Finnvera yrittäjälaina – yrittäjän henkilökohtainen laina
Yrittäjälaina on Finnveran henkilökohtainen laina, jolla rahoitat sijoituksen oman yrityksesi osakepääomaan tai toimivan yrityksen osakkeiden ostoon. Laske kuukausierä ja katso kenelle laina sopii.
Päivitetty 31.8.2026 · Arvento-toimitus · Finnveran ehdot tarkistettu 31.8.2026
Finnveran yrittäjälaina on yrittäjän henkilökohtainen laina, jolla rahoitetaan sijoitus oman osakeyhtiön osakepääomaan tai SVOP-rahastoon, tai toimivan yrityksen osakkeiden ostoa. Lainaa myönnetään vähintään 20 000 euroa (enimmäismäärä harkitaan tapauskohtaisesti). Korko muodostuu kuuden kuukauden euriborista ja 3,75 prosentin marginaalista, minkä lisäksi nostosta peritään toimitusmaksu. Laina-aika on tyypillisesti 5–6 vuotta ja enintään 12 vuotta. Lainaa ei voi käyttää yrityksen käyttöpääomaan: se on tarkoitettu oman pääoman ehtoiseen panostukseen. Saajan on työskenneltävä yhtiössä tai oltava sen hallituksessa ja omistettava lainan käytön jälkeen vähintään 5 % osakepääomasta ja äänivallasta.
Korko-osuus on vaihtuva, joten sivun laskurin korko on muutettava esimerkkiolettama. Se ei ole tarjous eikä sisällä toimitusmaksua. Katso ajantasaiset ehdot Finnveran yrittäjälainan sivulta.
Yrittäjälainalaskuri
Suuntaa-antava laskelma annuiteettierällä. Finnveran yrittäjälainan korkorakenne on 6 kk euribor + kiinteä 3,75 % marginaali. Laskelma ei sisällä toimitusmaksua.
Lue FinnveraltaYrittäjälaina vs. muut rahoitustavat
Yrittäjälaina ratkaisee oman pääoman tarpeen, ei käyttöpääomaa.
| Rahoitustapa | Käyttötarkoitus | Summa | Korko |
|---|---|---|---|
| Finnvera yrittäjälainahenkilökohtainen | Osakepääoma, SVOP, osakkeiden osto | Väh. 20 000 € | 6 kk euribor + 3,75 % |
| Yrityslaina (pankki/fintech) | Käyttöpääoma, investoinnit | tarjouskohtainen | vaihtelee |
| Finnvera-laina | Yrityksen investoinnit ja käyttöpääoma | Väh. 50 000 € | tarjouskohtainen |
| Finnvera-takaus | Takaus yrityksen pankkilainalle | Tuotekohtaiset ehdot | Pankin ja Finnveran päätöksen mukaan |
Jos tarvitset rahaa yrityksen pyörittämiseen, vertaa vaihtoehdot yrityslainavertailussa. Pankin kanssa haettava Finnvera-takaus löytyy Finnvera-lainan sivulta.
Mihin yrittäjälainaa voi käyttää
Yrittäjälaina on tarkoitettu yrittäjän oman pääoman ehtoiseen sijoitukseen. Sillä rahoitetaan osakepääoman maksu uutta osakeyhtiötä perustettaessa, sijoitus sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon (SVOP) tai toimivan yrityksen osakkeiden ostaminen, esimerkiksi sukupolvenvaihdoksessa tai kun tulet mukaan yhtiöön osakkaaksi.
Yrittäjälaina ei kata yrityksen käyttöpääomaa. Yrityksen omiin kuluihin ja investointeihin haetaan rahoitus yritykselle. Jos olet perustamassa yritystä, katso kokonaiskuva sivulta aloittavan yrityksen rahoitus. Jos kyse on yrityksen ostosta, lue myös yrityskaupan rahoitus.
Milloin yrittäjälaina sopii
Hyvä valinta kun
- •Sijoitat omaan osakeyhtiöösi osakepääomaa tai SVOP-rahastoon
- •Ostat toimivan yrityksen osakkeita ja tulet osakkaaksi
- •Henkilökohtainen taloutesi on kunnossa ja sitoudut yhtiöön
- •Olet valmis kantamaan henkilökohtaisen velkavastuun
Ei sovi kun
- •Tarvitset rahaa yrityksen käyttöpääomaan tai investointeihin
- •Et työskentele yhtiössä etkä ole sen hallituksessa
- •Et täyttäisi vähintään 5 % omistus- ja äänivaltavaatimusta lainan käytön jälkeen
- •Tarvitset rahan heti, varaa käsittelyyn aikaa
Miten henkilökohtainen laina toimii käytännössä
Yrittäjälaina sekoittuu helposti tavalliseen yrityslainaan, vaikka kyse on eri velallisesta ja käyttötarkoituksesta. Lainanottaja ottaa henkilökohtaisen lainan ja sijoittaa rahat yhtiöön: uutta osakeyhtiötä perustettaessa osakepääomana tai SVOP-sijoituksena, yrityskaupassa kauppahintana osakkeiden myyjälle. Sijoitus on yhtiössä omaa pääomaa, ei yhtiön lainaa.
Tästä seuraa käytännössä, että yhtiö ei ole henkilökohtaisen lainan velallinen, vaan lainanottaja vastaa kuukausieristä omasta taloudestaan. Jos sama rahoitustarve kuuluisi yritykselle, kyse olisi eri tuotteesta ja eri velallisesta. Yrittäjälainaa ei voi käyttää vakuudettoman yrityslainan tavoin yrityksen juokseviin kuluihin.
Vähimmäismäärä on 20 000 euroa, joten rahoitustarve kannattaa arvioida osana koko alkuvaiheen rahoitusta. Jos olet vasta perustamassa yritystä, hahmota ensin koko alkuvaiheen rahoitustarve. Oman toimeentulon tueksi haettava starttiraha on eri asia kuin laina, sen euromääräisen vaikutuksen voi arvioida starttirahalaskurilla.
Yrittäjälaina, Finnvera-laina vai alkutakaus
Finnveran kolme yleisintä tuotetta pienyrittäjälle eroavat siinä, kuka rahan saa ja mihin sen voi käyttää.
| Tuote | Kenelle | Summa | Hinta |
|---|---|---|---|
| Yrittäjälaina | Yrittäjälle henkilökohtaisesti | Väh. 20 000 € | 6 kk euribor + 3,75 % |
| Finnvera-laina | Yritykselle (investoinnit, käyttöpääoma) | Väh. 50 000 € | Kiinteä tai viitekorko, tarjouskohtainen |
| Alkutakaus | Takaus yrityksen pankkilainalle | Tuotekohtaiset ehdot | Pankin ja Finnveran päätöksen mukaan |
Yksi mahdollinen rahoitusrakenne on, että yrittäjälainalla rahoitetaan oma pääomapanos ja yrityksen käyttöpääoma haetaan pankista alkutakauksen turvin. Alkutakauksen ehdot ja hakeminen riippuvat tuotteesta ja rahoitusjärjestelystä. Pankki hakee takauksen puolestasi. Yritykselle myönnettävät vaihtoehdot ja takausten toiminta on käyty läpi Finnvera-lainan sivulla, ja jos yrityksesi on alle kolme vuotta vanha, kannattaa lukea myös kooste aloittavan yrityksen lainavaihtoehdoista.
Näin haet yrittäjälainaa
Varmista ehdot
Osakkuus yhtiössä, työskentely tai hallituspaikka, ≥5 % osakepääomasta ja äänivallasta
Kokoa laskelmat
Liiketoiminta- ja rahoituslaskelmat sekä oma talous
Hae Finnveralta
Täytä hakemus finnvera.fi-palvelussa
Saat päätöksen
Finnvera arvioi hakemuksen ja ehdot
Hakemuksen tärkein liite on uskottava suunnitelma siitä, mihin pääoma menee ja miten yhtiö alkaa tuottaa. Rungon saa kasaan liiketoimintasuunnitelman generaattorilla, ja eri lainasummien kuukausieriä voi haarukoida etukäteen yrityslainalaskurilla. Finnvera arvioi sekä yhtiön edellytykset että hakijan henkilökohtaisen talouden ja voi pyytää täydentäviä tietoja. Hakemus kannattaa jättää vasta, kun suunnitelma ja liitteet ovat koossa.
Esimerkki: 40 000 € osakepääomaan
Oletetaan, että sijoitat perustettavaan osakeyhtiöösi 40 000 euron osakepääoman ja rahoitat sen yrittäjälainalla. Korko-oletuksella 6,25 % ja 7 vuoden laina-ajalla kuukausierä on noin 589 € ja korkokulut yhteensä noin 9 488 €. Esimerkki käyttää laskurin oletuskorkoa, eikä ole Finnveran tarjous tai lupaus tulevasta kokonaiskorosta.
Pienempi summa lyhyemmällä ajalla: 30 000 euron laina kuuden vuoden laina-ajalla tarkoittaa annuiteettierällä noin 501 € kuukausierää, ja korkokulua kertyy koko aikana yhteensä noin 6 053 €. Vähimmäissummalla 20 000 euroa erä on samalla laina-ajalla noin 334 € kuussa. Koska korko on sidottu kuuden kuukauden euriboriin, erä tarkistuu puolen vuoden välein, eikä laskelma siksi pidä paikkaansa koko laina-aikaa.
Laina on yrittäjän henkilökohtaista velkaa, mutta sijoitettu pääoma on yhtiössä omaa pääomaa. Yrityksen taloudellista asemaa voi arvioida esimerkiksi katsomalla yrityksen luottoluokitusta ja parantaa myöhempää rahoituksen saantia. Tarkista oman talouden kantokyky esimerkiksi palkkaverolaskurilla ja yrityksen rahoitustarve rahoituslaskurilla.
Sudenkuopat ennen allekirjoitusta
Suurin riski on velkavastuun ja sijoitusriskin yhdistelmä. Jos yhtiö kaatuu, sijoittamasi pääoma on vaarassa, mutta laina on silti sinun nimissäsi. Tämä on käytännön johtopäätös henkilökohtaisesta lainarakenteesta; tarkat sopimus- ja vakuusehdot pitää tarkistaa Finnveralta. Siksi summa kannattaa mitoittaa niin, että pystyt hoitamaan kuukausierät myös ilman yhtiön tuloa.
Toinen yllättäjä on korkoriski. Korko on sidottu kuuden kuukauden euriboriin, joten kuukausierä nousee, jos markkinakorot nousevat. Kolmas on käyttötarkoituksen rajaus: jos rahoitustarve onkin yhtiön kassassa eikä omassa pääomassa, oikea työkalu on käyttöpääomalaina tai muu yritykselle haettava laina, joiden ehtoja voi vertailla yrityslainojen vertailussa. Hakemuksessa pitää täyttyä vähintään 5 prosentin omistus- ja äänivaltavaatimus lainan käytön jälkeen. Jos omistusjärjestely muuttuu, varmista vaikutus suoraan Finnveralta. Jos osakkeiden osto on osa isompaa järjestelyä, koko kaupan rakenne kannattaa suunnitella yrityskaupan rahoituksen näkökulmasta ennen lainahakemusta.
Lähteet, menetelmä ja rajaus
Sivun ehdot on tarkistettu 31.8.2026 seuraavista Finnveran lähteistä:yrittäjälainan tuotesivu sekä rahoituksen hakemisen usein kysytyt kysymykset.
Laskuri käyttää annuiteettikaavaa ja käyttäjän valitsemaa korko-oletusta. Oletus 6,25 % on toimituksellinen esimerkki, ei mitattu tämänhetkinen korko. Laskelma ei sisällä toimitusmaksua eikä lupaa lainapäätöstä. Yrittäjälainan 3,75 prosentin marginaali on lähteen mukaan kiinteä, mutta euribor muuttaa kokonaiskorkoa.
Sivun sisältö on Arvento-toimituksen yleistä tietoa. Tarkista ennen hakemista ajantasaiset ehdot ja oma tilanteesi suoraan Finnveralta.
Usein kysytyt kysymykset
Jos käytät Exceliä, tämä voi kiinnostaa
Ilmainen Excel-pohja – 9 valmista työkalua yhdessä tiedostossa.
Yksi tiedosto – kaikki tämä valmiina:
- Kassavirtaennuste 13 viikolle
- Hinnoittelulaskuri (tunti + yksikkö)
- Vuosibudjetti 12 kuukaudelle
- Myyntisaamisten seuranta
- Ostovelkojen hallinta
- Tarjouspohja maksuerin
Kaavat valmiina – täytä vain omat lukusi ja näet tulokset heti.
📧 Sähköposti vain latauslinkkiä varten. Ei rekisteröitymistä.
Muut rahoitus & kassavirta-laskurit
Rahoitus & kassavirta
Tunnusluvut & arvonmääritys
Huomautus
Arvento ei välitä lainoja eikä tee luottopäätöksiä. Linkit johtavat suoraan rahoittajien omille sivuille. Sivulla esitetyt korot ja ehdot ovat viitteellisiä – tarkista aina ajantasaiset tiedot rahoittajan sivuilta ennen lainapäätöstä.