Yritysrahoitus kannattaa valita käyttötarkoituksen mukaan: kertahankintaan sopii yleensä laina tai leasing, vaihtelevaan kassaan limiitti, myyntisaamisiin laskurahoitus ja vakuusvajeeseen pankkirahoitus Finnveran takauksella. Suomen Pankin mukaan uusien yrityslainanostojen keskikorko oli 4,07 % huhtikuussa 2026, mutta se ei ole yksittäisen yrityksen tarjoushinta eikä kata muuta rahoitusta.
Lyhyesti
Käyttötarkoitus ratkaisee ensimmäisen vertailun
Kertaluonteiseen investointiin vertaile yrityslainaa, pankkilainaa, leasingia ja osamaksua. Vaihtelevaan kassaan limiitti voi sopia paremmin. Jos raha on kiinni myyntilaskuissa, tarkista laskurahoitus. Kun pankin hyväksymät vakuudet eivät riitä, selvitä hankkeeseen sopivaa Finnveran takausta tai muuta tuotetta. Starttiraha taas tukee yrittäjän toimeentuloa yritystoiminnan alussa eikä korvaa yrityksen investointirahoitusta.
Menetelmä ja rajaus: päätöspolku erottaa kertahankinnan, vaihtelevan käyttöpääoman, myyntisaatavat, vakuusvajeen ja henkilökohtaisen toimeentulon. Kustannukset ovat tarjouskohtaisia, ellei lähdeviitteessä erikseen ilmoiteta muuta. Päivitetty 24.8.2026.
Jos yritystä rahoittaa omistaja omista varoistaan, katso erillinen opas osakkaan yritykselle antamasta lainasta.
Päätöstaulukko
Aloita tarpeesta, älä tuotteesta. Sama kassavaje voi ratketa eri instrumenteilla, joiden kustannus muodostuu eri tavalla.
Yrityslimiitti tai laskurahoitus
Vertaa käytön korko, nostomaksut, kuukausimaksu ja laskukohtaiset kulut
YrityslimiittiLeasing, osamaksu tai vakuudellinen laina
Tarjouskohtainen: vertaa korko, perustamiskulut ja kohteen kokonaiskulu
InvestointirahoitusKasvurahoitus ja yrityslaina
Valitse väline kasvun kassavaikutuksen ja takaisinmaksun perusteella
KasvurahoitusPankkilaina + hankkeeseen sopiva Finnvera-ratkaisu
Hankekohtainen; takaus tai muu tuote voi täydentää rahoitusta
Yrityskaupan rahoitusStarttiraha + Finnvera + vakuudeton laina
Tuki ja laina ovat eri tuotteita; tarkista ehdot ja kulut erikseen
Aloittavan yrityksen rahoitusLaskurahoitus
Laskukohtaiset kulut ja mahdollinen takaisinostoriski ovat tarjouskohtaisia
LaskurahoitusEnnen tarjouspyyntöjä kannattaa laskea yritysrahoituksen kuukausierä ja kokonaiskulu laskurilla. Näet heti, miten korko ja laina-aika vaikuttavat kassavirtaan.
Rahoitusmuodot
Kuusi välinettä kattaa valtaosan pk-yrityksen rahoitustarpeista. Jokaisesta on oma syventävä sivunsa.
Kertasumma, joka maksetaan takaisin ennalta sovitun aikataulun mukaisissa kuukausierissä.
Kustannus: Tarjouskohtainen todellinen vuosikorko ja kaikki kulut; vakuudet voivat vaikuttaa hintaan.
Valitse, kun rahoitustarve on kertaluonteinen ja summa on tiedossa etukäteen.
Luottoraja, josta nostat rahaa tarpeen mukaan ja maksat korkoa vain käytetystä osasta.
Kustannus: Käytön korko, nosto- ja kuukausimaksut ovat palvelu- ja tarjouskohtaisia.
Valitse, kun menot vaihtelevat eikä tarkkaa summaa tiedä etukäteen.
Myyt tai panttaat erääntymättömät myyntilaskut rahoittajalle ja saat rahat tilille heti.
Kustannus: Laskukohtainen hinta, mahdollinen rahoitusaste ja takaisinostoehdot ovat sopimuskohtaisia.
Valitse, kun liiketoiminta on kannattavaa mutta raha seisoo pitkissä maksuajoissa.
Kone tai laite rahoitetaan niin, että kohde itse toimii vakuutena: leasingissa vuokraat, osamaksussa omistus siirtyy lopussa.
Kustannus: Hinta on sopimuskohtainen, mutta korko jää usein vakuudetonta lainaa matalammaksi.
Valitse, kun hankit koneita, ajoneuvoja tai laitteita etkä halua sitoa kassaa kerralla.
Valtion erityisrahoittaja, joka täydentää pankki- ja muuta rahoitusta takauksilla ja tietyillä lainatuotteilla. Tuote valitaan hankkeen mukaan.
Kustannus: Maksat pankin koron sekä tuotteen ehtojen mukaisen takausprovision ja muut kulut.
Valitse, kun hanke on terve mutta vakuudet tai toimintahistoria puuttuvat.
Julkisia avustuksia, lainoja ja henkilökohtaista tukea: starttiraha sekä esimerkiksi Business Finlandin ja ELY-keskuksen rahoitus.
Kustannus: Instrumentin takaisinmaksu, hakeminen ja käyttötarkoitus riippuvat tuotteen ehdoista.
Valitse täydentämään muuta rahoitusta, harvoin ainoaksi lähteeksi.
Kustannukset
Pankkilainan mitattu keskikorko ja rahoitustuotteiden tarjoushinnat ovat eri asioita. Vertaa aina todellista vuosikorkoa, kaikkia maksuja ja takaisinmaksun kokonaismäärää.
| Rahoitusmuoto | Kustannuksen muodostuminen | Huomaa |
|---|---|---|
| Vakuudellinen pankkilaina | Tarjouskohtainen korko ja kulut | Suomen Pankin mukaan uusien yrityslainanostojen keskikorko oli 4,07 % huhtikuussa 2026. Luku ei ole tarjous eikä kata kaikkea yritysrahoitusta. |
| Vakuudeton yrityslaina | Tarjouskohtainen todellinen vuosikorko | Vertaa myös avaus-, nosto-, kuukausi- ja henkilötakauskulut. |
| Yritysluotto ja limiitti | Käytön korko ja palvelumaksut ovat tarjouskohtaisia | Nosto- ja kuukausimaksut vaikuttavat kokonaiskulun muodostumiseen. |
| Laskurahoitus | Laskukohtainen hinnoittelu | Hinta riippuu muun muassa sopimuksesta, rahoitusasteesta ja laskuasiakkaiden riskistä. |
| Leasing ja osamaksu | sopimuskohtainen | Kohde voi toimia vakuutena. Vertaa korkoa, perustamiskuluja, jäännösarvoa ja kokonaiskulua. |
| Finnvera-takaus | pankin korko + takausprovisio | Tarkista takausprovisio, toimitusmaksu ja tuotekohtainen takausosuus Finnveralta. |
Lähde- ja menetelmärajaus: Suomen Pankin 4,07 % on uusien yrityslainanostojen keskimääräinen korko huhtikuussa 2026. Se ei kuvaa vakuudettoman lainan, limiitin, laskurahoituksen tai leasingin tarjoushintaa. Finnveran takausosuus ja provisiot ovat tuotekohtaisia. Katso lähdehavainnot myös Arventon yrityslainojen tilastosivulta.
Hintaero liittyy muun muassa riskiin, vakuuksiin ja sopimusrakenteeseen. Kun rahoittajalla on reaalivakuus tai rahoitettava kohde vakuutena, hinnoittelu voi olla vakuudetonta rahoitusta edullisempi. Vakuudettomassa rahoituksessa riski hinnoitellaan korkoon, ja lyhyissä lainoissa todellinen vuosikorko voi nousta kymmeniin prosentteihin, vaikka euromääräinen kulu tuntuisi kohtuulliselta.
Julkinen raha toimii eri logiikalla. Finnvera täydentää pankkirahoitusta takauksella, jonka ehdot riippuvat tuotteesta ja hankkeesta. Suorat tuet ovat erillisiä, harkinnanvaraisia rahoitusinstrumentteja, jotka sidotaan hyväksyttyyn käyttötarkoitukseen.
Jos haluat erottaa oman tarjouksen markkinatilanteesta, katso yrityslainojen tilastoista korkojen, rahoituksen saatavuuden ja julkisen rahoituksen lähdehavainnot.
Kuukausikulu ei ole vuosikorko
Osa rahoitusyhtiöistä hinnoittelee lainan kiinteänä kuukausikuluna koron sijaan. Kuukausikulu näyttää pieneltä, mutta lyhyessä lainassa se voi vastata kymmenien prosenttien todellista vuosikorkoa. Pyydä jokaisesta tarjouksesta todellinen vuosikorko ja vertaa vain sillä.Velkakestävyys
Rahoittaja katsoo tasetta, mutta lainan maksaa kassavirta. Mitoita velka huonoimman kuukauden mukaan, älä parhaan.
Ennen hakemusta laske, paljonko kassaan jää myynnin, palkkojen, vuokrien ja verojen jälkeen tyypillisenä ja hiljaisena kuukautena. Lainanhoitomenojen pitää mahtua myös siihen hiljaiseen kuukauteen. Jos jäät laskelmassa nollille, ongelma ei ole rahoituksen saatavuus vaan sen määrä. Pohjatyön voit tehdä kassavirtalaskelmalla, joka paljastaa kuukausitason vaihtelun.
Rahoittaja voi suhteuttaa korollista velkaa esimerkiksi käyttökatteeseen, kassavirtaan, vakuuksiin ja takaisinmaksuaikaan. Yhtä kaikille yrityksille sopivaa raja-arvoa ei ole, joten mitoita kuukausierä myös heikomman kuukauden kassavirran perusteella. Kuukausierän jälkeen kassaan pitää jäädä varaa yllätyksille, koska yksikin luottotappio tai konerikko osuu aina väärään hetkeen.
Kuukausierän suuruuden eri summilla, koroilla ja laina-ajoilla näet nopeimmin yrityslainalaskurista. Kokeile myös pidempää laina-aikaa: pienempi erä maksaa kokonaiskuluissa enemmän mutta voi pelastaa kassan sesonkikuopassa.
Prosessi
Neljä vaihetta tarpeen määrittelystä tarjousten vertailuun. Huolellinen pohjatyö helpottaa tarjousten vertailua.
Erottele, paikkaatko kassavajetta, rahoitatko investointia vai kasvua. Tarve ratkaisee instrumentin: jatkuvaan vaihteluun limiitti, kertahankintaan laina tai leasing.
Käy läpi vähintään pankki, rahoitusyhtiöt ja Finnvera. Saman tarpeen voi ratkaista usealla instrumentilla, joten vertaa kokonaiskuluja samalla summalla ja aikataululla.
Varaa valmiiksi tuore kirjanpitoajo, viimeisin tilinpäätös ja perusteltu käyttötarkoitus. Rahoittaja kertoo, mitä liitteitä juuri kyseiseen tuotteeseen tarvitaan.
Pyydä jokaisesta tarjouksesta todellinen vuosikorko ja takaisinmaksun kokonaissumma. Nimelliskorko tai kuukausikulu ei kerro lainan hintaa.
Dokumentit kuntoon ennen hakemusta
Tuore kirjanpitoajo, viimeisin tilinpäätös ja konkreettinen käyttötarkoitus helpottavat hakemuksen valmistelua. Pelkkä summa ilman suunnitelmaa voi johtaa lisäkysymyksiin.FAQ
Lähteet ja rajaukset
Sivun valintapolku on Arventon toimituksellinen yhteenveto. Mitattu korkoviite tulee Suomen Pankilta, Finnveran takaus- ja omistajanvaihdosrajaukset Finnveran omista palvelukuvauksista ja starttirahan käyttötarkoitus Työmarkkinatorilta.
Muut kustannukset, käsittelyajat ja rahoituksen saatavuus riippuvat yrityksestä, tuotteesta, käyttötarkoituksesta ja rahoittajasta. Sivu ei ole luottopäätös eikä lupaa rahoituksen saamista.
Tämä sivu on yleiskatsaus. Syvemmälle pääset tuotekohtaisilta sivuilta, joilla vertaillaan tarjoajia ja ehtoja ajantasaisella datalla.
Korot, vertailu ja hakeminen yhdellä sivulla
Kaikki tarjoajat yhdellä sivulla, päivitysajankohta näkyvissä
Laske kuukausierä ja vertaa lyhennysmalleja
Löydä sopiva rahoitusmuoto yrityksellesi
Valtion takaus, min. 50 000 €
Laina ilman vakuuksia 5 000–350 000 €
Huomautus
Arvento ei välitä lainoja eikä tee luottopäätöksiä. Linkit johtavat suoraan rahoittajien omille sivuille. Sivulla esitetyt korot ja ehdot ovat viitteellisiä – tarkista aina ajantasaiset tiedot rahoittajan sivuilta ennen lainapäätöstä.