Milloin siltarahoitus on järkevä
Siltarahoitus toimii, kun tuleva kassavirta on käytännössä varma: avustuspäätös on tehty, kauppakirja allekirjoitettu tai asiakkaan tilaus vahvistettu. Silloin laina on silta kahden tiedossa olevan pisteen välillä, ei veikkaus tulevasta myynnistä. Jos takaisinmaksu nojaa epävarmaan tapahtumaan, kyse ei ole siltarahoituksesta vaan tavallisesta riskinotosta lyhyellä ja kalliilla lainalla.
Miten siltarahoitus rakentuu
Laina-aika on tyypillisesti yhdestä kahteentoista kuukautta, ja rakenne on usein kertalyhenteinen: juoksuaikana maksetaan vain kulut ja pääoma kerralla lopussa. Hinta on pitkää pankkilainaa korkeampi, koska myöntö on nopea ja laina lyhyt. Hinnoittelu ilmoitetaan usein kuukausikuluna, jolloin todellinen vuosikorko kannattaa laskea ennen sitoutumista.
Riskit ja varautuminen
Suurin riski on odotetun suorituksen viivästyminen tai peruuntuminen, jolloin kallis laina jää käsiin ilman maksajaa. Jatkoajan ehdot ja hinta kannattaa sopia jo lainaa nostettaessa. Samalla on hyvä varmistaa, ettei ennenaikaisesta takaisinmaksusta peritä erillistä kulua, jos raha saapuukin arvioitua aiemmin.
Esimerkki
Yritykselle on myönnetty 80 000 € investointiavustus, joka maksetaan vasta hankkeen valmistuttua kolmen kuukauden päästä. Yritys ottaa 80 000 € siltarahoituksen, jonka kulu on 1,5 % kuukaudessa. Kolmen kuukauden kulu on noin 3 600 €, ja laina kuitataan avustuksella sen saavuttua.