Mitä todellinen vuosikorko sisältää
Laskelmaan otetaan nimelliskorko, avaus- ja järjestelypalkkiot, kuukausittaiset tili- ja käsittelymaksut sekä muut lainan saamisen ehtona olevat kulut. Luku kertoo, paljonko laina maksaa vuodessa suhteessa kulloinkin jäljellä olevaan velkaan. Kuluttajaluotoissa sen ilmoittaminen on pakollista, yritysluotoissa ei, joten yrittäjän on usein laskettava se itse.
Kuukausikulun ansa
Moni yrityslaina hinnoitellaan kiinteänä kuukausikuluna, joka lasketaan alkuperäiselle lainasummalle. Velka kuitenkin lyhenee joka kuukausi, joten kulua maksetaan myös siitä osasta lainaa, joka on jo maksettu takaisin. Tämän vuoksi todellinen vuosikorko on tyypillisesti moninkertainen verrattuna lukuun, jonka kuukausikulu äkkiseltään antaa ymmärtää.
Lainatarjousten vertailu
Tarjoukset kannattaa muuntaa samalle viivalle laskemalla jokaisesta todellinen vuosikorko tai vähintään lainan kokonaiskustannus euroina koko laina-ajalta. Jos rahoittaja ei kerro todellista vuosikorkoa kysyttäessä, se on itsessään varoitusmerkki. Halvimmalta näyttävä kuukausierä ei kerro lainan hintaa, vaan kulujen ja koron yhteissumma kertoo.
Esimerkki
Yritys nostaa 10 000 € lainan, jonka kulu on kiinteä 250 € kuukaudessa 12 kuukauden ajan. Kuluja kertyy 3 000 €, mikä kuulostaa 30 prosentilta. Koska laina kuitenkin lyhenee joka kuukausi ja kulu lasketaan koko alkuperäiselle summalle, todellinen vuosikorko nousee yli 50 prosenttiin.