Mihin raha käytetään?
Erottele käyttöpääoma, investointi, yrityskauppa ja muu kehittäminen. Kerro myös, milloin raha tarvitaan.
Päivitetty 24.8.2026
Yrityslainan hakeminen 2026: valmistaudu näin
Yrityslainan hakeminen onnistuu sujuvimmin, kun määrität ensin käyttötarkoituksen ja summan, kokoat tuoreet taloustiedot ja osoitat kassavirrasta, miten laina maksetaan takaisin. Rahoittaja tarkentaa omat liitteensä yrityksen, hankkeen ja lainasumman mukaan.
Tarve ennen lomaketta
Liitteet tilanteen mukaan
Lähteet tarkistettu 24.8.2026
Vastaus lyhyesti
Valmistele nämä kolme asiaa ennen hakemusta
Hyvä hakemus tekee rahoitustarpeesta arvioitavan. Se ei lupaa myönteistä päätöstä, mutta vähentää puuttuvien tietojen aiheuttamaa lisäselvitystä.
Mitkä luvut osoittavat tarpeen?
Näytä tuore taloustilanne, hankkeen kustannukset ja kuukausitason kassavirta, joka kestää uuden velan.
Mitä vastuuta sopimus tuo?
Tarkista korko, kaikki maksut, vakuudet, henkilötakaus, laina-aika ja ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot.
Hakeminen ei ole sama asia kuin lainavertailu
Yrityslainojen vertailu auttaa vertaamaan tarjoajia ja kustannuksia. Tämä opas keskittyy siihen, mitä teet ennen hakemuksen lähettämistä ja miten tarkistat saamasi tarjouksen.
Hakemusvalmiuden checklist
Kokoa liitteet oman tilanteesi mukaan
Valitse neljä kohtaa. Lista on toimituksellinen valmistelutyökalu, ei rahoittajan sitova liiteluettelo. Tarkista lopulliset vaatimukset suoraan hakemuspolusta.
Valmistelulista
Kokoa nämä ensin
- Yrityksen Y-tunnus, toimiala, vastuuhenkilöt ja omistajat
- Lyhyt kuvaus rahoituksen käyttötarkoituksestaKerro summa, aikataulu ja mitä rahalla tapahtuu.
- Takaisinmaksun perustelu kuukausitasollaLiitä mukaan varovainen kassavirtaennuste, ei vain liikevaihtotavoitetta.
- Tuore tuloslaskelma, tase ja yritystilin tiliotteet siltä ajalta kuin ne ovat saatavilla
- Viimeisin vahvistettu tilinpäätös ja aiempien tilikausien tiedot rahoittajan tai hankkeen mukaanFinnveran hakemuksessa toimivalta yritykseltä pyydetään erikseen kolme edellistä tilinpäätöstä.
- Hankkeen kustannuserittely ja vähintään 12 kuukauden kassavirtaennuste
- Selvitys yrityksen muista veloista, limiiteistä ja takauksista
- Ajantasainen selvitys vakuuksista, vastuista ja mahdollisista henkilötakaajista
- Selvitys siitä, millä tavalla takaisinmaksu perustuu kassavirtaan ja tarvitaanko henkilötakausta
Tarkista rekisteri- ja omistajatiedot ennen lähettämistä
PRH:n mukaan tosiasiallinen edunsaaja on muun muassa henkilö, joka omistaa yli 25 % osakkeista tai käyttää yli 25 % äänivallasta. Varmista, että yrityksen omistaja- ja vastuuhenkilötiedot ovat ajan tasalla. Verohallinnon verovelkarekisteri näyttää rekisteriin merkityn verovelan ja ilmoituspuutteet, mutta se ei korvaa rahoittajan omaa luottoarviota.
PRH: tosiasiallinen edunsaaja ja Verohallinto: verovelkarekisteri
Rahoittajan arvio
Mitä hakemuksessa oikeasti punnitaan?
Yksittäinen liite ei ratkaise hakemusta. Rahoittaja yhdistää talouden, hankkeen, vastuut ja takaisinmaksun kokonaisuudeksi.
Maksukyky
Kassavirta kertoo, mahtuuko uusi kuukausierä yrityksen arkeen myös heikommassa kuussa.
Rahoitettava hanke
Selkeä käyttötarkoitus, budjetti ja aikataulu helpottavat sitä, että summa voidaan suhteuttaa hankkeeseen.
Talouden historia
Tilinpäätökset, kuluvan kauden kirjanpito ja maksukäyttäytyminen näyttävät, miten yritys on tähän asti toiminut.
Vakuudet ja takaukset
Reaalivakuuden, Finnvera-takauksen tai henkilötakauksen vaikutus pitää tarkistaa juuri kyseisestä tarjouksesta.
Tee kassavirrasta näkyvä
Tuloslaskelma kertoo kannattavuudesta, tase varoista ja veloista, mutta kassavirtalaskelma kertoo, riittävätkö rahat maksuihin. Kun mitoitat lainaa, testaa kuukausierä myös heikommalla myynnillä ja pidä käyttöpääoman puskuri erillään hankkeen budjetista.
Tee kassavirtalaskelmaTarkista myös yrityksen luottoluokitus
Yrityksen luottoluokituksen itsearvio auttaa hahmottamaan, mitkä taloustiedot ja maksukäyttäytymisen tekijät voivat vaikuttaa rahoituksen arvioon. Se on suuntaa-antava itsearvio, ei virallinen luottoluokitus.
Prosessi
Näin yrityslainan hakeminen etenee
1
Määritä tarve
Kirjaa käyttötarkoitus, summa, noston ajankohta ja se, mitä tapahtuu, jos rahoitus viivästyy.
2
Kokoa aineisto
Kerää talousluvut, ennusteet, omistajatiedot ja mahdolliset vakuusasiakirjat ennen lomaketta.
3
Jätä hakemus
Täytä tiedot johdonmukaisesti. Sama summa, käyttötarkoitus ja ennuste kannattaa pitää samoina eri rahoittajille.
4
Täydennä tarvittaessa
Rahoittaja voi pyytää lisätietoja esimerkiksi kassavirrasta, muista veloista, takuista tai hankkeen kustannuksista.
5
Vertaa tarjoukset
Tarkista kokonaiskulut ja vastuut ennen kuin hyväksyt yhden tarjouksen.
6
Allekirjoita vasta tarkistettuasi
Lue takaisinmaksu, vakuudet, henkilötakaus ja ennenaikaisen maksun ehdot vielä kerran.
Käsittelyaika riippuu myös tietojen laadusta
Finnveran alku- ja pk-takausten tavoite on kolme pankkipäivää, jos takausehdot täyttyvät. Muissa Finnveran rahoituksissa yhteydenottoa luvataan noin viikon kuluessa, mutta hankkeen laajuus ja puuttuvat lisätiedot vaikuttavat kokonaisaikaan. Muiden rahoittajien aikataulu pitää tarkistaa suoraan heidän hakemuspolustaan.
Tarjousten vertailu
Älä vertaa vain korkoprosenttia
Pyydä tarjoukset samalla summalla ja laina-ajalla. Kirjaa nämä kohdat rinnakkain ennen päätöstä.
| Kohta | Mitä tarkistat? | Miksi se vaikuttaa? |
|---|---|---|
| Kokonaiskulu | Korko, avausmaksu, kuukausimaksu ja muut eurokulut | Halpa nimelliskorko ei yksin tarkoita halvinta tarjousta. |
| Takaisinmaksu | Laina-aika, kuukausierä, lyhennysvapaa ja lyhennystapa | Pidempi laina-aika voi pienentää erää mutta kasvattaa kokonaiskustannusta. |
| Vakuudet ja takaus | Reaalivakuus, Finnvera-takaus ja henkilötakauksen laajuus | Vakuus voi vaikuttaa hintaan, mutta henkilötakaus tuo yrittäjälle henkilökohtaista riskiä. |
| Joustot | Lisänostot, limiitin käyttöönotto ja ennenaikainen takaisinmaksu | Sopimus voi sopia huonosti, jos kassavirta muuttuu tai rahoitus maksetaan pois etuajassa. |
Laske kuukausierä ennen tarjousten vertailua
Yrityslainalaskurilla voit verrata lainasummaa, maksuaikaa ja kustannuksia. Jos rahoitus liittyy investointiin, tarkista myös rahoituslaskuri.
Usein kysyttyä
Yrityslainan hakeminen käytännössä
Miten yrityslainahakemuksen valmistelun voi aloittaa?
Aloita määrittämällä rahoituksen käyttötarkoitus, tarvittava summa ja hankkeen kokonaisrahoitus. Sen jälkeen arvioi takaisinmaksun edellytykset ja tarkista, että yrityksen tuore taloustieto tukee hakemusta. Rahoittajan arvio perustuu kokonaisuuteen, ei yhteen lukuun.
Mitä rahoittaja arvioi yrityslainahakemuksessa?
Rahoittaja arvioi yrityksen taloudellista tilaa, rahoitettavaa hanketta, markkinaa, kokonaisrahoituksen ja omarahoituksen riittävyyttä sekä takaisinmaksun edellytyksiä. Takaus- tai henkilötakaustilanteessa myös yrittäjän henkilökohtainen talous voi vaikuttaa arvioon.
Kuinka kauan yrityslainan hakeminen kestää?
Aika riippuu rahoittajasta, hankkeen laajuudesta ja siitä, ovatko tiedot ja liitteet valmiina. Finnvera kertoo käsittelevänsä alku- ja pk-takaushakemuksen kolmen pankkipäivän kuluessa, jos takausehdot täyttyvät. Muissa Finnveran rahoituksissa yhteydenottoa luvataan yleensä noin viikon kuluessa, mutta koko päätösaika riippuu hankkeesta.
Voiko yrityslainaa hakea ilman tilinpäätöstä?
Voi, mutta rahoittaja joutuu arvioimaan yritystä muun aineiston perusteella. Tilinpäätöksen tilalle tarvitaan yleensä kuluvan tilikauden kirjanpito, tiliotteita, realistinen liiketoimintasuunnitelma, tulosennuste ja kassavirtaennuste. Rahoittaja voi pyytää myös yrittäjän henkilökohtaisia tietoja ja takausta.
Miten yrityslainatarjouksia kannattaa verrata?
Vertaa nimelliskoron lisäksi euroina ilmoitettua kokonaiskulua, avaus- ja kuukausimaksuja, maksuaikaa, lyhennystapaa, vakuuksia ja henkilötakausta sekä ennenaikaisen takaisinmaksun ehtoja. Pyydä jokaisesta tarjouksesta samaa lainasummaa ja samaa laina-aikaa, jotta vertailu ei vääristy.
Lähteet ja menetelmä
Miten tämä opas on tehty?
Päivitetty 24.8.2026. Kirjoittaja ja organisaatio: Arvento-toimitus. Tutkimuksessa yhdistettiin repositorion sivu- ja linkkitarkastus, Google Search Consolen query- ja sivudata, GA4:n landing page -raportti, DataForSEO:n Suomen Google-organic live-SERP sekä Finnveran, Suomi.fi:n, PRH:n ja Verohallinnon julkiset lähteet.
Tälle uudelle URL:lle ei ole vielä tuotannon GSC- tai GA4-havaintoja, koska sivua ei ole julkaistu. GSC- ja GA4-luvut tässä briefissä ovat nykyisten sivujen ja lähiaiheen mitattua dataa; DataForSEO kertoo SERP-intentistä, ei liikennemäärästä.
Checklist on Arventon toimituksellinen malli. Liitteet, rahoittajan luottoarvio, korko, takausvaatimukset ja käsittelyajat vaihtelevat. Tarkista aina ajantasaiset ehdot suoraan rahoittajalta. Sivulla ei luvata lainan myöntämistä eikä anneta henkilökohtaista rahoitus- tai veroneuvontaa.
Seuraava askel
Kun luvut ovat valmiit, vertaa sopivia vaihtoehtoja
Avaa ensin vertailu ja testaa sen jälkeen kuukausierä omilla luvuillasi.