Miten vertaislainaus toimii
Yritys jättää lainahakemuksen alustalle, joka arvioi maksukyvyn tilinpäätös- ja maksuhäiriötietojen perusteella ja antaa riskiluokituksen. Luokitus määrää koron joko suoraan tai sijoittajien tarjousten kautta. Kun riittävä määrä sijoittajia on rahoittanut lainan, summa maksetaan yritykselle ja takaisinmaksu hoidetaan alustan kautta kuukausierissä.
Korko ja kulut
Vertaislainan hinta muodostuu korosta ja alustan palkkioista, kuten avausmaksusta ja kuukausittaisista tilinhoitokuluista. Hinnoittelu vaihtelee riskiluokan mukaan, ja kokonaiskuva selviää vasta todellisesta vuosikorosta, joka sisältää kaikki kulut. Sitä kannattaa verrata pankin ja rahoitusyhtiöiden tarjouksiin ennen päätöstä.
Mihin kiinnittää huomiota
Rahoittajat edellyttävät vertaislainoissa tyypillisesti yrittäjän henkilötakausta, vaikka reaalivakuuksia ei vaadita. Sopimuksesta kannattaa tarkistaa ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot ja viivästysseuraamukset. Alustan vakavaraisuus ja toimintahistoria vaikuttavat siihen, miten luotettavasti maksuliikenne ja mahdollinen perintä hoituvat.
Esimerkki
Yritys hakee 30 000 € lainaa vertaislaina-alustalta. Alusta antaa riskiluokituksen, jonka perusteella vuosikoroksi muodostuu 9 % ja avausmaksuksi 600 €. Sijoittajat rahoittavat lainan osissa, ja yritys maksaa sen takaisin 36 kuukauden annuiteettierissä alustalle, joka tilittää suoritukset sijoittajille.