Yrityslaina maksuhäiriön jälkeen

Päivitetty 25.8.2026 · Kirjoittaja: Arvento-toimitus

Lyhyt vastaus

Yritys voi hakea yrityslainaa maksuhäiriön jälkeen, mutta velan maksaminen ei yksin takaa hyväksyntää. Ensin varmista, että maksutieto on ilmoitettu oikealle rekisterinpitäjälle ja että raportti on päivittynyt. Sen jälkeen osoita rahoittajalle, että yrityksen kassavirta, velat ja uuden lainan takaisinmaksu ovat hallinnassa.

Tämä artikkeli käsittelee maksun tai maksujärjestelyn jälkeistä valmistelua. Jos maksuhäiriö on vielä voimassa tai et tiedä, kenen tiedoissa merkintä on, aloitalaajasta maksuhäiriötilanteen oppaasta.

Älä ota uutta kallista luottoa vain vanhan velan peittämiseen ilman laskelmaa. KKV ohjaa ottamaan yhteyttä velkojaan ja sopimaan maksujärjestelystä, jos maksuvaikeus on alkanut. Lähde: KKV:n maksujärjestelyohje.

Kuusi askelta ennen uutta yrityslainahakemusta

Järjestys ratkaisee. Rahoittajalle ei kannata lähettää samaa keskeneräistä hakemusta uudelleen, jos raportti tai yrityksen maksukyky ei ole muuttunut.

Selvitä, missä tiedoissa merkintä on

Tarkista yrityksen yritysluottotiedot ja tarvittaessa vastuuhenkilön henkilöluottotiedot erillisinä raportteina. Osakeyhtiö, toiminimi ja henkilökohtainen takaaja eivät ole sama rekisteritietokokonaisuus.

Maksa velka tai sovi realistinen järjestely

Jos velka on avoin, ota yhteys velkojaan ennen uutta rahoitushakemusta. Maksujärjestelyn pitää sopia yrityksen kassavirtaan. Uusi laina ei ole korjauspolku, jos se vain siirtää saman ongelman seuraavaan kuukauteen.

Huolehdi, että maksutieto kirjautuu

Maksuhäiriömerkintä ei päivity kaikissa tilanteissa automaattisesti pelkän maksun perusteella. Pyydä velkojalta tai toimivaltaiselta viranomaiselta ohje maksutiedon eli REF-tiedon ilmoittamiseen ja säilytä tosite.

Tarkista raportti uudelleen

Kun maksutieto on toimitettu, pyydä tuore raportti ja tarkista, että oikea merkintä on päivittynyt. Luottotietolain kuukauden poistumissääntö koskee vain lain määrittelemiä merkintälajeja ja alkaa tiedon vastaanottamisesta, ei suoraan verkkopankkimaksusta.

Näytä, mikä yrityksen tilanteessa muuttui

Kokoa ajantasainen tulos- ja kassavirta-aineisto, velkaerittely sekä lyhyt selvitys maksuhäiriön syystä ja korjauksesta. Rahoittaja tarvitsee muutakin kuin tiedon siitä, että yksi lasku on maksettu.

Pyydä rahoittajan arvio ennen laajaa hakukierrosta

Kysy, arvioidaanko yritys ja vastuuhenkilöt erikseen, mitä asiakirjoja tarvitaan ja voiko hakemuksen jättää tässä vaiheessa. Pyydä kielteisestä päätöksestä perustelu, jos rahoittaja tarjoaa sen.

Maksutieto ei ole sama kuin uusi lainapäätös

Oikeuspalveluviraston mukaan REF-merkintä kertoo, että velka on maksettu, mutta maksutieto ei tule luottotietorekisteriin automaattisesti. Ohje koskee henkilöiden luottotietoja. Yrityksen merkinnän kohdalla tarkista oikea rekisterinpitäjä ja merkintälaji suoraan velkojalta tai rekisterinpitäjältä.Lue Oikeuspalveluviraston ohje.

Luottotietolain 18 §:n mukaan tietyt maksuhäiriötiedot poistetaan kuukauden kuluessa siitä, kun luottotietotoiminnan harjoittaja on saanut tiedon saatavan suorittamisesta. Tämä ei ole yleinen lupaus kaikille merkinnöille, eikä aika ala pelkästä maksupäivästä, jos tieto ei ole saapunut rekisterinpitäjälle.Tarkista säännös Finlexistä.

Päätöspolku: mikä tehdään ensin?

Tilanne	Ensimmäinen askel	Mitä osoitetaan?	Rajoite
Velka on avoin tai järjestely puuttuu	Pysähdy ja sovi velkojan kanssa	Allekirjoitettu järjestely ja kassavirtalaskelma	Uusi yrityslaina ei korjaa maksukyvyttömyyttä
Velka on maksettu, mutta raportti ei ole päivittynyt	Toimita maksutieto ja pyydä uusi raportti	Maksutosite, velan yksilöinti ja REF-ohje	Menettely riippuu merkintälajista ja rekisterinpitäjästä
Vain yrittäjän tiedoissa on merkintä	Pyydä erillinen arvio yhtiöstä ja vastuuhenkilöistä	Yhtiön maksuhistoria, kassavirta ja takausehdot	Merkintä ei siirry automaattisesti yhtiölle
Yrityksen raportti on kunnossa, mutta rahoitus evätään	Pyydä päätöksen peruste ja korjaa yksi este	Rahoittajan kirjallinen palaute ja päivitetty aineisto	Yksi myönteinen raportti ei takaa hyväksyntää

Osakeyhtiö, toiminimi vai yrittäjän henkilömerkintä?

Yritysluottotieto ja henkilöluottotieto ovat lain mukaan eri tietokokonaisuuksia. Osakeyhtiön oma merkintä ei siirry automaattisesti omistajan tietoihin, eikä yrittäjän henkilömerkintä siirry sellaisenaan yhtiön rekisteriin. Rahoittaja voi silti tarkistaa yrityksen ja vastuuhenkilöt osana omaa arviointiaan.Luottotietolain määritelmät ja Finnveran arviointiohje auttavat rajaamaan asian.

Osakeyhtiö

Näytä yhtiön maksuhistoria, kassavirta ja se, miten merkintään johtanut velka on käsitelty.

Toiminimi

Toiminimiyrittäjä on luonnollinen henkilö, ei osakeyhtiön kaltainen erillinen yhtiö. Yrityksen ja yrittäjän maksuvara kulkevat käytännössä yhdessä. Suomi.fi:n yritysmuoto-ohje.

Vastuuhenkilö

Henkilömerkintä voi vaikuttaa arvioon, mutta se ei yksin määritä osakeyhtiön lainapäätöstä tai takaa sen hylkäystä.

Jos tarvitset nykytilanteen peruspolun, katso myösyrityslaina maksuhäiriötilanteessa.

Asiakirjat, jotka kannattaa koota

Rahoittaja päättää omasta listastaan. Alla oleva aineisto vähentää epäselvyyttä, mutta ei korvaa rahoittajan arviointia.

yrityksen ja tarvittaessa vastuuhenkilön ajantasainen luottotietoraportti
velkaerittely sekä maksutosite tai voimassa oleva maksujärjestely
lyhyt selvitys maksuhäiriön syystä ja siitä, mikä tilanteessa muuttui
viimeisin tuloslaskelma, tase ja kirjanpidon ajantasainen raportti
kassavirtaennuste, jossa uuden rahoituksen kuukausierä on mukana
rahoittajan pyytämät vakuus- tai takaustiedot ilman oletusta hyväksynnästä

Vertaa asiakirjoja rahoittajan pyyntöön. Yrityslainan hakemisenchecklistauttaa kokoamaan perusaineiston ennen hakemusta.

Testaa maksuvara ennen kuin haet

Maksuhäiriön korjaaminen ei riitä, jos uuden lainan kuukausierä ei mahdu yrityksen kassavirtaan. Laske ensin yrityksen vapaa maksuvara ja testaa erä eri laina-ajoilla. Arventonkassavirtalaskelmaauttaa kassavirran hahmottamisessa jayrityslainalaskurinäyttää koron, summan ja laina-ajan vaikutuksen. Laskuri ei arvioi luottotietoja eikä lupaa rahoitusta.

Laske yrityslainan erä Tarkista luottokelpoisuuden perusteet

Usein kysyttyä yrityslainasta maksuhäiriön jälkeen

Voiko yrityslainaa saada maksuhäiriön jälkeen?

Yritys voi hakea rahoitusta, mutta maksuhäiriöön liittyvän velan maksaminen ei takaa hyväksyntää. Ensin pitää varmistaa maksutiedon päivittyminen, osoittaa yrityksen kassavirran riittävyys ja selvittää rahoittajalta, mitä tietoja se arvioi.

Poistuuko maksuhäiriömerkintä heti, kun velka on maksettu?

Ei välttämättä. Maksutieto ei välity automaattisesti kaikissa tilanteissa. Luottotietolain kuukauden sääntö koskee vain lain määrittelemiä merkintöjä ja alkaa, kun rekisterinpitäjä on saanut tiedon saatavan suorittamisesta.

Miten REF-merkintä liittyy yrityslainan hakemiseen?

REF-merkintä kertoo maksuhäiriöön liittyvän velan maksamisesta. Se ei ole lainapäätös eikä takaa uuden rahoituksen saamista. Pyydä oikea ilmoitus- ja tarkistusmenettely velkojalta tai rekisterinpitäjältä, sillä henkilö- ja yritysmerkintöjen käsittely voi erota.

Voiko yrittäjän maksuhäiriö estää osakeyhtiön yrityslainan?

Se voi vaikeuttaa rahoittajan arviota, mutta ei ole automaattinen lakisääteinen kielto kaikelle osakeyhtiön rahoitukselle. Rahoittaja voi tarkistaa sekä yhtiön että vastuuhenkilöt ja arvioida kassavirran, vastuut ja vakuudet omilla ehdoillaan.

Mitä asiakirjoja tarvitaan yrityslainaan maksuhäiriön jälkeen?

Varaudu toimittamaan ajantasainen luottotietoraportti, velkaerittely ja maksutosite tai maksujärjestely, viimeisin talousdata, kassavirtaennuste sekä lyhyt selvitys siitä, mikä tilanteessa muuttui. Lopullinen lista riippuu rahoittajasta.

Lähteet ja menetelmä

Viranomais- ja lakilähteet tarkistettiin 25.8.2026. Maksuhäiriömerkinnän poisto riippuu merkinnän lajista, maksutiedon vastaanottamisesta ja rekisterinpitäjän käsittelystä.

Tämä artikkeli keskittyy maksun jälkeiseen hakemusvalmisteluun. Yleinen sisältö ei korvaa juristin, velkaneuvojan, kirjanpitäjän tai rahoittajan arviota.

Kun maksuhäiriöön liittyvä tilanne on dokumentoitu, voit siirtyäyrityslainojen vertailuunja tarkistaa myösmuut yritysrahoituksen vaihtoehdot.

Yrityslaina maksuhäiriön jälkeen: näin valmistaudut