Qred yrityslaina 2026 - Kattava opas yrittajalle
Qred yrityslaina lyhyesti - 0 % korko + kuukausikulu
Qredin yrityslainassa korko on 0 % ja kustannus muodostuu kiinteasta kuukausikulusta (alkaen 1,75 %/kk). Kuukausikulu sovitaan yrityskohtaisesti, joten todellinen kustannus selviaa tarjouksesta.
Hakemus taytetaan minuutissa ja tarjous saadaan seuraavan tunnin aikana. Rahat maksetaan heti allekirjoituksen jalkeen: ennen klo 09:30 allekirjoitetut sopimukset nakyvat usein saman pankkipaivan aikana, muuten seuraavana pankkipaivana.
Kaikki Qred-lainat edellyttavat henkilokohtaista takausta. Jos haluat vertailla muita vaihtoehtoja, kannattaa katsoa useampia rahoittajia rinnakkain.
Qredin yrityslainan ehdot yksityiskohtaisesti
Qredin hinnoittelussa korko on 0 % ja kustannus muodostuu kiinteasta kuukausikulusta, joka alkaa 1,75 %/kk. Qred ei veloita avausmaksua tai piilokuluja. Paperilaskusta peritaan 5 € lisamaksu, mutta lasku sahkopostiin on 0 €. Kulut kertyvat vain silta ajalta, kun laina on kaytossa, joten ennenaikainen takaisinmaksu pienentaa kokonaiskustannusta.
Qredin yrityslainan keskeiset ehdot:
- * Lainasumma: Jopa 500 000 € (tarkka summa selviaa tarjouksesta)
- * Korko: 0 % (kustannus on kiintea kuukausikulu)
- * Kuukausikulu: Alkaen 1,75 %/kk, yrityskohtainen
- * Avausmaksu: Ei avausmaksua tai piilokuluja
- * Paperilasku: 5 € (sahkoposti 0 €)
- * Tarjous: Seuraavan tunnin aikana
- * Rahat tilille: Heti allekirjoituksen jalkeen; ennen klo 09:30 usein saman pankkipaivan aikana
- * Henkilotakaus: Vaaditaan
- * Ennenaikainen maksu: Sallittu; kulut kertyvat kaytossaoloajalta (vahaintaan takaisinmaksukuukauteen asti)
Kuukausieran laskeminen - esimerkkilaskelmat
Qredin kuukausiera koostuu lainapaaoman lyhennyksesta ja kiinteasta kuukausikulusta. Kuukausikulu sovitaan tarjouksessa euromaaraisena. Alla esimerkeissa kuukausikulu lasketaan prosenttina lainasummasta, jotta vertailu on helppoa:
Laskukaava:
Kuukausiera = (Lainasumma / Laina-aika kuukausina) + Kuukausikulu
Esimerkiksi 30 000 EUR laina, 36 kuukautta, 3 % kuukausikulu (900 EUR/kk):
Kuukausiera = (30 000 / 36) + 900 = 833 + 900 = 1 733 EUR/kk
| Lainasumma | Kuukausikulu 2 % | Kuukausikulu 3 % | Kuukausikulu 4 % | Kokonaiskustannus (3 %) |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 EUR / 2v | 617 EUR/kk | 717 EUR/kk | 817 EUR/kk | 17 200 EUR (kulut 7 200 EUR) |
| 30 000 EUR / 3v | 1 433 EUR/kk | 1 733 EUR/kk | 2 033 EUR/kk | 62 400 EUR (kulut 32 400 EUR) |
| 50 000 EUR / 3v | 2 389 EUR/kk | 2 889 EUR/kk | 3 389 EUR/kk | 104 000 EUR (kulut 54 000 EUR) |
| 100 000 EUR / 4v | 4 083 EUR/kk | 5 083 EUR/kk | 6 083 EUR/kk | 244 000 EUR (kulut 144 000 EUR) |
Huomaa, etta kuukausikulu ei ole sama asia kuin vuosikorko. Kokonaiskustannus riippuu laina-ajasta: lyhyempi laina-aika pienentaa kokonaiskustannusta.
Laskelmat ovat suuntaa-antavia. Todellinen kustannus maaraytyy yrityskohtaisesti. Kayta yrityslaina-laskuriamme tarkemman arvion saamiseksi.
Qredin vaatimukset lainanhakijalle
Qred Bank edellyttaa yrityslainan hakijalta seuraavaa:
- * Yritys on rekisteroity kaupparekisteriin - Yrityksen tiedot loytyvat Suomen kaupparekisterista
- * Vastuuhenkilot asuvat Suomessa - Hakijayrityksen vastuuhenkilot ovat Suomessa
- * Yritystoiminnan rahoitus - Qred rahoittaa yrityksia, ei yksityishenkiloita
- * Henkilotakaus - Kaikki Qred-lainat edellyttavat henkilokohtaista takausta
- * Toiminimi - Qred myontaa lainaa myos toiminimille
Qred myontaa lainaa myos toiminimille, mutta henkilotakaus vaaditaan. Aloittaville yrityksille aloittavan yrityksen rahoitus voi olla vaihtoehto, jos haluat verrata eri rahoituspolkuja.
Qredin hakuprosessi vaiheittain
Qredin hakemus on taysin verkossa ja etenee tyypillisesti nain:
- 1. Tayta verkkohakemus – Kerro yrityksen perustiedot ja rahoitustarve.
- 2. Saat tarjouksen nopeasti – Tarjous tulee seuraavan tunnin aikana.
- 3. Hyvaksy tarjous pankkitunnuksilla – Allekirjoitus hoituu sahkoisesti.
- 4. Rahat tilille – Rahat maksetaan heti allekirjoituksen jalkeen. Ennen klo 09:30 allekirjoitetut sopimukset nakyvat usein saman pankkipaivan aikana, muuten seuraavana pankkipaivana.
Lainan voi myos maksaa takaisin ennenaikaisesti. Kulut kertyvat siltä ajalta, kun laina on kaytossa, ja kaytannossa vahaintaan siihen kuukauteen asti, jonka aikana takaisinmaksu tapahtuu.
Qred vs. CapitalBox vs. Svea - yksityiskohtainen vertailu
Kolme usein vertailtua toimijaa ovat Qred, CapitalBox ja Svea. Jokainen tarjoaa hieman erilaisen profiilin, ja paras valinta riippuu yrityksesi tilanteesta ja prioriteeteista. Alla oleva kustannusvertailu kayttaa esimerkkikorkoja CapitalBoxille ja Svealle.
| Ominaisuus | Qred | CapitalBox | Svea Bank |
|---|---|---|---|
| Lainasumma (max) | Jopa 500 000 € | Vakuudeton 5 000–350 000 €, vakuudellinen 100 000–3 000 000 € | Yrityslimiitti 5 000–500 000 € |
| Hinnoittelumalli | Korko 0 %, kuukausikulu alkaen 1,75 %/kk | Yrityskohtainen korko, takaisinmaksu tasalyhennyksin | Korko vain kaytetysta yrityslimiitista |
| Paatosaika | Seuraavan tunnin aikana | 1 työpaiva; varat seuraavana työpaivana | Paatos heti; ensimmainen nosto yleensa seuraavana arkipäivana |
| Vakuudet | Henkilotakaus vaaditaan | Vakuudeton: omavelkainen takaaja; vakuudellinen: reaalivakuus | Ei reaalivakuuksia (yrityslimiitti) |
Konkreettinen kustannusero: 30 000 EUR laina 3 vuodeksi (esimerkkilaskelma)
Qred (3 % kuukausikulu):
- * Kuukausiera: 1 733 EUR
- * Kokonaiskulut: 32 400 EUR
- * Maksettava yht: 62 400 EUR
- * + Tarjous seuraavan tunnin aikana
CapitalBox (esimerkkikorko 8 %):
- * Kuukausiera: 940 EUR
- * Kokonaiskulut: 3 843 EUR
- * Maksettava yht: 33 843 EUR
- * - Vakuudettomassa omavelkainen takaaja
Svea (esimerkkikorko 12 %):
- * Kuukausiera: 996 EUR
- * Kokonaiskulut: 5 871 EUR
- * Maksettava yht: 35 871 EUR
- * - Ei reaalivakuuksia yrityslimiitissa
Johtopaatos: Esimerkin mukaan Qred on kokonaiskustannuksiltaan kallein, mutta tarjous tulee nopeasti. Vakuus- ja takauskaytannot vaihtelevat, joten tarkista lopulliset ehdot tarjoajalta. Jos korko on tarkein kriteeri, CapitalBox on tassa esimerkissa edullisin.
Qred-kokemuksia verkosta (Trustpilot)
Tilanne 2/2026: Trustpilotissa Qred Bank Oy:lla on korkea keskiarvo (4,8/5) ja noin 1 578 arvostelua. Yleisimmat teemat liittyvat nopeuteen, helppouteen ja palvelun selkeyteen. Yksittaisissa arvioissa mainitaan myos satunnaisia haasteita esimerkiksi kirjautumisessa tai maksujarjestelyissa. Huomaa, etta arvostelut koskevat Qredin palvelua yleisesti, eivat valttamatta juuri yrityslainaa.
Usein mainittu: nopeus ja helppous
Moni arvostelija kuvaa prosessia nopeaksi ja sujuvaksi, ja hakemuksen koetaan etenevan vaivattomasti.
Usein mainittu: selkeys
Useissa arvioissa korostuu selkeys ja se, etta prosessi on helposti ymmarrettava.
Yksittaisia huomioita
Osa arvioista mainitsee kirjautumiseen tai maksujarjestelyihin liittyvia haasteita, jotka voivat vaatia yhteydenpitoa asiakaspalveluun.
Muista konteksti
Arvostelut mittaavat palvelukokemusta. Tarkista aina lopulliset ehdot ja kustannukset tarjouksesta.
Lahde: Trustpilot: Qred Bank Oy
Qredin mallissa huomioitavaa
Jokainen rahoittaja on kompromissi. Tassa Qredin yleisimmat kriittiset havainnot mallin rakenteesta ja kustannuksista:
Korkea kokonaiskustannus pitkissa lainoissa
Kiintea kuukausikulu tekee kokonaiskustannuksesta korkeamman, jos laina-aika venyy. Tama on usein kalliimpi kuin perinteinen vakuudeton yrityslaina.
Kuukausikulu ei pienene lyhennyksen mukana
Kiintea kuukausikulu pysyy samana koko laina-ajan. Tama tarkoittaa, etta kuukausikulu ei alene, vaikka lainapaaoma lyhenee. Pitkissa laina-ajoissa erot kasvavat.
Ei korvaa laskurahoitusta
Jos tarvitset laskurahoitusta (factoring), yrityslaina ei aina ole oikea ratkaisu. B2B-yrityksille pitkilla maksuehdoilla laskurahoitus voi olla parempi vaihtoehto.
Henkilotakaus vaaditaan
Qred-lainat edellyttavat henkilokohtaista takausta. Tama on riski yrittajalle, ja vastuuhenkilo vastaa lainasta henkilokohtaisesti. Aloittaville yrityksille Finnvera-laina voi olla parempi vaihtoehto.
Esimerkkitapaus: Verkkokaupan varastorahoitus
Tilanne
Tamperelainen verkkokauppayrittaja Minna pyorittaa 8 kuukautta toiminutta lifestyle-tuotteiden verkkokauppaa. Liikevaihto on noin 180 000 EUR vuodessa, mutta tukkuostot sitovat paljon paaomaa. Black Friday -kampanjaan tarvitaan nopeasti lisavarastoa.
Rahoitustarve
Minna tarvitsi 15 000 EUR varastotaydennykseen kahdessa paivassa. Tukkuri vaati ennakkomaksun uudelta toimittajalta.
Miksi Qred?
- * Nopeus: Tarjous tuli seuraavan tunnin aikana, rahat maksettiin allekirjoituksen jalkeen
- * Selkea kustannus: Kiintea kuukausikulu sovittiin etukateen
- * Henkilotakaus: Takaus vaadittiin, mutta Minna hyvaksyi sen kiireen vuoksi
Lopputulos
Minna otti 15 000 EUR lainan 12 kuukaudeksi 3 % kuukausikululla. Kuukausiera oli 1 700 EUR ja kokonaiskustannus 20 400 EUR (kuukausikulu 5 400 EUR). Black Friday -kampanja tuotti 45 000 EUR lisamyynnin, josta kate oli noin 18 000 EUR. ROI oli positiivinen, vaikka korko oli korkea. Kayta yrityslaina-laskuria vastaavien laskelmien tekemiseen.
Esimerkkitapaus: Konsultin kayttopaaoma
Tilanne
Helsinkilainen IT-konsultti Mikko toimii yksinyrittajana osakeyhtiossa. Liikevaihto on 250 000 EUR vuodessa. Mikko sai ison projektin, mutta asiakas maksaa vasta 60 paivan kuluttua projektin valmistumisesta. Tarvittiin kayttopaaomaa palkkoihin ja kuluihin.
Rahoitustarve
Mikko tarvitsi 25 000 EUR kayttopaaomaksi 3 kuukauden ajaksi.
Vertailu: Qred vs. laskurahoitus
Qred (valittu):
- * 25 000 EUR, 3 kk, 2,5 % kuukausikulu
- * Kuukausiera: 8 958 EUR
- * Kokonaiskulut: 1 875 EUR
- * Henkilotakaus vaaditaan
Laskurahoitus (vaihtoehto):
- * 25 000 EUR lasku, 2 % provisio, 60 pv
- * Kustannus: ~1 000 EUR
- * + Ei lainaa taseeseen
- * - Vaatii olemassa olevan laskun
Miksi Qred voitti?
Mikko valitsi Qredin, koska rahoitustarve oli ennen kuin lasku oli mahdollista lahettaa. Qredin nopeus (rahat maksetaan heti allekirjoituksen jalkeen) mahdollisti projektin aloituksen heti. Vaikka laskurahoitus olisi ollut edullisempi, se ei ollut mahdollinen aikataulussa. Konsulttiyrityksille nopea yrityslaina on usein ainoa vaihtoehto projektirahoitukseen.
Yhteenveto: Kenelle Qred sopii - ja kenelle ei?
Sopii hyvin
- * Kiireellinen rahoitustarve - tarjous seuraavan tunnin aikana
- * Henkilotakaus ok - kaikki Qred-lainat edellyttavat takausta
- * Lyhytaikainen rahoitus - kulut pysyvat hallinnassa
- * Sesonkirahoitus - selkea kuukausikulu helpottaa kassavirtaa
- * Selkea hinnoittelu - korko 0 %, kiintea kuukausikulu
- * Toiminimi - Qred myontaa lainaa myos toiminimille
Ei sovi
- * Edullisinta lainaa hakevat - kuukausikulu tekee lainasta kalliimman
- * Pitkaaikainen rahoitus - kiintea kuukausikulu kasvattaa kokonaiskulua
- * Henkilotakausta valttelevat - Qred edellyttaa takausta
- * Laskurahoitusta tarvitsevat - yrityslaina ei korvaa factoringia
- * Yli 500 000 € - pankki tai erikoisrahoittaja voi sopia paremmin
Riskit ja sudenkuopat Qred-lainassa
Qredin malli on selkea, mutta yrityslainaan liittyy aina riskeja. Erityisesti Qredin kohdalla kannattaa huomioida:
Yleisimmat virheet Qred-lainaa hakiessa:
- 1. Kuukausikulun vertailu vaarilla mittareilla - Kuukausikulu kuulostaa pienelta, mutta kokonaiskustannus voi nousta korkeaksi pitkissa laina-ajoissa. Vertaile aina kokonaiskuluja.
- 2. Liian pitka laina-aika - Kiintea kuukausikulu kertyy koko laina-ajan, joten pitka laina kay kalliiksi. Pida laina-aika maltillisena.
- 3. Vaihtoehtojen vertailun laiminlyonti - Jos sinulla on aikaa odottaa pidempaa prosessia, muut vaihtoehdot voivat olla huomattavasti edullisempia.
- 4. ROI-laskennan unohtaminen - Qredin korkeampi korko kannattaa vain jos rahoituksen tuotto ylittaa kustannukset selvasti. Laske ROI etukateen.
Sopimusehtojen tarkistuslista Qredille
- ✓Kuukausikulu ja kokonaiskustannus - Pyyda euromaarainen kulutaulukko
- ✓Irtisanomisehdot ja ennenaikainen maksu - Miten kulut katkeavat?
- ✓Minimiveloitukset - Esim. laskutus- tai palvelumaksut
- ✓Takautumisoikeus ja perintaehdot - Mita tapahtuu viivastyksissa?
- ✓Eksklusiivisuuslausekkeet - Velvoittaako sopimus kayttamaan vain yhta rahoittajaa?
- ✓Korotusmekanismit - Voiko kuukausikulu muuttua laina-aikana?
Punaiset liput - milloin Qred ei ole oikea valinta?
- • Et saa selkeaa euromaaraista kulutaulukkoa ennen allekirjoitusta
- • Laina-aika venyy pitkaksi ilman selkeaa takaisinmaksusuunnitelmaa
- • Henkilotakaus tuntuu liian laajalta suhteessa lainan hyotyihin
- • Kassavirta ei riita tasaiseen kuukausieraan
Exit-strategia
- • Maksa laina etuajassa heti kun kassavirta paranee — kulut loppuvat valittomasti
- • Neuvottele rahoituksen siirto edullisempaan pankkilainaan
- • Jos kassavirtaongelma johtuu pitkia maksuajoista, harkitse laskurahoitusta
Qred-lainan verotus ja kirjanpito
Qredin kuukausikulu on yrityksen rahoituskulu, joka on yleensa vahennyskelpoinen, kun laina liittyy liiketoimintaan. Osakeyhtiossa rahoituskulut pienentavat verotettavaa tulosta. Toiminimella vahennyskelpoisuus riippuu siita, kuinka suuri osa lainasta kohdistuu yritystoimintaan.
Esimerkki (suuntaa-antava)
- • Lainasumma: 30 000 EUR
- • Kuukausikulu: 3 % = 900 EUR/kk
- • Rahoituskulut vuodessa: 10 800 EUR
- • Verovaikutus: rahoituskulut pienentavat verotettavaa tulosta (verokanta riippuu yritysmuodosta)
Kirjanpidossa lainan nosto kirjataan pankkitilille ja vastakirjauksena velaksi. Kuukausiera jaetaan lainan lyhennykseen (velan vahennys) ja rahoituskuluun (tulosvaikutus). Jos olet epavarma kasittelysta, varmista kirjanpitajaltasi oikea kirjaustapa.
Vertaile aina useita tarjoajia ennen paatosta. Kayta yrityslaina-vertailusivuamme nahdaksesi kaikkien tarjoajien tuoreet ehdot yhdessa paikassa.