Yrityslaina: mitä se on ja milloin se kannattaa
Yrityslaina on kertasumma, jonka yritys maksaa takaisin sovituissa erissä. Se sopii tarpeeseen, jonka summa ja käyttötarkoitus tiedetään etukäteen, kuten investointiin tai varaston kasvattamiseen. Summat liikkuvat markkinassa noin 1 000 eurosta 10 miljoonaan euroon, ja nopeimmat rahoittajat antavat päätöksen samana päivänä.Päivitetty 1.10.2026
Laske kuukausierä
Taulukko päivittyy valintojesi mukaan
Pankkien vakuudellisissa lainoissa laina-aika voi olla tätäkin pidempi.
Yrityslainojen tarjoajat
50 000 € laina, 3 vuoden maksuaika. Kuukausierät on laskettu tarjoajan ilmoittamasta korkohaarukasta, lopullinen hinta on aina yrityskohtainen.
| Tarjoaja | Kuukausierä | Korko | Max summa | Päätös | Hae lainaa |
|---|---|---|---|---|---|
Alisa PankkiEdullisin | 1 521 €/kk | alk. 6 %/v | 2 500 000 € | Heti (alustava luottopäätös) | |
Qred Bank Qred-kokemukset | 2 264 €/kk | alk. 1,75 %/kk | 500 000 € | Jopa 1 tunti | Hae |
CapitalBox CapitalBox-kokemukset | Kysy tarjous | Ei julkaistu | 3 000 000 € | Keskimäärin yhden työpäivän kuluttua | |
Finnvera | Kysy tarjous | Ei julkaistu | – | Yhteydenotto noin kahdessa viikossa | |
BusinessCredit BusinessCredit-kokemukset | Kysy tarjous | Ei vuosikorkona | 100 000 € | Usein saman päivän aikana (hakemus ennen klo 16) | |
Danske Bank | Kysy tarjous | Ei julkaistu | – | Keskimäärin muutaman viikon | |
Nordea | Kysy tarjous | Ei julkaistu | – | – | |
OP | Kysy tarjous | Ei julkaistu | 5 000 000 € | Muutaman pankkipäivän sisällä | |
Svea Bank Svea-kokemukset | Kysy tarjous | Ei vuosikorkona | 500 000 € | Voi tulla heti hakemuksen yhteydessä | |
Yritysluotto.fi Maksimiaika 18 kk | Kysy tarjous | Ei julkaistu | 100 000 € | Saman päivän aikana (hakemus ennen klo 16) | Ei sovellu |
- Korko
- alk. 6 %/v
- Max summa
- 2 500 000 €
- Päätös
- Heti (alustava luottopäätös)
- Yhteensä
- 54 759 €
- Korko
- alk. 1,75 %/kk
- Max summa
- 500 000 €
- Päätös
- Jopa 1 tunti
- Yhteensä
- 81 500 €
- Korko
- Ei julkaistu
- Max summa
- 3 000 000 €
- Päätös
- Keskimäärin yhden työpäivän kuluttua
- Yhteensä
- –
- Korko
- Ei julkaistu
- Max summa
- –
- Päätös
- Yhteydenotto noin kahdessa viikossa
- Yhteensä
- –
- Korko
- Ei vuosikorkona
- Max summa
- 100 000 €
- Päätös
- Usein saman päivän aikana (hakemus ennen klo 16)
- Yhteensä
- –
- Korko
- Ei julkaistu
- Max summa
- –
- Päätös
- Keskimäärin muutaman viikon
- Yhteensä
- –
- Korko
- Ei julkaistu
- Max summa
- –
- Päätös
- –
- Yhteensä
- –
- Korko
- Ei julkaistu
- Max summa
- 5 000 000 €
- Päätös
- Muutaman pankkipäivän sisällä
- Yhteensä
- –
- Korko
- Ei vuosikorkona
- Max summa
- 500 000 €
- Päätös
- Voi tulla heti hakemuksen yhteydessä
- Yhteensä
- –
- Korko
- Ei julkaistu
- Max summa
- 100 000 €
- Päätös
- Saman päivän aikana (hakemus ennen klo 16)
- Yhteensä
- –
Hinta ja vakuudet lyhyesti
Suomen Pankin mukaan uusien yrityslainojen keskikorko oli 4,39 prosenttia elokuussa 2026 (yritykset ilman asuntoyhteisöjä), ja yrityslainojen korot lainakoon mukaan kertovat, mihin oma tarjous asettuu pankkimarkkinassa. Vakuudeton rahoitus ja kuukausikulumallit maksavat yleensä selvästi enemmän, joten laske kuukausierä ja kokonaiskulu euroina ennen kuin vertaat tarjouksia.
Vakuudetonta yrityslainaa myönnetään tyypillisesti 250 000–500 000 euroon asti, mutta yleensä vain yrittäjän henkilötakausta vastaan. Sitä suuremmissa summissa rahoittaja pyytää reaalivakuuden, ja vakuudeksi kelpaa esimerkiksi kiinteistö, toimitila tai yrityskiinnitys.
Paljonko lainaa yrityksesi kestää?
Tärkein kysymys, jonka moni ohittaa: ei "paljonko saan" vaan "paljonko kestän"
Rahoittajien myöntämä summa asettuu käytännössä usein 1,5–2 kertaa yrityksen kuukausiliikevaihtoon. Jos yrityksesi laskuttaa 20 000 € kuukaudessa, realistinen vakuudeton laina on tyypillisesti 30 000–40 000 €. Tämä on kuitenkin vasta rahoittajan näkökulma. Oma rajasi tulee kassavirrasta.
Vertaa kuukausierää vapaaseen kassavirtaan eli rahaan, joka jää tilille kulujen, palkkojen ja verojen jälkeen. Erän pitää mahtua siihen myös hiljaisina kuukausina, ei vain parhaan sesongin lukuihin.
Esimerkki nykyisillä laskurin arvoillasi
50 000 € laina, 3 vuoden maksuaika ja 12 %:n esimerkkikorko tarkoittaa noin 1 661 € kuukausierää. Yrityksen vapaan kassavirran olisi hyvä olla vähintään kaksinkertainen tähän nähden, eli noin 3 321 € kuukaudessa.
Ennen hakemusta kannattaa laskea tilanne auki: kassavirtalaskelma näyttää, mihin rahat oikeasti riittävät kuukausitasolla, ja kannattavuuslaskelma kertoo, tuottaako lainalla rahoitettava investointi enemmän kuin se maksaa.
Hakupolku neljässä vaiheessa
Hakemus etenee yleensä samassa järjestyksessä rahoittajasta riippumatta. Yrityslainan hakemisen vaiheet liitteineen on koottu tarkistuslistaksi, jonka voit käydä läpi ennen ensimmäistä hakemusta.
Mitoita tarve ja kerää dokumentit
Päätä summa ja mihin raha menee. Ota esille tuorein tilinpäätös ja kirjanpidon väliajo, jos tilikauden alusta on yli 3 kuukautta.
Pyydä tarjoukset 2–3 rahoittajalta
Hakemus ei sido mihinkään eikä yleensä maksa mitään. Useampi tarjous antaa neuvotteluvaraa ja paljastaa hintaerot.
Vertaa todellisella vuosikorolla
Älä vertaa nimelliskorkoa tai kuukausikulua keskenään. Pyydä jokaisesta tarjouksesta todellinen vuosikorko ja kokonaiskustannus euroina.
Tarkista ehdot ja allekirjoita
Katso ennenaikaisen takaisinmaksun kulut, takausehdot ja maksujousto. Rahat tulevat tilille nopeimmillaan samana päivänä.
Tyypilliset myöntökriteerit: yritys on Suomen kaupparekisterissä, yrityksellä tai vastuuhenkilöillä ei ole maksuhäiriöitä ja toimintaa on takana usein vähintään muutama kuukausi. Takaajakäytäntö vaihtelee summan mukaan: alle 20 000 euron lainoissa riittää usein yksi takaaja, suuremmissa rahoittaja pyytää usein kaksi.
Miksi hakemus hylätään ja mitä korjata?
Tavallisimmat syyt ovat maksuhäiriö yrityksellä tai takaajalla, liian suuri summa liikevaihtoon nähden ja lyhyt toimintahistoria. Jos taustalla on merkintä, selvitä ensin maksuhäiriön vaikutus lainansaantiin. Muissa tapauksissa yleisimmät syyt ja korjaukset auttavat valmistelemaan uuden hakemuksen.
Miksi yksi rahoittaja myöntää ja toinen ei?
Jokaisella rahoittajalla on oma luottomalli ja oma riskinottohalu. Yksi painottaa liikevaihdon kasvua, toinen toimialaa, kolmas vastuuhenkilöiden historiaa. Myös rahoittajan oma lainakanta vaikuttaa: jos salkussa on jo paljon saman toimialan yrityksiä, uusi hakemus samalta alalta voi saada hylkäyksen, vaikka luvut olisivat kunnossa. Siksi kannattaa hakea useammalta, sillä hylkäys yhdeltä ei ennusta muiden päätöstä.
Finnvera ja julkinen rahoitus
Valtion erityisrahoittaja Finnvera ei yleensä lainaa suoraan, vaan takaa pankin myöntämän lainan. Aloittavalle yritykselle keskeinen työkalu on alkutakaus, jossa Finnvera takaa osan pankkilainasta ja madaltaa näin pankin kynnystä rahoittaa yritystä, jolla ei vielä ole pitkää historiaa. Vakiintuneemmalle pk-yritykselle vastaava väline on pk-takaus.
Finnvera-reitti sopii erityisesti silloin, kun summa on suurempi, aikaa hakemiselle on viikkoja eikä päiviä, ja yritykseltä puuttuvat vakuudet mutta liiketoiminta on uskottavaa. Takauksesta maksetaan provisio pankin koron päälle. Kun rahoitustarve on vähintään 50 000 euroa, kannattaa tutustua Finnvera-lainan ehtoihin ja hakemiseen, ja osakepääoman tai osakeoston rahoittamiseen yrittäjä voi hakea Finnveran yrittäjälainaa.
Yrityslaina vai muu rahoitus?
Kertalaina ei ole aina oikea väline. Rahoitusmuodon valinta riippuu rahan käyttötarkoituksesta.
Kertalaina
Sopii kertaluonteiseen, tiedossa olevaan tarpeeseen: investointi, remontti, yritysosto. Saat koko summan heti ja maksat tasaerissä takaisin.
Luottolimiitti
Sopii vaihtelevaan tarpeeseen. Nostat rahaa, kun tarvitset, ja maksat korkoa vain käytetystä summasta. Hyvä puskuri kausivaihteluun, mutta limiittikorot ovat usein kertalainaa korkeampia. Laske tarpeesi käyttöpääomalaskurilla.
Laskurahoitus
Jos kassakriisi johtuu pitkistä maksuajoista, älä ota lainaa vaan myy myyntilaskut. Laskurahoitus muuttaa saatavat rahaksi heti ilman uutta velkaa taseeseen.
Leasing ja osamaksu
Koneisiin ja kalustoon laite itse toimii vakuutena, jolloin rahoitus on usein vakuudetonta lainaa edullisempaa. Vertaa vaihtoehdot investointirahoituksen oppaassa.
Yritysostoa suunnittelevalle on oma kokonaisuus: yrityskaupan rahoitus käy läpi kauppahinnan rahoittamisen pankin, Finnveran ja myyjän rahoituksen yhdistelmänä.
Yrityslainan oppaat ja työkalut
Tilanne- ja toimialakohtaiset oppaat sekä laskuri, vertailu ja markkinatilastot
Mistä uusi yritys saa rahoitusta ilman tilinpäätöshistoriaa
Toiminimiyrittäjän vaihtoehdot ja erityispiirteet
Nopeimmat tarjoajat ja mitä nopeudesta maksetaan
Korot, saatavuus ja rahoittajatarjonta lähteineen
Tarjoajien ehdot rinnakkain, päivitysajankohta näkyvissä
Kuukausierä, kokonaiskulu ja hinnan muodostuminen
Kalusto, urakoiden välirahoitus ja kausivaihtelu
Remontit, laitteet ja sesongin yli pääseminen
Autorahoitus, kaluston uusiminen ja polttoainekulut
Varaston kasvattaminen ja sesonkimarkkinointi
Yrityslaina verotuksessa ja kirjanpidossa
Elinkeinotoimintaan otetun lainan korot, avausmaksut ja muut kulut ovat yrityksen verotuksessa vähennyskelpoisia. Lainan lyhennys sen sijaan ei ole kulu vaan velan takaisinmaksua, joka ei pienennä verotettavaa tulosta. Tämä yllättää monen: tuloslaskelmassa näkyy vain korko, mutta kassasta lähtee koko kuukausierä.
Taseessa laina kirjataan vieraaseen pääomaan, vuoden sisällä erääntyvä osuus lyhytaikaiseen ja loput pitkäaikaiseen. Kasvava velka heikentää omavaraisuusastetta, mikä voi vaikuttaa seuraavan rahoituskierroksen ehtoihin ja isompien asiakkaiden luottokelpoisuusarvioihin. Nostettu laina ei ole veronalaista tuloa.
Usein kysytyt kysymykset yrityslainasta
Muut rahoitusvaihtoehdot
Yrityslainojen vertailu
Kaikki tarjoajat yhdellä sivulla, päivitysajankohta näkyvissä
Yrityslainalaskuri
Laske kuukausierä ja vertaa lyhennysmalleja
Rahoituslaskuri
Löydä sopiva rahoitusmuoto yrityksellesi
Finnvera-laina
Suora laina, väh. 50 000 €
Vakuudeton yrityslaina
Ilman reaalivakuuksia, 1 000–500 000 €
Vakuudellinen yrityslaina
Laina vakuutta vastaan, matalampi korko
Muut maksuttomat laskurit
Huomautus
Arvento ei välitä lainoja eikä tee luottopäätöksiä. Linkit johtavat suoraan rahoittajien omille sivuille. Sivulla esitetyt korot ja ehdot ovat viitteellisiä – tarkista aina ajantasaiset tiedot rahoittajan sivuilta ennen lainapäätöstä.