suuren summan hakeminen – Jos et tarvitse kaikkea heti, yrityslimiitti voi olla edullisempi kuin suuri kertasumma.
Sopimusehtojen tarkistuslista
Ennen allekirjoitusta varmista nämä:
- ✓Todellinen vuosikorko (APR) – Sisältää kaikki kulut, helppo vertailla.
- ✓Ennenaikaisen maksun ehdot – Onko sakkoa tai lisäkuluja?
- ✓Henkilötakauksen laajuus – Mihin asti henkilökohtainen vastuu ulottuu?
- ✓Viivästyskorko – Mitä tapahtuu jos maksuerä myöhästyy?
- ✓Mahdolliset piilokulut – Käsittelymaksut, nostopalkkiot, tilipalvelumaksut.
Punaiset liput – milloin EI kannata edeta
- • Kassavirta ei kesta limiitin kayttoa – jos jokainen nosto pahentaa tilannetta.
- • Limiitti on jatkuvasti tapissa – kustannus kasvaa ja joustavuus katoaa.
- • Ehdot eivat ole selkeat – jos nostopalkkiot tai takausehdot ovat epaselvat, neuvottele.
- • Henkilotakaus on riski – jos oma taloutesi ei kesta, valitse kevyempi ratkaisu.
Exit-strategia – miten irtaudut limiitista hallitusti
Suunnittele etukateen, miten limiitti pienennetaan tai maksetaan pois, jos tilanteesi muuttuu. Hyva exit-strategia vahentaa riskeja ja parantaa neuvotteluasemaa.
- • Pyydä takaisinmaksulaskelma – tieda tarkat kulut ja aikataulu.
- • Neuvottele uudelleenrahoitus – pankkilaina tai Finnvera-takaus voi pienentaa kuluja.
- • Pienna limiittia ajoissa – varmista, ettet maksa turhasta luottorajasta.
- • Ota yhteys ajoissa – maksuhaasteissa nopea keskustelu auttaa.
Jos olet epävarma sopimusehdoista, konsultoi asiantuntijaa. Myös sukupolvenvaihdoksen yhteydessä rahoituskysymykset kannattaa suunnitella huolellisesti.
Svea vs. perinteiset pankit – milloin kumpikin?
Monet yrittäjät pohtivat, kannattaako hakea rahoitusta Svealta vai omasta pankista. Molemmissa on puolensa:
| Ominaisuus | Svea Bank | Perinteinen pankki |
|---|---|---|
| Korko | Yrityskohtainen | Yrityskohtainen (vakuuksilla voi olla edullisempi) |
| Nopeus | Nopea päätös | Pidempikestoinen käsittely |
| Vakuudet | Ei reaalivakuuksia | Usein vaaditaan |
| Dokumentaatio | Kevyempi | Laajempi dokumentaatio |
| Sopii kun | Kiire, ei vakuuksia, lyhyt tarve | Ei kiire, vakuuksia on, pitkä laina-aika |
Käytännössä monet yritykset käyttävät molempia: perinteisestä pankista haetaan isommat, pitkäaikaiset lainat (esim. toimitilat, suuret investoinnit), ja Svealta nopeaa väliaikarahoitusta tai käyttöpääomaa. Näin optimoidaan sekä kustannukset että joustavuus. Jos tarvitset apua valintaan, kokeile yrityslainan kustannuslaskuria nähdäksesi eri vaihtoehtojen kustannukset omalla summallasi.
Johtopäätös: Onko Svea hyvä valinta?
Svean yrityslimiitti on joustava rahoitusmuoto, joka sopii erityisesti vakiintuneille pk-yrityksille. Svean vahvuudet ovat:
- Joustavuus: Yrityslimiitissä maksat korkoa vain käytetystä osasta
- Nopeus: Limiittipäätös voi tulla heti
- Vakuudettomuus: Reaalivakuuksia ei vaadita
- Selkeä luottoraja: 5 000–500 000 €
Svean heikkoudet puolestaan ovat:
- Hinnoittelu: Yrityskohtainen korko ja kulut vaihtelevat
- Kustannus jatkuvassa käytössä: Limiitti voi olla kallis, jos se on jatkuvasti tapissa
- Luottoraja: Riippuu yrityksen taloudesta ja voi jäädä pieneksi
Suosituksemme: Jos tarvitset joustavan limiitin, Svea on vahva valinta. Jos taas tarvitset nopeimman päätöksen, Qred voi olla sopivampi. Isommissa summissa CapitalBox on usein kilpailukykyinen. Vertaile aina vähintään 2–3 tarjoajaa käyttämällä yrityslaina-vertailua.