Maatalousrahoitus
Yrityslaina maatalousyritykselle - rahoitusvaihtoehdot 2026
Maatalousyritysten rahoitustarpeet ovat usein suuria ja kausiluonteisia. Traktorin hankinta, navetan laajennus tai peltoalan kasvattaminen vaativat merkittäviä investointeja. Tavallinen rahoituspolku on pankkilaina, jota täydentävät elinvoimakeskuksen investointituki ja lainalle haettava valtiontakaus. Esimerkkilaskelmat näyttävät, miten osuudet jakautuvat.
Tällä sivulla 11
- Näin haet rahoitusta maatalousyritykselle – 7 askeleen polku
- Hakemuksen liitteet (yleinen lista)
- Rahoittaja haluaa yleensä nähdä
- Maatalouden erityispiirteet rahoituksessa
- Tyypilliset rahoitustarpeet maataloudessa
- Rahoitusvaihtoehdot maatalousyritykselle
- Case study: Maatilan konehankinnan rahoitus
- Case study: Navetan laajennusinvestointi
- Riskit maatalousrahoituksessa
- Verotus: Poistot ja korkovähennykset maataloudessa
- Usein kysyttyä maatalousrahoituksesta
Näin haet rahoitusta maatalousyritykselle – 7 askeleen polku
Maataloudessa kassavirta on kausiluonteista. Näytä investoinnin vaikutus tuotantoon, tukiin ja maksukykyyn.
- 1
Määritä tarve: kone, rakennus, eläimet, pelto tai käyttöpääoma.
- 2
Laske kuukausierä lainaerälaskurilla ja tee kassavirtalaskelma.
- 3
Kirjaa kausivaihtelu ja tulojen rakenne (myynti, tuet, sopimukset).
- 4
Kokoa liitteet (lista alla) ja varmista tukikelpoisuus (jos haet elinvoimakeskuksen tukea Hyrrässä).
- 5
Vertaile vaihtoehtoja: pankkilaina (valtiontakauksella tai ilman), osamaksu/leasing ja tarvittaessa vakuudeton laina.
- 6
Lähetä hakemukset ja vastaa lisäkysymyksiin nopeasti (tarjoukset, tilinpäätös, tuotantosuunnitelma).
- 7
Seuraa kassavirtaa kuukausittain ja päivitä suunnitelmaa satokauden mukaan.
Hakemuksen liitteet (yleinen lista)
Rahoittaja haluaa nähdä, mihin investointi vaikuttaa ja miten se maksetaan takaisin.
- Budjetti ja kassavirtaennuste 6-12 kk (kausivaihtelu huomioiden).
- Tarjoukset tai kustannuserittely (kone, rakennus, eläimet, pellot).
- Tuotanto- ja myyntisuunnitelma (mihin kasvu perustuu).
- Tukihakemukset ja päätökset (jos relevantti) sekä vakuutukset.
Rahoittaja haluaa yleensä nähdä
Maataloudessa rahoittaja katsoo erityisesti vakuuksia, tuotannon ennustettavuutta ja tuki- ja sopimusrakennetta.
- Ajantasaiset talousluvut ja kassavirran kausiluonne.
- Investointisuunnitelma ja perustelu (tuotanto, kapasiteetti, kustannusrakenne).
- Vakuudet (kiinteistöt, pellot, koneet) ja riskienhallinta (sää, hinnat, vakuutukset).
- Tukien ja sopimusten rooli (jos relevantti).
Maatalouden erityispiirteet rahoituksessa
Maatalousyrityksen rahoitus eroaa merkittävästi muiden toimialojen rahoituksesta. Toisin kuin esimerkiksi siivousyrityksissä, joissa kassavirta on tyypillisesti tasaista, maataloudessa tulot ovat usein kausiluonteisia - satokausi, teurastus tai maidontuotannon vuosirytmi määräävät kassavirran. Investoinnit ovat tyypillisesti suuria suhteessa liikevaihtoon, mutta vakuusarvot (kiinteistöt, pellot, koneet) ovat usein hyvät.
Maatalouden rahoituksessa on myös useita erityispiirteitä, joita pankit ja rahoittajat arvostavat: pitkät asiakassuhteet, ennustettava tuotanto (esim. maidontuotanto) ja kiinteät omaisuuserät vakuutena. Toisaalta riskeinä ovat sääolot, markkinahintojen vaihtelu ja EU:n maatalouspolitiikan muutokset.
Vahvuudet rahoituksessa
- Kiinteistöt ja pellot vakuutena
- Pitkät asiakassuhteet pankkeihin
- Ennustettavat tuotantomallit
- Investointituki ja valtiontakaus
- EU:n maataloustuet tulona
Haasteet rahoituksessa
- Kausiluonteinen kassavirta
- Suuret investointitarpeet
- Sääoloriski ja satovahingot
- Markkinahintojen vaihtelu
- Sukupolvenvaihdoksen rahoitus
Maatalousyrityksen kannattaa hyödyntää alan omaa rahoitusta: elinvoimakeskuksen investointituki, pankkilainalle haettava valtiontakaus ja pankkien maatalousyksiköt tarjoavat usein paremmat ehdot kuin yleiset yritysrahoitustuotteet. Samalla on hyvä ymmärtää, miten vakuudeton yrityslaina tai laskurahoitus voi täydentää perinteistä maatalousrahoitusta. Akuuttiin kassavirtavajeeseen on tarjolla myös nopeaa yrityslainaa, jolla saa rahoituksen jopa saman päivän aikana.
Tyypilliset rahoitustarpeet maataloudessa
Maatalousyrityksen rahoitustarpeet jakaantuvat neljään pääluokkaan: koneet ja laitteet, rakennukset, eläimet sekä maa-alueet. Jokaisella on omat erityispiirteensä rahoituksen näkökulmasta.
1. Koneet ja laitteet
Traktorit, puimurit, työkoneet ja lypsyrobotit ovat maatalouden suurimpia yksittäisiä investointeja. Uusi traktori maksaa tyypillisesti 80 000-250 000 euroa, puimuri 200 000-400 000 euroa ja lypsyrobotti 120 000-180 000 euroa.
Esimerkkilaskelma: Traktori 120 000 EUR
Rahoitusmuoto: Osamaksu 7 vuotta
Esimerkkikorko: 5,5 %
Kuukausierä: 1 724 EUR/kk
Maksettavaa yhteensä: 144 850 EUR
Vakuus: Traktori itse
Poistot: 25 %/v menojäännöksestä
1. vuoden verosäästö: 6 000 EUR (20 % veroaste)
Korkokulu verovähennyksen jälkeen: ~4,4 %
Konehankinnoissa osamaksu tai leasing on usein järkevä valinta, koska kone toimii itse vakuutena. Käytettynä ostettu kone voi olla taloudellisesti järkevämpi, mutta rahoitus voi olla vaikeampaa. Maatalouskoneiden huolto ja korjaus ovat merkittävä vuosikuluerä - luotettava yhteistyö paikallisen autokorjaamon kanssa pitää kaluston kunnossa ja ehkäisee kalliita tuotantokatkoja. Päivittäiset polttoaine- ja varaosakulut hoituvat kätevästi maksukorttiratkaisulla, joka antaa joustavaa maksuaikaa pienhankintoihin.
2. Rakennukset ja rakennelmat
Navetan rakentaminen tai laajennus, konehalli, viljasiilo tai kuivuri ovat tyypillisiä rakennusinvestointeja. Uuden navetan kustannus on noin 5 000-8 000 EUR per eläinpaikka, eli 100 lehmän navetta maksaa 500 000-800 000 euroa.
Esimerkkilaskelma: Navetan laajennus 300 000 EUR
Rahoitusrakenne:
- Elinvoimakeskuksen investointituki (35 %): 105 000 EUR
- Omarahoitus (15 %): 45 000 EUR
- Pankkilaina: 150 000 EUR
Lainan ehdot:
- Esimerkkikorko: 4,5 % (viitekorko + marginaali)
- Laina-aika: 15 vuotta, tasalyhennys
- 1. erä: 1 396 EUR/kk (lyhennys 833 + korko 563 EUR)
- Viimeinen erä: noin 836 EUR/kk
- Valtiontakaus: enintään 90 000 EUR
Valtiontakaus voi kattaa enintään 80 % lainasta, mutta se saa ylittää 30 % toimenpiteen kokonaisrahoituksesta vain erityisestä syystä. Lisäksi avustus ja valtiontakaus saavat kattaa yhteensä enintään 70 % kokonaisrahoituksesta. Tässä 300 000 euron hankkeessa 30 %:n raja on 90 000 euroa, ja se tulee vastaan ennen 80 %:n lainaosuutta (120 000 euroa) ja 70 %:n kattoa (210 000 − 105 000 = 105 000 euroa). Valtiontakausta saa vain tasalyhennyslainaan, joten lyhennys pysyy samana ja erä pienenee koron mukana.
3. Eläimet
Lypsykarjan, lihakarjan, sikojen tai siipikarjan hankinta vaatii usein merkittävän alkuinvestoinnin. Lypsylehmä maksaa noin 2 000-3 500 EUR, lihamullit 500-1 000 EUR ja porsaat 50-80 EUR.
Esimerkkilaskelma: 30 lypsylehmää 90 000 EUR
- Rahoitus: Pankin maatalouslaina 90 000 EUR, 5 vuotta
- Esimerkkikorko: 5,0 %
- Kuukausierä: 1 698 EUR/kk
- Vakuus: Tilan kiinteistö tai henkilökohtainen takaus
- Huom: Eläinten vakuusarvo on rajallinen - pankit arvostavat kiinteistövakuuksia
4. Maa-alueet ja pellot
Peltoalan kasvattaminen on pitkän aikavälin investointi. Pellon hinta vaihtelee Suomessa 5 000-15 000 EUR/ha riippuen sijainnista ja laadusta. Metsämaan hinta on tyypillisesti 2 000-6 000 EUR/ha.
Esimerkkilaskelma: Pellon osto 20 ha, 200 000 EUR
Rahoitusrakenne:
- Omarahoitus (20 %): 40 000 EUR
- Pankkilaina: 160 000 EUR
- Vakuus: Ostettava pelto (pankki arvioi vakuusarvon)
Lainan ehdot:
- Esimerkkikorko: 4,0 % (viitekorko + marginaali)
- Laina-aika: 20 vuotta
- Kuukausierä: 970 EUR/kk
- Pellon tuotto: ~200 EUR/ha/v
Huom: Pellon ostossa lainan lyhennys ylittää usein alkuvuosina pellon tuoton. Investointi on järkevä jos se parantaa tilakokoa tai logistiikkaa. Suuremmilla tiloilla sadon kuljetus vaatii usein ulkopuolista kuljetuspalvelua, mikä on huomioitava kustannuslaskelmissa.
Rahoitusvaihtoehdot maatalousyritykselle
Tilan investointi rahoitetaan yleensä yhdistelmällä: pankkilaina, elinvoimakeskuksen investointituki ja lainalle haettava valtiontakaus. Koneisiin käy usein osamaksu tai leasing. Finnvera tulee kyseeseen vain harvoissa, suurissa osakeyhtiömuotoisten tilojen hankkeissa.
Pankkirahoitus
Pankkilaina on perinteisin maatalouden rahoitusmuoto, ja suurimmissa pankeissa on maatalouteen perehtyneitä rahoitusasiantuntijoita. Pankin tarjousta kannattaa silti peilata yrityslainojen yleiseen korkotasoon, sillä hinnoittelu vaihtelee pankeittain. Pankkilainan korko on viitekorko plus yrityskohtainen marginaali. Suomen Pankin mukaan uusien yrityslainojen keskikorko oli 4,39 % elokuussa 2026 (yritykset ilman asuntoyhteisöjä), mutta oma korkosi määräytyy tarjouksessa.
- Hinnoittelu
- Viitekorko + marginaali (ka. 4,39 %, elokuu 2026)
- Laina-aika
- Investoinnin mukaan, rakennuksissa yleensä pitkä
Edut
- Yleensä edullisempi kuin vakuudeton rahoitus
- Pitkät laina-ajat mahdollisia
- Lainalle voi hakea valtiontakauksen
Huomioitavaa
- Vaatii yleensä kiinteistö-, pelto- tai konevakuuden
- Käsittely vie yleensä viikkoja
- Vaatii tilinpäätökset ja budjetit
Investointituki ja valtiontakaus
Elinvoimakeskus (ent. ELY-keskus) myöntää maatalouden investointitukia. Avustus on esimerkiksi kotieläinrakennuksissa 35 % ja ympäristöinvestoinneissa 40 % hyväksyttävistä kustannuksista, eikä sitä tarvitse maksaa takaisin. Esimerkiksi navettaan pankin lainalle voi saada myös korkotukea: korkotukilaina voi olla 50 % ja korkotuki 5 % hyväksyttävistä kustannuksista. Pankkilainalle voi lisäksi hakea valtiontakauksen, josta peritään takausmaksu. Ehdot ovat Ruokaviraston maatalouden investointitukisivulla.
- Avustus
- 25–50 % kohteesta riippuen
- Valtiontakaus
- Enintään 80 % lainasta ja 800 000 € / investointi, vain tasalyhennyslainaan
- Päätökset
- Neljä valintajaksoa vuodessa
- Hakemuksen pitää olla vireillä ennen kuin investointi aloitetaan
- Vaatii liiketoimintasuunnitelman ja kannattavuuslaskelman
- Ammattitaitovaatimus: luonnonvara-alan tutkinto tai kolmen vuoden kokemus ja lisäkoulutus
Leasing ja osamaksu
Konehankinnoissa leasing ja osamaksu ovat joustavia vaihtoehtoja. Osamaksussa omistus siirtyy kauden päätyttyä, leasingissa ei.
Osamaksu
- Hinta: rahoittajakohtainen korko ja kulut
- Omistus kauden lopussa
- Poistot verovähennykseen
- Kohde vakuutena
Leasing
- Hinta: sopimuskohtainen kuukausivuokra
- Ei omistusta
- Vuokrat vähennetään kuluina
- Huolto usein mukana
Ennen valintaa vertaa leasingin ja osamaksun kokonaiskustannusta samalle sopimusajalle.
Finnvera vain suuriin osakeyhtiötilojen hankkeisiin
Finnvera rahoittaa maatalouden alkutuotantoa vain rajatusti. Se voi taata pankin lainaa, kun tila toimii osakeyhtiönä ja hankkeen koko on vähintään 700 000 euroa, esimerkiksi uudessa tuotantorakennuksessa tai omistajanvaihdoksessa. Finnvera ei lainaa tilalle suoraan, vaan pankki on aina mukana, ja takaus hinnoitellaan markkinaehtoisesti.
- Takauksen osuus
- Enintään 50 % rahoituksesta
- Hankkeen koko
- Vähintään 700 000 €
Rajaukset ovat Finnveran maatalouden alkutuotannon rahoitussivulla. Muiden toimialojen Finnvera-lainan ja -takauksen ehdot poikkeavat näistä.
Case study: Maatilan konehankinnan rahoitus
Keskisuuri viljatila Keski-Suomessa tarvitsee uuden puimurin. Nykyinen 20 vuotta vanha kone vaatii jatkuvaa huoltoa ja aiheuttaa satotappioita viivästymisten vuoksi. Uusi puimuri maksaa 280 000 euroa.
Tilanneanalyysi:
- Tilan koko: 150 ha peltoa
- Liikevaihto: 280 000 EUR/v
- Käyttökate: 45 000 EUR/v (16 %)
- Nykyinen velka: 120 000 EUR
- Vakuudet: Maatila (arvo 450 000 EUR)
- Vapaa vakuusarvo: ~200 000 EUR
- Investoinnin hinta: 280 000 EUR
- Nykykoneen vaihtoarvo: 25 000 EUR
Rahoitusratkaisu
Esimerkissä tila yhdistää koneen myyjän osamaksun ja pankin lisälainan. Pelkkä konehankinta ei kuulu valtiontakauksen kohteisiin, eikä Finnvera rahoita maatiloilla erillisiä konehankintoja, joten pankin laina otetaan tilan vapaata kiinteistövakuutta vastaan. Korot ovat esimerkkikorkoja.
Rahoitusrakenne:
| Vanhan koneen vaihto | 25 000 EUR |
| Omarahoitus | 30 000 EUR |
| Osamaksu (koneen myyjä, 5 v) | 150 000 EUR (esimerkkikorko 6,5 %) |
| Pankkilaina (kiinteistövakuus, 5 v) | 75 000 EUR (esimerkkikorko 5,0 %) |
| Yhteensä | 280 000 EUR |
Kuukausierien yhteenveto:
- Osamaksun kuukausierä: 2 935 EUR/kk
- Pankkilainan kuukausierä: 1 415 EUR/kk
- Yhteensä: 4 350 EUR/kk = 52 200 EUR/v
- Kassavirrasta: 52k / 45k käyttökate = 116 % (tiukka)
Huomio: Lainanhoito ylittää käyttökatteen, joten rakenne on tiukka. Erotus pitää kattaa esimerkiksi pidemmällä maksuajalla, suuremmalla omarahoituksella tai investoinnin tuomalla tulonlisällä, jonka tila arvioi tässä noin 10 000 EUR/v.
Tämän tyyppisessä tilanteessa on tärkeää laatia tarkat laskelmat kuukausieristä ja kassavirrasta. Kannattavuus paranee vuosien myötä kun laina lyhenee.
Case study: Navetan laajennusinvestointi
Lypsykarjatila Pohjanmaalla haluaa laajentaa navettaansa 40 lehmästä 80 lehmään. Samalla investoidaan lypsyrobottiin. Rakennusinvestointi robotteineen on 650 000 euroa, ja uudet eläimet maksavat 120 000 euroa.
Tilanneanalyysi:
- Nykyinen tila: 40 lypsylehmää, 60 ha peltoa
- Liikevaihto: 320 000 EUR/v
- Maitotuotto: 10 500 kg/lehmä/v
- Nykyinen velka: 180 000 EUR
- Investointi: Navetan laajennus 500 000 EUR
- Lypsyrobotti: 150 000 EUR
- Uudet eläimet: 40 lehmää = 120 000 EUR
- Yhteensä: 770 000 EUR
Rahoitusratkaisu: investointituki, korkotukilaina ja valtiontakaus
Finnvera ei tule tässä kyseeseen: 650 000 euron rakennushanke jää alle Finnveran 700 000 euron rajan, ja mukana on julkista tukea, jota Finnveran maatalousrahoitukseen ei voi yhdistää. Korot ovat esimerkkikorkoja.
Rahoitusrakenne (650 000 EUR rakennusinvestointi):
| Elinvoimakeskuksen avustus (35 %) | 227 500 EUR | Ei makseta takaisin |
| Korkotukilaina (30 %) | 195 000 EUR | Esimerkkikorko 4,5 %, 15 v; korkotuki 32 500 EUR |
| Omarahoitus (15 %) | 97 500 EUR | Säästöt tai metsämyynti |
| Pankkilaina (20 %) | 130 000 EUR | Esimerkkikorko 5 %, 15 v |
| Yhteensä | 650 000 EUR |
Korkotuen määrä on 5 % hyväksyttävistä kustannuksista, eli tässä 32 500 euroa, ja se pienentää korkotukilainan korkokuluja. Pankkilainoille voi hakea valtiontakauksen. Ilman erityistä syytä takaus voi olla enintään 30 % kokonaisrahoituksesta eli 195 000 euroa. Se on pienempi kuin 80 % lainoista (260 000 euroa) ja kuin 70 %:n katosta avustuksen jälkeen jäävä 227 500 euroa. Takauksen alaiset lainat ovat tasalyhennyslainoja.
Eläinten rahoitus (120 000 EUR):
- Pankkilaina: 120 000 EUR, 5 vuotta, esimerkkikorko 5,5 %
- Kuukausierä: 2 292 EUR/kk
- Vakuus: Tilan kiinteistövakuus + henkilökohtainen takaus
Kannattavuusanalyysi laajennuksen jälkeen
Ennen laajennusta
- Lehmät: 40 kpl
- Maitotuotto: 420 000 kg/v
- Liikevaihto: 320 000 EUR/v
- Työtunnit: 2 henkilöä, 50 h/vk
- Käyttökate: 48 000 EUR/v
Laajennuksen jälkeen
- Lehmät: 80 kpl (+100 %)
- Maitotuotto: 840 000 kg/v
- Liikevaihto: 640 000 EUR/v
- Työtunnit: 2 henkilöä, 45 h/vk (robotti!)
- Käyttökate: 115 000 EUR/v
Lainanhoito vs. kassavirta:
- Korkotukilaina (195k, tasalyhennys): 1. erä 1 815 EUR/kk ennen korkotukea
- Pankkilaina (130k, tasalyhennys): 1. erä 1 264 EUR/kk
- Eläinlaina (120k, annuiteetti): 2 292 EUR/kk
- Yhteensä 1. kuukautena: 5 371 EUR/kk, ensimmäisenä vuonna noin 64 000 EUR
- Lainanhoito / käyttökate: 64k / 115k = 56 % ensimmäisenä vuonna. Tasalyhennyslainojen erät pienenevät vuosi vuodelta, ja korkotuki keventää korkokuluja.
Navetan laajennus on tyypillinen esimerkki, jossa investointituen hyödyntäminen ratkaisee kannattavuuden. Ilman 35 %:n avustusta investointi olisi huomattavasti raskaampi, ja sama avustuksen, lainan ja oman rahan yhdistely toistuu muissakin suurten investointien rahoitusrakenteissa.
Riskit maatalousrahoituksessa
Maatalousyritysten rahoitukseen liittyy erityisriskejä, jotka on huomioitava rahoituspäätöksissä ja lainoittajat arvioivat.
Sääoloriski ja satovahingot
Kuivuus, hallat tai liika sade voivat tuhota sadon. Satovakuutus ja riskien hajauttaminen (eri viljelykasvit, eläintuotanto) ovat tärkeitä riskienhallintatyökaluja.
Markkinahintojen vaihtelu
Viljan, lihan ja maidon hinnat voivat vaihdella merkittävästi vuosittain. Tuottajasopimusten solmiminen ja tuotantosuunnan monipuolistaminen pienentävät riskiä.
Tukipolitiikan muutokset
EU:n maatalouspolitiikka (CAP) muuttuu ohjelmakausittain. Tukien määrä ja kohdentuminen voivat muuttua, mikä vaikuttaa tilan kannattavuuteen.
Sukupolvenvaihdoksen rahoitus
Tilan siirto seuraavalle sukupolvelle vaatii usein merkittävän rahoituksen. Nuoren viljelijän aloitustuki (avustus enintään 40 000 €) ja investointitukien korotus helpottavat tilannetta. Jos tilaa jatketaan toiminimenä, tutustu myös toiminimen rahoitusvaihtoehtoihin.
Korkojen nousu
Maatalouden suuret lainat ovat usein vaihtuvakorkoisia (Euribor + marginaali). 3 %-yksikön koronnousu 500 000 EUR lainassa tarkoittaa 15 000 EUR lisäkulua vuodessa. Vertaa lainojen korkoja.
Verotus: Poistot ja korkovähennykset maataloudessa
Maatalouden verotus (MVL) poikkeaa elinkeinoverotuksesta (EVL). Maatalousyrittäjä voi tehdä poistoja koneista ja rakennuksista, jotka vähentävät verotettavaa tulosta.
Poistojen enimmäismäärät maataloudessa:
- Koneet ja laitteet: Max 25 % menojäännöksestä
- Traktorit: Max 25 % menojäännöksestä
- Tuotantorakennukset (navetta): Max 10 % hankintahinnasta
- Talousrakennukset (varasto): Max 6 % hankintahinnasta
- Sillat, tiet, salaojat: Max 10 % hankintahinnasta
Esimerkki: 280 000 EUR puimurin poistot
| Vuosi | Menojäännös | Poisto (25%) | Verosäästö |
|---|---|---|---|
| 1 | 280 000 EUR | 70 000 EUR | ~21 000 EUR* |
| 2 | 210 000 EUR | 52 500 EUR | ~15 750 EUR |
| 3 | 157 500 EUR | 39 375 EUR | ~11 813 EUR |
*Verosäästö riippuu marginaaliveroprosentista. Laskettu 30 % veroprosentilla.
Korkojen vähennyskelpoisuus maataloudessa toimii samalla tavalla kuin elinkeinotoiminnassa: lainan korot ovat kokonaan vähennyskelpoisia. Tämä tekee lainarahoituksesta verotehokasta erityisesti suurissa investoinneissa.
Usein kysyttyä maatalousrahoituksesta
Riippuu investoinnin koosta ja tyypistä. Tuotantorakennuksissa elinvoimakeskuksen investointiavustus on keskeinen osa rahoitusta: esimerkiksi kotieläinrakennuksissa avustus on 35 % ja ympäristöinvestoinneissa 40 % hyväksyttävistä kustannuksista. Konehankinnoissa osamaksu tai leasing toimii yleensä hyvin. Loppuosa rahoitetaan tavallisesti pankkilainalla, jolle voi saada valtiontakauksen.
Yhtä rajaa ei ole, vaan omarahoituksen tarve riippuu pankista ja hankkeesta. Tukiehtojen mukaan avustus ja valtiontakaus voivat kattaa yhteensä enintään 70 % investoinnin kokonaisrahoituksesta, joten loppu katetaan pankkilainalla ja omalla rahoituksella. Konehankinnoissa osamaksun käsirahana käy usein vanhan koneen vaihtoarvo.
Vain rajatusti. Finnvera voi taata maatalouden alkutuotannon lainaa, kun tila toimii osakeyhtiönä ja hankkeen koko on vähintään 700 000 euroa. Takaus kattaa enintään puolet rahoituksesta, ja pankki on aina mukana. Samaan hankkeeseen ei voi yhdistää julkista tukea eikä muuta valtiontakausta, joten investointituella rahoitettavassa hankkeessa pankkilainan vakuutena voi käyttää Ruokaviraston ehtojen mukaista valtiontakausta. Sitä saa vain tasalyhennyslainaan, ja se voi ylittää 30 % hankkeen kokonaisrahoituksesta vain erityisestä syystä.
Investointitukea haetaan Ruokaviraston Hyrrä-asiointipalvelussa, ja hakemuksen käsittelee tilan sijainnin mukainen elinvoimakeskus. Rakentamista ei saa aloittaa ennen kuin hakemus on tullut vireille. Tarvitset liiketoimintasuunnitelman, kannattavuuslaskelman ja tarjoukset. Päätökset tehdään valintajaksoittain neljä kertaa vuodessa.
Kyllä, mutta se on kalliimpaa. Fintech-rahoittajat, kuten Qred ja CapitalBox, myöntävät vakuudetonta yrityslainaa nopeasti, mutta kokonaiskustannus on yleensä pankkilainaa selvästi korkeampi. Se sopii lyhytaikaiseen käyttöpääomatarpeeseen, ei suuriin investointeihin.
Jatkaja voi hakea nuoren viljelijän aloitustukea: avustusta enintään 40 000 euroa sekä korkotukea pankin korkotukilainaan, jonka enimmäismäärä on 250 000 euroa. Enintään 40-vuotias, enintään seitsemän vuotta viljellyt jatkaja saa lisäksi investointiavustukseen 10 prosenttiyksikön korotuksen. Usein myös luopuja jättää osan tilan kauppahinnasta velaksi jatkajalle.
Muut rahoitusvaihtoehdot
- Yrityslaina
Perusteet, lainasummat ja hakupolku
- Yrityslainojen vertailu
Kaikki tarjoajat yhdellä sivulla, päivitysajankohta näkyvissä
- Yrityslainalaskuri
Laske kuukausierä ja vertaa lyhennysmalleja
- Rahoituslaskuri
Löydä sopiva rahoitusmuoto yrityksellesi
- Finnvera-laina
Suora laina, väh. 50 000 €
- Vakuudeton yrityslaina
Ilman reaalivakuuksia, 1 000–500 000 €
Huomautus
Arvento ei välitä lainoja eikä tee luottopäätöksiä. Linkit johtavat suoraan rahoittajien omille sivuille. Sivulla esitetyt korot ja ehdot ovat viitteellisiä – tarkista aina ajantasaiset tiedot rahoittajan sivuilta ennen lainapäätöstä.
Kirjoittaja: Arvento-toimitus
Asiantuntijatarkistus: Arvento-rahoitusasiantuntijat
Metodologia: Luvut ovat suuntaa-antavia esimerkkejä. Tarkista ajantasaiset ehdot rahoittajan ja viranomaisten sivuilta.