Korkoa korolle -laskuri 2026 – Sijoituslaskuri

Kyllä. Valitse laskentatilaksi Tavoitetila, syötä tavoitesumma ja valitse haluatko laskea tarvittavan kuukausisäästön vai tarvittavan ajan tavoitteeseen.

Korkoa korolle tarkoittaa, että tuotto lasketaan paitsi alkuperäiselle pääomalle, myös aikaisemmille tuotoille. Ajan myötä tämä kasvattaa sijoituksen arvoa eksponentiaalisesti. Mitä pidempi sijoitusaika, sitä voimakkaampi vaikutus.

100 €/kk 7 % vuosituotolla 20 vuodessa: sijoitettu summa 24 000 €, loppuarvo noin 52 100 €. Korkoa korolle -efekti tuottaa siis 28 100 € – yli kaksinkertaisen tuoton sijoitettuun pääomaan nähden.

Realistinen vuosituotto riippuu sijoituskohteesta, riskitasosta ja aikajänteestä. Pitkällä aikavälillä osakkeiden historiallinen tuotto on ollut korkeampi kuin talletuksissa, mutta vuosituotot vaihtelevat voimakkaasti. Käytä mielellään useita skenaarioita (esim. 4 %, 6 %, 8 %).

Inflaatio heikentää rahan ostovoimaa. 2 % vuosi-inflaatiolla 100 000 € ostovoima on 20 vuoden päästä vain noin 67 300 €. Siksi laskurimme näyttää aina myös reaaliarvon – paljonko säästösi ovat nykyrahassa.

Korkoa korolle -laskuri toimii molempiin. Säästölaskurina voit laskea säästötilin kasvun matalalla korolla. Sijoituslaskurina voit laskea rahastosijoituksen kasvun korkeammalla tuotolla. Käytä kummassakin realistista vuosituottoa. Jos lasket rahastosijoitusta, valitse verotusosiosta arvo-osuustili: rahastoja ja ETF:iä ei voi ostaa osakesäästötilille.

Tämä laskuri käyttää kuukausittaista korkoutusta, mikä vastaa tyypillistä rahastosijoitusta tai säästötiliä. Kuukausittainen korkoutus tuottaa hieman enemmän kuin vuosittainen.

7 % voi olla perusteltu pitkän aikavälin skenaario hajautetulle osakesijoittajalle, mutta se ei ole takuu tulevasta. Hyvä käytäntö on testata laskelmassa myös matalampaa ja korkeampaa tuotto-oletusta.

Pääomatulovero Suomessa on 30 % 30 000 euroon asti ja 34 % ylittävältä osalta. Arvo-osuustilin myyntivoitto verotetaan, kun voitto realisoidaan. Korkojen, osinkojen ja rahastojen tuotto-osuuksien verotus voi tapahtua jo maksuvuonna. Osakesäästötilillä veroa ei makseta tuotoista ennen nostoa. Valitse laskurin verotusosiosta arvo-osuustili tai osakesäästötili niin näet nettotuoton veron jälkeen. Laskuri olettaa, että nostat koko tilin kerralla.

Arvo-osuustilillä voit käyttää hankintameno-olettamaa, jos olet omistanut sijoituksen vähintään 10 vuotta. Se pienentää verotettavaa voittoa silloin, kun alkuperäinen hankintameno on pieni. Osakesäästötilillä tuotto lykkääntyy verotukseen vasta nostohetkeen, mutta tilille voi ostaa vain pörssinoteerattuja osakkeita, talletusraja on 100 000 € eikä hankintameno-olettamaa voi käyttää. Rahastot ja ETF:t jäävät siis arvo-osuustilille. Kertasijoituksessa, jossa hankintameno on lähellä sijoitettua pääomaa, tulos on usein sama; pitkäaikaisessa, arvonnousun kasvattamassa sijoituksessa arvo-osuustilin olettama voi olla edullisempi.

Veronalaista on vain nostoa vastaava suhteellinen osuus tuotosta, ei koko tuotto. Verohallinnon kaava on: nosto kerrottuna tuoton osuudella tilin käyvästä arvosta. Jos tilillä on 15 000 €, josta tuottoa 1 500 €, ja nostat 1 500 €, veronalaista tuottoa on 150 € ja loput 1 350 € on verotonta pääoman palautusta. Laskurin verotusosio olettaa, että nostat koko tilin kerralla, joten osittaisessa nostossa vero jää sitä pienemmäksi.

Hankintameno-olettama on tuloverolain 46.1 §:n mukainen vaihtoehtoinen tapa vähentää luovutushinnasta hankintameno: 20 %, tai 40 % jos sijoitus on ollut omistuksessasi vähintään 10 vuotta. Sitä voi käyttää vain arvo-osuustilillä, ei osakesäästötilillä. Kuukausisäästössä jokaisella erällä on oma hankintapäivä, joten 40 %:n olettamaa ei voi soveltaa koko summaan. Laskuri käyttää 20 %:n olettamaa tai toteutunutta hankintamenoa, kumpi on edullisempi.