Qred yrityslaina: ehdot, kulut ja hakuprosessi
Qred yrityslaina lyhyesti - 0 % korko + kuukausikulu
Qredin yrityslainassa korko on 0 % ja kustannus muodostuu kiinteästä kuukausikulusta (alkaen 1,75 %/kk). Kuukausikulu sovitaan yrityskohtaisesti, joten todellinen kustannus selviää tarjouksesta.
Hakemus täytetään minuutissa, ja tarjouksen voi saada jopa tunnissa. Allekirjoitetun lainan rahat tulevat useimmiten samana päivänä.
Kaikki Qred-lainat edellyttävät henkilökohtaista takausta. Jos haluat vertailla muita vaihtoehtoja, kannattaa katsoa useampia rahoittajia rinnakkain.
Qredin yrityslainan ehdot yksityiskohtaisesti
Qredin hinnoittelussa korko on 0 % ja kustannus muodostuu kiinteästä kuukausikulusta, joka alkaa 1,75 %/kk. Qred ei veloita avausmaksua tai piilokuluja. Paperilaskusta peritään 5 € lisämaksu, mutta lasku sähköpostiin on 0 €. Kulut kertyvät vain siltä ajalta, kun laina on käytössä, joten ennenaikainen takaisinmaksu pienentää kokonaiskustannusta.
Qredin yrityslainan keskeiset ehdot:
- Lainasumma: 5 000–500 000 € (tarkka summa selviää tarjouksesta)
- Laina-aika: Enintään 60 kuukautta
- Korko: 0 % (kustannus on kiinteä kuukausikulu)
- Kuukausikulu: Alkaen 1,75 %/kk, yrityskohtainen
- Avausmaksu: Ei avausmaksua tai piilokuluja
- Paperilasku: 5 € (sähköposti 0 €)
- Tarjous: Jopa tunnissa, viimeistään yhden arkipäivän kuluessa
- Rahat tilille: Useimmiten saman päivän aikana, viimeistään 24 tunnin kuluessa
- Henkilötakaus: Vaaditaan
- Ennenaikainen maksu: Sallittu; kulut kertyvät käytössäoloajalta (vähintään takaisinmaksukuukauteen asti)
Kuukausierän laskeminen - esimerkkilaskelmat
Qredin kuukausierä koostuu lainapääoman lyhennyksestä ja kiinteästä kuukausikulusta. Kuukausikulu sovitaan tarjouksessa euromääräisenä. Alla esimerkeissä kuukausikulu lasketaan prosenttina lainasummasta, jotta vertailu on helppoa:
Laskukaava:
Kuukausierä = (Lainasumma / Laina-aika kuukausina) + Kuukausikulu
Esimerkiksi 30 000 EUR laina, 36 kuukautta, 3 % kuukausikulu (900 EUR/kk):
Kuukausierä = (30 000 / 36) + 900 = 833 + 900 = 1 733 EUR/kk
| Lainasumma | Kuukausikulu 2 % | Kuukausikulu 3 % | Kuukausikulu 4 % | Kokonaiskustannus (3 %) |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 EUR / 24 kk | 617 EUR/kk | 717 EUR/kk | 817 EUR/kk | 17 200 EUR (kulut 7 200 EUR) |
| 30 000 EUR / 36 kk | 1 433 EUR/kk | 1 733 EUR/kk | 2 033 EUR/kk | 62 400 EUR (kulut 32 400 EUR) |
| 50 000 EUR / 36 kk | 2 389 EUR/kk | 2 889 EUR/kk | 3 389 EUR/kk | 104 000 EUR (kulut 54 000 EUR) |
| 100 000 EUR / 36 kk | 4 778 EUR/kk | 5 778 EUR/kk | 6 778 EUR/kk | 208 000 EUR (kulut 108 000 EUR) |
Huomaa, että kuukausikulu ei ole sama asia kuin vuosikorko. Kokonaiskustannus riippuu laina-ajasta: lyhyempi laina-aika pienentää kokonaiskustannusta.
Laskelmat ovat suuntaa-antavia. Todellinen kustannus määräytyy yrityskohtaisesti. Käytä yrityslaina-laskuriamme tarkemman arvion saamiseksi.
Qredin vaatimukset lainanhakijalle
Qred Bank edellyttää yrityslainan hakijalta seuraavaa:
- Yritys on rekisteröity kaupparekisteriin - Yrityksen tiedot löytyvät Suomen kaupparekisteristä
- Vastuuhenkilöt asuvat Suomessa - Hakijayrityksen vastuuhenkilöt ovat Suomessa
- Yritystoiminnan rahoitus - Qred rahoittaa yrityksiä, ei yksityishenkilöitä
- Henkilötakaus - Kaikki Qred-lainat edellyttävät henkilökohtaista takausta
- Toiminimi - Qred myöntää lainaa myös toiminimille
Qred myöntää lainaa myös toiminimille, mutta henkilötakaus vaaditaan. Aloittaville yrityksille aloittavan yrityksen rahoitus voi olla vaihtoehto, jos haluat verrata eri rahoituspolkuja.
Qredin hakuprosessi vaiheittain
Qredin hakemus on täysin verkossa ja etenee tyypillisesti näin:
- Täytä verkkohakemus - Kerro yrityksen perustiedot ja rahoitustarve.
- Saat tarjouksen nopeasti - Tarjous tulee jopa tunnissa.
- Hyväksy tarjous pankkitunnuksilla - Allekirjoitus hoituu sähköisesti.
- Rahat tilille - Rahat maksetaan useimmiten saman päivän aikana, viimeistään 24 tunnin kuluessa.
Lainan voi myös maksaa takaisin ennenaikaisesti. Kulut kertyvät siltä ajalta, kun laina on käytössä, ja käytännössä vähintään siihen kuukauteen asti, jonka aikana takaisinmaksu tapahtuu.
Qred vs. CapitalBox vs. Svea - yksityiskohtainen vertailu
Kolme usein vertailtua toimijaa ovat Qred, CapitalBox ja Svea. Jokainen tarjoaa hieman erilaisen profiilin, ja paras valinta riippuu yrityksesi tilanteesta ja prioriteeteista. Alla oleva kustannusvertailu käyttää esimerkkikorkoja CapitalBoxille ja Svealle.
| Ominaisuus | Qred | CapitalBox | Svea Bank |
|---|---|---|---|
| Lainasumma | 5 000–500 000 € | 5 000–3 000 000 €, vakuudeton enintään 500 000 € | Yrityslimiitti 5 000–500 000 € |
| Laina-aika (max) | 60 kk | 6 kk – 5 v | Jatkuva limiitti |
| Hinnoittelumalli | Korko 0 %, kuukausikulu alkaen 1,75 %/kk | Yrityskohtainen korko, takaisinmaksu tasalyhennyksin | Korko vain käytetystä yrityslimiitistä |
| Päätösaika | Jopa tunnissa | Keskimäärin 1 työpäivä; rahat seuraavana työpäivänä | Päätös heti; ensimmäinen nosto yleensä seuraavana arkipäivänä |
| Vakuudet | Henkilötakaus vaaditaan | Vakuudeton: omavelkainen takaaja; vakuudellinen: reaalivakuus | Ei reaalivakuuksia (yrityslimiitti) |
Konkreettinen kustannusero: 30 000 EUR laina 3 vuodeksi (esimerkkilaskelma)
Qred (3 % kuukausikulu):
- Kuukausierä: 1 733 EUR
- Kokonaiskulut: 32 400 EUR
- Maksettava yht: 62 400 EUR
- + Tarjous jopa tunnissa
CapitalBox (esimerkkikorko 8 %):
- Kuukausierä: 940 EUR
- Kokonaiskulut: 3 843 EUR
- Maksettava yht: 33 843 EUR
- - Vakuudettomassa omavelkainen takaaja
Svea (esimerkkikorko 12 %):
- Kuukausierä: 996 EUR
- Kokonaiskulut: 5 871 EUR
- Maksettava yht: 35 871 EUR
- - Ei reaalivakuuksia yrityslimiitissä
Johtopäätös: Esimerkin mukaan Qred on kokonaiskustannuksiltaan kallein, mutta tarjous tulee nopeasti. Vakuus- ja takauskäytännöt vaihtelevat, joten tarkista lopulliset ehdot tarjoajalta. Jos korko on tärkein kriteeri, CapitalBox on tässä esimerkissä edullisin.
Qred-kokemuksia verkosta (Trustpilot)
Tuoreet arvostelut haetaan Trustpilotista. Ne antavat kuvan siitä, miten palvelu toimii käytännössä, mutta yksittäinen arvostelu ei korvaa omaa tilanteen arviointia. Qredin noin 4,8 tähden arvosana on tällä hetkellä markkinan korkein, minkä näet kuuden tarjoajan kokemuskoosteesta.
Qredin mallissa huomioitavaa
Jokainen rahoittaja on kompromissi. Tässä Qredin yleisimmät kriittiset havainnot mallin rakenteesta ja kustannuksista:
Korkea kokonaiskustannus pitkissä lainoissa
Kiinteä kuukausikulu tekee kokonaiskustannuksesta korkeamman, jos laina-aika venyy. Tämä on usein kalliimpi kuin perinteinen vakuudeton yrityslaina.
Kuukausikulu ei pienene lyhennyksen mukana
Kiinteä kuukausikulu pysyy samana koko laina-ajan. Tämä tarkoittaa, että kuukausikulu ei alene, vaikka lainapääoma lyhenee. Pitkissä laina-ajoissa erot kasvavat.
Ei korvaa laskurahoitusta
Jos tarvitset laskurahoitusta (factoring), yrityslaina ei aina ole oikea ratkaisu. B2B-yrityksille pitkillä maksuehdoilla laskurahoitus voi olla parempi vaihtoehto.
Henkilötakaus vaaditaan
Qred-lainat edellyttävät henkilökohtaista takausta. Tämä on riski yrittäjälle, ja vastuuhenkilö vastaa lainasta henkilökohtaisesti. Aloittaville yrityksille Finnvera-laina voi olla parempi vaihtoehto.
Laskuesimerkki: Verkkokaupan varastorahoitus
Laskuesimerkki on kuvitteellinen. Yritys, henkilö ja luvut havainnollistavat laskentaa, eivätkä ne kuvaa todellista asiakastapausta.
Tilanne
Tamperelainen verkkokauppayrittäjä Minna pyörittää 8 kuukautta toiminutta lifestyle-tuotteiden verkkokauppaa. Liikevaihto on noin 180 000 EUR vuodessa, mutta tukkuostot sitovat paljon pääomaa. Black Friday -kampanjaan tarvitaan nopeasti lisävarastoa.
Rahoitustarve
Minna tarvitsi 15 000 EUR varastotäydennykseen kahdessa päivässä. Tukkuri vaati ennakkomaksun uudelta toimittajalta.
Miksi Qred?
- Nopeus: Tarjous tuli tunnin sisällä, ja rahat maksettiin samana päivänä
- Selkeä kustannus: Kiinteä kuukausikulu sovittiin etukäteen
- Henkilötakaus: Takaus vaadittiin, mutta Minna hyväksyi sen kiireen vuoksi
Lopputulos
Minna otti 15 000 EUR lainan 12 kuukaudeksi 3 % kuukausikululla. Kuukausierä oli 1 700 EUR ja kokonaiskustannus 20 400 EUR (kuukausikulu 5 400 EUR). Black Friday -kampanja tuotti 45 000 EUR lisämyynnin, josta kate oli noin 18 000 EUR. ROI oli positiivinen, vaikka rahoituskulu oli korkea. Käytä yrityslaina-laskuria vastaavien laskelmien tekemiseen.
Laskuesimerkki: Konsultin käyttöpääoma
Laskuesimerkki on kuvitteellinen. Yritys, henkilö ja luvut havainnollistavat laskentaa, eivätkä ne kuvaa todellista asiakastapausta.
Tilanne
Helsinkiläinen IT-konsultti Mikko toimii yksinyrittäjänä osakeyhtiössä. Liikevaihto on 250 000 EUR vuodessa. Mikko sai ison projektin, mutta asiakas maksaa vasta 60 päivän kuluttua projektin valmistumisesta. Tarvittiin käyttöpääomaa palkkoihin ja kuluihin.
Rahoitustarve
Mikko tarvitsi 25 000 EUR käyttöpääomaksi 3 kuukauden ajaksi.
Vertailu: Qred vs. laskurahoitus
Qred (valittu):
- 25 000 EUR, 3 kk, 2,5 % kuukausikulu
- Kuukausierä: 8 958 EUR
- Kokonaiskulut: 1 875 EUR
- Henkilötakaus vaaditaan
Laskurahoitus (vaihtoehto):
- 25 000 EUR lasku, 60 pv, esimerkkiprovisio 4 % (Kasvurahoituksen 60 päivän esimerkki)
- Kustannus: ~1 000 EUR
- + Ei lainaa taseeseen
- - Vaatii olemassa olevan laskun
Miksi Qred voitti?
Mikko valitsi Qredin, koska rahoitustarve oli ennen kuin lasku oli mahdollista lähettää. Qredin nopeus (rahat maksetaan heti allekirjoituksen jälkeen) mahdollisti projektin aloituksen heti. Vaikka laskurahoitus olisi ollut edullisempi, se ei ollut mahdollinen aikataulussa. Konsulttiyrityksille nopea yrityslaina on usein ainoa vaihtoehto projektirahoitukseen.
Yhteenveto: Kenelle Qred sopii - ja kenelle ei?
Sopii hyvin
- Kiireellinen rahoitustarve - tarjous jopa tunnissa
- Henkilötakaus ok - kaikki Qred-lainat edellyttävät takausta
- Lyhytaikainen rahoitus - kulut pysyvät hallinnassa
- Sesonkirahoitus - selkeä kuukausikulu helpottaa kassavirtaa
- Selkeä hinnoittelu - korko 0 %, kiinteä kuukausikulu
- Toiminimi - Qred myöntää lainaa myös toiminimille
Ei sovi
- Edullisinta lainaa hakevat - kuukausikulu tekee lainasta kalliimman
- Pitkäaikainen rahoitus - kiinteä kuukausikulu kasvattaa kokonaiskulua
- Henkilötakausta välttelevät - Qred edellyttää takausta
- Laskurahoitusta tarvitsevat - yrityslaina ei korvaa factoringia
- Yli 500 000 € - pankki tai erikoisrahoittaja voi sopia paremmin
Riskit ja sudenkuopat Qred-lainassa
Qredin malli on selkeä, mutta yrityslainaan liittyy aina riskejä. Erityisesti Qredin kohdalla kannattaa huomioida:
Yleisimmät virheet Qred-lainaa hakiessa:
- Kuukausikulun vertailu väärillä mittareilla - Kuukausikulu kuulostaa pieneltä, mutta kokonaiskustannus voi nousta korkeaksi pitkissä laina-ajoissa. Vertaile aina kokonaiskuluja.
- Liian pitkä laina-aika - Kiinteä kuukausikulu kertyy koko laina-ajan, joten pitkä laina käy kalliiksi. Pidä laina-aika maltillisena.
- Vaihtoehtojen vertailun laiminlyönti - Jos sinulla on aikaa odottaa pidempää prosessia, muut vaihtoehdot voivat olla huomattavasti edullisempia.
- ROI-laskennan unohtaminen - Qredin korkeampi korko kannattaa vain jos rahoituksen tuotto ylittää kustannukset selvästi. Laske ROI etukäteen.
Sopimusehtojen tarkistuslista Qredille
- ✓Kuukausikulu ja kokonaiskustannus - Pyydä euromääräinen kulutaulukko
- ✓Irtisanomisehdot ja ennenaikainen maksu - Miten kulut katkeavat?
- ✓Minimiveloitukset - Esim. laskutus- tai palvelumaksut
- ✓Takautumisoikeus ja perintäehdot - Mitä tapahtuu viivästyksissä?
- ✓Eksklusiivisuuslausekkeet - Velvoittaako sopimus käyttämään vain yhtä rahoittajaa?
- ✓Korotusmekanismit - Voiko kuukausikulu muuttua laina-aikana?
Punaiset liput - milloin Qred ei ole oikea valinta?
- Et saa selkeää euromääräistä kulutaulukkoa ennen allekirjoitusta
- Laina-aika venyy pitkäksi ilman selkeää takaisinmaksusuunnitelmaa
- Henkilötakaus tuntuu liian laajalta suhteessa lainan hyötyihin
- Kassavirta ei riitä tasaiseen kuukausierään
Exit-strategia
- Maksa laina etuajassa heti kun kassavirta paranee - kulut loppuvat välittömästi
- Neuvottele rahoituksen siirto edullisempaan pankkilainaan
- Jos kassavirtaongelma johtuu pitkiä maksuajoista, harkitse laskurahoitusta
Qred-lainan verotus ja kirjanpito
Qredin kuukausikulu on yrityksen rahoituskulu, joka on yleensä vähennyskelpoinen, kun laina liittyy liiketoimintaan. Osakeyhtiössä rahoituskulut pienentävät verotettavaa tulosta. Toiminimellä vähennyskelpoisuus riippuu siitä, kuinka suuri osa lainasta kohdistuu yritystoimintaan.
Esimerkki (suuntaa-antava)
- Lainasumma: 30 000 EUR
- Kuukausikulu: 3 % = 900 EUR/kk
- Rahoituskulut vuodessa: 10 800 EUR
- Verovaikutus: rahoituskulut pienentävät verotettavaa tulosta (verokanta riippuu yritysmuodosta)
Kirjanpidossa lainan nosto kirjataan pankkitilille ja vastakirjauksena velaksi. Kuukausierä jaetaan lainan lyhennykseen (velan vähennys) ja rahoituskuluun (tulosvaikutus). Jos olet epävarma käsittelystä, varmista kirjanpitäjältäsi oikea kirjaustapa.
Vertaile aina useita tarjoajia ennen päätöstä. Käytä yrityslaina-vertailusivuamme nähdäksesi kaikkien tarjoajien tuoreet ehdot yhdessä paikassa.