CapitalBox yrityslaina 2026 – Kattava opas yrittajalle
CapitalBox lyhyesti – yritysrahoitusta pk-yrityksille
CapitalBox tarjoaa yritysrahoitusta Suomessa 5 000–3 000 000 euron välillä. Vakuudeton yrityslaina on enintaan 350 000 EUR, ja suuremmat summat edellyttavat kiinteistovakuuksia.
CapitalBox kertoo, että laina voi olla yrityksen kaytossa jopa yhden pankkipaivan kuluttua. Jos tarvitset vakuudetonta yrityslainaa nopeasti, CapitalBox on varteenotettava vaihtoehto.
CapitalBox kertoo luottopaatosten perustuvan kassavirtaan. Vakuudettomassa lainassa ei tarvita reaalivakuuksia, mutta suuremmissa summissa edellytetaan kiinteistovakuuksia. Jos haet pienempaa tai erityisen nopeaa rahoitusta, vertaile myos muita vaihtoehtoja, kuten Qredia tai Sveaa.
CapitalBoxin yrityslainan ehdot yksityiskohtaisesti
CapitalBox tarjoaa yrityslainoja summiltaan 5 000 – 3 000 000 euroa. Vakuudeton yrityslaina on enintään 350 000 €, ja tätä suuremmat summat edellyttavat kiinteistovakuuksia. Laina-aika on 6–60 kuukautta.
CapitalBoxin yrityslainan keskeiset ehdot:
- • Lainasumma: 5 000 – 3 000 000 EUR
- • Vakuudeton max: 350 000 EUR
- • Laina-aika: 6–60 kk
- • Vakuudet: vakuudettomassa ei reaalivakuuksia; suuremmissa summissa kiinteistovakuus
- • Nopeus: laina voi olla kaytossa jopa yhden pankkipaivan kuluttua
Lähde: CapitalBox yrityslaina
Kuukausieran laskeminen – esimerkkilaskelmat
CapitalBoxin takaisinmaksu tapahtuu tasalyhennyksin, jolloin kuukausiera pienenee laina-ajan edetessa. Alla esimerkeissa naytetaan ensimmainen kuukausiera (korko 6–12 %) ja kokonaiskustannus 8 % korolla:
| Lainasumma / Laina-aika | Ensimmainen era (6 %) | Ensimmainen era (8 %) | Ensimmainen era (12 %) | Kokonaiskustannus (8 %) |
|---|---|---|---|---|
| 50 000 EUR / 3v | 1 639 EUR/kk | 1 722 EUR/kk | 1 889 EUR/kk | 56 167 EUR (korko 6 167 EUR) |
| 100 000 EUR / 4v | 2 583 EUR/kk | 2 750 EUR/kk | 3 083 EUR/kk | 116 333 EUR (korko 16 333 EUR) |
| 200 000 EUR / 5v | 4 333 EUR/kk | 4 667 EUR/kk | 5 333 EUR/kk | 240 667 EUR (korko 40 667 EUR) |
| 350 000 EUR / 5v | 7 583 EUR/kk | 8 167 EUR/kk | 9 333 EUR/kk | 421 167 EUR (korko 71 167 EUR) |
Laskelmat ovat suuntaa-antavia. Todellinen korko maaraytyy yksilollisesti yrityksen luottokelpoisuuden, toimialan ja taloudellisen tilanteen perusteella. Tasalyhennys tarkoittaa, että kuukausiera pienenee ajan myota. Kayta yrityslaina-laskuria tarkemman arvion saamiseksi.
Laskukaava: Kuukausieran maarittaminen
CapitalBox kertoo takaisinmaksun tapahtuvan tasalyhennyksina. Kuukausiera koostuu kiinteasta lyhennyksesta ja jaljella olevan paoman korosta, joten era pienenee ajan myota:
Kuukausiera = (Lainasumma / n) + (Jaljella oleva paoma × r)
Missa: n = kuukausien maara, r = kuukausikorko (vuosikorko/12)
Esimerkki: 100 000 EUR, 8 % vuosikorko, 48 kk:
Kuukausittainen lyhennys = 100 000 / 48 = 2 083 EUR
Korko 1. erassa = 100 000 × 0,08/12 = 667 EUR
Ensimmainen era ≈ 2 750 EUR, viimeinen era ≈ 2 097 EUR
CapitalBox vs. Qred vs. Svea – yksityiskohtainen vertailu
CapitalBox, Qred ja Svea ovat kolme usein vertailtua toimijaa. Jokainen tarjoaa hieman erilaisen profiilin, ja paras valinta riippuu yrityksesi tilanteesta. Alla tiivis vertailu, joka auttaa hahmottamaan erot.
| Ominaisuus | CapitalBox | Qred | Svea Bank |
|---|---|---|---|
| Lainasumma | 5 000 – 3 000 000 EUR | 5 000 – 500 000 EUR | Yrityslimiitti 5 000 – 500 000 EUR |
| Vakuudeton max | 350 000 EUR | Ei ilmoitettu | Ei ilmoitettu |
| Hinnoittelumalli | Tasalyhennys (maksuera pienenee) | Korko 0 %, kuukausikulu alkaen 1,75 %/kk | Korko alkaen 1 %/kk |
| Paatosaika | Laina voi olla kaytossa jopa 1 pankkipaivassa | Vastaus 1 arkipaivan kuluessa, rahat 24 h | Paatos heti, nosto seuraavana arkipaivana |
| Vakuudet | Vakuudeton: ei reaalivakuuksia; suuremmissa summissa kiinteistovakuus | Ei ilmoitettu | Ei ilmoitettu |
Esimerkkilaskelma: 100 000 EUR / 4 vuotta (tasalyhennys, 8 %)
- • Kuukausittainen lyhennys: 2 083 EUR
- • Ensimmainen era: noin 2 750 EUR
- • Viimeinen era: noin 2 097 EUR
- • Kokonaiskorko: noin 16 333 EUR
- • Maksettava yhteensa: noin 116 333 EUR
Esimerkki on suunta-antava. Lopulliset korot ja erät selviavat tarjouksesta. Vertaile vaihtoehtoja yrityslaina-vertailussa.
Milloin CapitalBox on paras valinta?
- Tarvitset suuremman lainan – CapitalBoxin kilpailuetu kasvaa suuremmilla summilla.
- Yrityksesi on vakiintunut – kassavirta kestaa säännollisen lyhennyksen.
- Haluat selkean maksuaikataulun – tasalyhennys pienentaa eraa ajan myota.
- Rahoitat yrityskaupan tai suuren investoinnin – vakuudellisena jopa 3 MEUR.
CapitalBox-kokemuksia: Mita asiakkaat sanovat?
Trustpilotissa CapitalBox Finlandin arvosana on 4,5/5 ja arvosteluja on 324 (tilanne 2/2026). Yleisimmat teemat liittyvat nopeuteen, selkeyteen ja asiakaspalveluun. Osa arvioista mainitsee myos kustannuksiin ja sopimusehtoihin liittyvia kysymyksia. Huomaa, etta arvostelut koskevat CapitalBoxin palvelua yleisesti, eivat valttamatta juuri yrityslainaa.
Usein mainittu: nopeus ja helppous
Moni arvostelija kokee hakuprosessin selkeaksi ja nopeaksi, erityisesti digitaalisessa asioinnissa.
Usein mainittu: palvelun selkeys
Useissa arvioissa korostuu, etta palvelu ja viestinta ovat selkeita.
Yksittaisia huomioita
Osa arvioista mainitsee sopimusehtoihin tai hinnoittelun ymmartamiseen liittyvia kysymyksia, jotka kannattaa tarkistaa etukateen.
Muista konteksti
Arvostelut mittaavat palvelukokemusta. Tarkista aina lopulliset ehdot tarjouksesta.
Lahde: Trustpilot: CapitalBox Finland
Mita kannattaa huomioida?
Vakuusvaatimus suurissa summissa
Vakuudeton yrityslaina on enintaan 350 000 EUR. Tätä suuremmat summat edellyttavat kiinteistovakuuksia, joten vaihtoehdot riippuvat yrityksen vakuuksista. Pienemmille yrityksille muut vaihtoehdot voivat sopia paremmin.
Vakuusratkaisut kannattaa tarkistaa
Vakuudettomassa lainassa ei tarvita reaalivakuuksia, mutta suuremmissa summissa vaaditaan kiinteistovakuuksia. Tarkista vakuusratkaisu aina tarjouksesta.
Varmista tuote sopii tarpeeseen
CapitalBoxin yrityslaina on kertaluonteinen rahoitus. Jos tarvitset jatkuvaa käyttöpääoman puskuria, varmista limiittituotteen ehdot erikseen.
Nopeus riippuu tilanteesta
CapitalBox kertoo, että laina voi olla yrityksen käytössä jopa yhden pankkipäivän kuluttua. Jos tarvitset vielä nopeamman ratkaisun, vertaile myös nopein yrityslaina.
Esimerkkitapaus 1: Teollisuusyrityksen yrityskauppa
Tilanne
Tamperelainen metallialan yritys Metallityot Oy halusi ostaa kilpailevan yrityksen, jonka liikevaihto oli 800 000 EUR vuodessa. Kauppahinta oli 350 000 EUR, ja ostajan oma paaoma riitti 100 000 euron omarahoitusosuuteen.
Rahoitustarve
Tarvittiin 250 000 EUR vakuudetonta lainaa yrityskauppaan. Perinteiset pankit vaativat kiinteistovakuuksia, joita yrittajalla ei ollut.
Miksi CapitalBox?
- • Riittava summa: 250 000 EUR rahoitus sopi tarpeeseen
- • Esimerkkikorko: 7,5 % vuosikorko (tarjouskohtainen)
- • Nopeus: laina voi olla kaytossa jopa yhden pankkipaivan kuluttua
Lopputulos
- • Lainasumma: 250 000 EUR, 5 vuotta, 7,5 % korko (tasalyhennys)
- • Kuukausiera alussa: ~5 729 EUR, lopussa ~4 193 EUR
- • Kokonaiskorko: ~47 700 EUR
Yrityskauppa onnistui ja yhdistetyn liikevaihdon kasvu (40 %) kattoi lainanhoitokulut helposti. Lue myos opas yrityskaupan rahoitukseen.
Esimerkkitapaus 2: SaaS-yrityksen kasvuinvestointi
Tilanne
Oululainen SaaS-yritys CloudSoft Oy oli kasvanut kolmen vuoden aikana liikevaihtoon 600 000 EUR. Kassavirta oli positiivinen, mutta kaikki voitot oli kaytetty tuotekehitykseen. Nyt tarvittiin rahaa myyntitiimin kasvattamiseen.
Rahoitustarve
150 000 EUR kahden uuden myyntihenkilon palkkaamiseen ja markkinointiin 12 kuukauden ajaksi. Paaomaa ei haluttu laimentaa vielä tassa vaiheessa.
Vertailu: CapitalBox vs. pankkirahoitus
CapitalBox (valittu):
- • 150 000 EUR, 8 % korko, 3 vuotta (tasalyhennys)
- • Kuukausiera alussa: ~5 167 EUR
- • Kuukausiera lopussa: ~4 194 EUR
- • Kokonaiskorko: ~18 500 EUR
Finnvera-takaus + pankki:
- • Usein edullisempi korko, mutta pidempi prosessi
- • Voi vaatia laajemmat dokumentit ja lisavakuudet
Miksi CapitalBox voitti?
Vaikka pankkirahoitus olisi voinut tarjota alemman koron, CloudSoft valitsi CapitalBoxin nopeuden takia. Uudet myyjat piti palkata heti, ja nopea rahoitus oli kriittinen kilpailutilanteessa. Lyhyempi laina-aika tarkoitti myos nopeampaa vapautumista velasta.
Kenelle CapitalBox sopii – ja kenelle ei?
Sopii erinomaisesti
- • Vakiintuneet pk-yritykset – kassavirta kestaa tasalyhennykset
- • Suurten summien hakijat (jopa 3 000 000 EUR)
- • Yrityskauppojen ja investointien rahoitus
- • Selkea maksuaikataulu – tasalyhennys, era pienenee
- • Yritykset joilla vahva tase ja kassavirta
Ei sovi
- • Aloittavat yritykset – aloittajalle on usein parempia rahoitusvaihtoehtoja
- • Pienet lainat – vertaa myos muita tarjoajia
- • Kiireellisimmat tarpeet – vertaile myos muita rahoittajia
- • Joustavan limiitin hakijat – vertaile limiittimallisia vaihtoehtoja
- • Laskurahoituksen tarvitsijat – laskurahoitus voi sopia paremmin
CapitalBox-lainan hakemusprosessi vaiheittain
CapitalBoxin lainahakemusprosessi on suunniteltu nopeaksi ja sahkoiseksi. Tassa vaiheet:
Tayta verkkohakemus
Syota yrityksen Y-tunnus, yhteystiedot ja liikevaihto. Hakemus tehdään verkossa.
Tutustu tarjoukseen
Saat tarjouksen, jossa on lainaehdot ja hinnoittelu.
Hyvaksy tarjous ja nosta laina
Hyvaksy tarjouksen ja nosta laina. CapitalBox kertoo, että laina voi olla kaytossa jopa yhden pankkipaivan kuluttua.
Maksa takaisin kuukausittain
Takaisinmaksu tapahtuu kuukausittain tasalyhennyksina, jolloin erä pienenee laina-ajan kuluessa.
Hakemuksen perusvaatimukset
Hakemukseen tarvitset yrityksen Y-tunnuksen, yhteystiedot ja liikevaihdon. Lisäksi CapitalBoxin perusvaatimuksena on, että:
- • Yritys on toiminut yli 6 kuukautta
- • Liikevaihto on yli 40 000 €
- • Omistajat asuvat Suomessa
- • Suomalainen pankkitili
- • Yritys sijaitsee Suomessa
Riskit ja sudenkuopat – mita kannattaa varmistaa
Yrityslaina on aina sitoumus, joka kantaa riskeja. Tassa CapitalBox-lainaan liittyvat keskeiset huomiot:
Yleisimmat virheet CapitalBox-lainassa:
- 1. Liian suuren summan hakeminen
Jos hyvat ajat kaantyvat, liian suuri kuukausiera voi ajaa yrityksen ahdinkoon. Hae vain se mita todella tarvitset, ja varmista etta kassavirta kestaa myos huonompina aikoina.
- 2. Takauksen tai vakuusvastuun riskin aliarviointi
Jos sopimukseen sisaltyy henkilokohtainen takaus tai vakuus, vastaat lainasta henkilokohtaisesti. Varmista, mihin sitoudut ennen allekirjoitusta.
- 3. Vertailun laiminlyonti
Vaikka CapitalBox on usein edullisin suurilla summilla, tama ei pade kaikkiin tilanteisiin. Pyyta tarjoukset myos muilta tarjoajilta ja vertaa kokonaiskustannukset.
- 4. Sopimusehtojen ohittaminen
Tarkista erityisesti: ennenaikaisen maksun ehdot, viivastyskoron suuruus, ja mita tapahtuu jos jatit maksueran valiin. Nama voivat vaihdella tarjoajien valilla.
- 5. Liiketoimintasuunnitelman puute
Erityisesti suuremmilla lainoilla kannattaa laatia selkea suunnitelma siita, miten laina tuottaa tarpeeksi kassavirtaa takaisinmaksuun. Laadi selkea liiketoimintasuunnitelma ennen allekirjoitusta.
Sopimusehtojen sudenkuopat – tarkista ainakin nama kohdat
- • Minimiveloitus / minimikuukausiera – varmista ettei maksujuoksu ole raskaampi kuin kassavirta.
- • Ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot – selvita mahdolliset kulut ja laskutustapa.
- • Viivastyskorko ja perintakulut – tarkista viiveiden kustannus etukateen.
- • Raportointivelvollisuudet – pyytavatko tilinpaatosta, valitilinpaatosta tai kassavirtaseurantaa?
- • Vakuuteen liittyvat kulut – vakuudellisessa lainassa arviointi- ja rekisterikulut voivat kertyä.
- • Takausten laajuus – jos sopimus sisaltaa takauksen, vastuu voi olla laaja.
Punaiset liput – milloin EI kannata hakea CapitalBoxilta
- !Kassavirta ei riita kuukausieriin – Jos nykyinen kassavirta on jo tiukka, lisavelka voi olla kohtalokas. Laske ensin kassavirtalaskelmalla onko varaa.
- !Laina menee tappioiden paikkamiseen – Jos yrityksen perustoiminta on tappiollista, laina vain lykkaa vaitmamatonta. Keskity ensin kannattavuuden parantamiseen.
- !Yrityksen talous heikkenee – Jos liikevaihto on laskenut tai marginaalit heikentyneet, tama nakry korossa. Saatat saada jopa kielteisen paatoksen.
- !Henkilokohtaiset luottotiedot ovat heikot – CapitalBox tarkistaa myos yrittajan henkilokohtaiset luottotiedot. Maksuhairiot voivat estaa lainan saamisen tai nostaa korkoa merkittavasti.
Exit-strategia – miten irtaudut lainasta hallitusti
Suunnittele jo etukateen, miten laina maksetaan pois jos markkina muuttuu tai kassavirta heikkenee. Hyva exit-strategia pienentaa riskeja ja antaa neuvotteluvaraa.
- • Pyydä ennenaikaisen takaisinmaksun laskelma – tieda tarkat kulut ja aikataulu.
- • Neuvottele uudelleenrahoitus – pankki tai Finnvera-takaus voi keventaa kulua.
- • Sovi maksusuunnitelman muutoksista ajoissa – lyhennysvapaa tai erapaivan siirto voi pelastaa kassavirran.
- • Pidä vaihtoehtona laskurahoitus – lyhyet kassakuopat kannattaa paikata ilman uutta isoa lainaa.
CapitalBox-lainan verotus ja kirjanpito
CapitalBoxin yrityslaina kirjataan taseeseen velaksi. Kuukausierasta osa on lyhennysta, joka pienentaa velkapaaomaa, ja osa on korkoa/kuluja, jotka kirjataan rahoituskuluihin. Rahoituskulut ovat lahtokohtaisesti vahennyskelpoisia, kun laina on otettu liiketoiminnan tarpeisiin.
Jos laina-aika ylittaa 12 kuukautta, jaa velka tilinpaatoksessa lyhytaikaiseen ja pitkaaikaiseen osaan. Rahoituspalvelut ovat yleensa ALV 0 % -luonteisia, mutta tarkista sopimuksesta mahdolliset kulut ja niiden ALV-kasittely. Vakuudellisissa lainoissa arviointi- ja rekisterikulut kannattaa kirjata erikseen ja varmistaa kasittely kirjanpitan kanssa.
Yhteenveto
CapitalBox on erinomainen valinta vakiintuneille pk-yrityksille, jotka tarvitsevat suuria summia (jopa 3 000 000 EUR). Yrityskaupat, suuret investoinnit ja kasvurahoitus ovat CapitalBoxin vahvuusalueita. Aloittaville yrityksille, pieniin summiin tai kaikkein nopeimpaan mahdolliseen paatokseen kannattaa vertailla myos muita tarjoajia. Kayta sivun laskuria vertaillaksesi kustannuksia omalla summallasi.